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第二投保人是近年来保险公司创新设置的一个新角色，是由原投保人（第一投保人）指定的，在投保人身故或失去民事行为能力之后，接替其地位，继续履行投保义务、享受投保人权利的人。保险公司对第二投保人的身份也做出了严格的限制，第二投保人与被保险人应当存在保险利益关系，第二投保人往往被限定在以下范围：
· 被保险人是未成年人的，第二投保人为其父母，也就是父母一方担任第一投保人，另一方担任第二投保人。
· 被保险人是成年人的，第二投保人可由其本人担任。
· 夫妻一方可以设置另一方为自己的第二投保人。
第二投保人的存在有以下两个方面的作用：
首先，在保费交清之前，若投保人身故，第二投保人可以继续履行交费义务，确保保险合同继续有效，避免保单因为无人照管而中止、失效或者价值发生贬损，确保被保险人得到持续保障。
其次，通过设置第二投保人，可以体现原投保人对保单财产的分配意愿。有观点认为，第二投保人可以视作原投保人对第二投保人所做的附条件的赠与，而赠与条件便是原投保人的身故或失去民事行为能力；也有观点认为，该设计体现了被继承人对遗产的分配意愿，具有遗嘱的功能。但无论从法理上怎样理解，从实操层面看，有了这样明确的指定，保险公司可以更便捷地实现保单的保全变更，提升服务体验。
那么，设置第二投保人之后，是否还应当加配遗嘱呢？我们认为，加配一份遗嘱是合理且必要的，这一考量是基于以下三个原因。
第一，需要加配第二投保人的保单，其投保人、被保险人有可能是不一致的，那么一旦投保人身故，保单不会触发理赔，反而会即刻成为投保人的遗产，从理论上来说，保单也应当进入继承程序，要么依法分配，要么依遗嘱分配。
第二，原投保人虽然已经通过合同设置了第二投保人，但与保险公司的合同形式并不满足《民法典》中对有效遗嘱所做的要件要求，所以这一安排虽然意思表达明确，但从形式上来说不能被自然而然地视作遗嘱，我们还需要一份专业、有效的遗嘱来保证安排的效力，以避免这一设置因为没有明确遗嘱而遭受挑战。
第三，第二投保人一旦“走马上任”，意味着这张保单成为其财产，通过前文的分析，我们知道投保人的权利是很大的，若非经过特别约定，这张保单有可能被投保人进行其他的处分，例如保单质押贷款、提取保单现金价值、退保等，这都有可能伤害受益人的利益。而预先“打配合”的遗嘱可能会对相关事项做出限制性规定，或是在投保人获得保单利益的同时，通过调整其他遗产的分配数额来平衡其他继承人的利益。这样有利于继承人家庭和睦。
基于以上三个方面的原因，在设置第二投保人之后，我们还是建议投保人加配一份专业有效的遗嘱，明确自己对这张保单的遗产分配意愿，并且对该财产是否属于第二投保人的个人财产做出约定。
综上，第二投保人的设计作为我国保险领域的一个新生事物，是保险公司为明确权责、优化服务所做的积极探索与尝试，我们相信保险公司在这方面会越来越成熟和完善。