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张女士在理财经理的建议下，打算为家人设立一单保险金信托，但设立前突然开始担心：自己和先生的企业现在经营平稳，可未来万一有什么情况需要用钱怎么办？这么大量的现金一旦进入保险金信托，是不是就不能取出来了？家庭资产的流动性如何保证呢？
目前在实操中，保险金信托大体分为两个版本，即1.0版本和2.0版本，两个版本最大的差异就在保单资产的流动性上。
假如张女士设立的是1.0版本的保险金信托，保单理赔之前由投保人也就是她本人控制，在保险金进入信托之前，保单本身是相对自由的，信托只是一个未激活的法律架构，理论上保单的质押贷款、减保取现、退保等权利，仍然保留在投保人张女士的手里，可以说保单资产的流动性基本不会受到影响。如果此时张女士和先生急用钱，她可以自行决定用保单贷款甚至退保，只不过如果退保或者减额取现后保单价值过低无法达到信托要求，保险金信托可能会面临解散或者撤销。此类保险金信托中保单投保人权利是否有限制，还要看她当时签订的保险金信托合同的具体约定。如果合同中限制了投保人的部分权利，应当优先遵守合同的约定。
如果张女士设立的是2.0版本的保险金信托，由于已经将保单的投保人变更为信托公司，并且已经将后续的保费一次性注入信托，此时信托已经开始发挥资产配置、风险隔离等功能，保单就是信托架构中的核心资产。这时张女士其实已经放弃了保单的各项权利，保单不再受她控制，也就不能再进行抵押、减保等操作。此时如果张女士希望获得一定流动性的话，只能是通过信托受益人分配的方式来实现，具体受益人什么时候能够获得分配，也要取决于当时设置保险金信托所签订合同的条款。
综上所述，想要实现保险金信托里资产的流动性，既要看保险金信托的级别版本，还要看信托合同的具体约定。