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来自深圳的王总，年纪轻轻就事业有成，而且家里老人都十分高寿，因此王总对财富传承的需求并不迫切。相反地，他希望能够设立一单保险金信托，在自己在世的时候就开始分配，为自己和家人未来的工作生活托底；如果有一天他想要提前退休，也可以有充分的资金支撑后续生活。
信托除了是优秀的财富传承工具，在财富保护和现金流管理方面也能发挥一定的作用。在我们日常接待的客户中，很多人都很看重信托工具的生前财富分配的功能，尤其是年轻客户的需求更旺盛。
王总可以设立“年金+分红”形式的保单，并将其嫁接进保险金信托，以自己为投保人与被保险人，将自己和家人共同列为信托受益人，让生存金、保单分红和满期金都进入信托，成为信托资产，由信托进行分配。在以上设计里，年金是以被保险人生存为给付条件的，因此王总在世时就会有年金产生，还有保单分红，从而信托里很快就会有现金流入，再由信托进行分配。一方面进入信托的年金和分红资产实现了风险隔离；另一方面何时开始分配、每次分配多少，可以由王总根据自己和家人的需求决定并进行调整，做到了在世即可分钱。
王总也可以在设立保险金信托之后，向账户中追加部分现金，并委托信托公司进行资产配置，获得一定的投资收益。信托账户中追加的现金和获取的投资收益都可以分配给信托受益人，用作未来收入的补充或者养老费用。目前市场上有信托公司可以提供此类服务。
当然，市场上并不是所有的保险金信托产品与架构都能够实现这一功能，这受到具体保险产品属性的限制，同时信托公司、保险公司的合作模式也会影响保险金信托的落地，这些都需要客户前期充分了解和考察。