前言

时间过得真快，在中国70多万律师队伍中，我作为最早开始从事私人财富管理的人，一晃已经过去15年了。在这15年里，中国的财富管理行业发生了天翻地覆的变化，资产规模和队伍规模都以惊人的速度迭代发展。还记得2015年我带领团队创作了一本“蓝宝书”《家族财富保障及传承》，一经出版在整个业界受到好评。时隔10年，我再次带领团队创作了“蓝宝书”的“续集”，也就是这本《企业家业保障与传承》，可以说是十年再磨一剑！

首先，我想向各位介绍一下本书适合哪些读者阅读，能为大家带来什么价值，方便忙碌的你用好本书。

1．对高净值人士来说，本书是“企业与家业双维财富保障的宝典”

我们对数十年服务高净值客户的经验进行了总结，对客户高频关注的问题和需求点进行了提炼，最后转换成数百个问题，全部以一问一答的方式在书中进行了展示，包括案例列举、专业分析、法律依据及策略建议。如果你是一个关注企业和家业资产保全、财富传承的人，那么你可以像翻字典一样，阅读自己最想了解的那个问题，快速获得答案。可以说，本书对所有高净值人士来说，是一本可以常备在书架上的“字典”，随时可查，十分方便快捷。

2．对金融财富机构来说，本书是“赠客伴手礼、队伍培训教材”

对银行、保险公司、信托公司、理财机构、家族办公室、移民公司等机构来说，常年比较头疼的是如何去启发客户的风险理念，激发客户需求，使其与本企业的产品及服务相关联。本书收集的近300个问题，每个都紧扣高净值人士关注的需求。书中列举了许多我们律师事务所处理过的案例，能够启发人们认识到各种潜在风险漏洞。所以，将本书作为伴手礼呈现在客户面前，相当于在做启发客户的工作。有些专业的问题，客户可能不太信任金融从业人员的说法，而本书以严谨的逻辑和确凿的法律依据做了分析论证，会佐证财富机构的观点，从而节省了金融机构队伍与客户的沟通成本。

另外，金融财富机构常年还有一大任务，就是要打造本企业的精英队伍，因此每月都会有各种早会、专题课程培训等，本书也是特别适合用来启发专业队伍将“财商、法商、税商”相融合，达到“每日一题，全年晋级”的效果。

3．对金融行业从业者来说，本书是“拜访客户的敲门砖、学习提升的工具”

我们团队多年来一直陪伴着银行财富顾问、保险公司代理人、银保渠道经理、家族办公室财富管家一起成长，深深了解大家的痛点与难点。目前客户在企业与家业两个维度的成长速度非常快，所以财富管理领域从业人员的专业素养也需要跟上。考虑到法税专业本就有门槛，所以本书在创作之初坚持“化繁为简，化整为零”，将财富精英服务客户时遇到的每一个难题都进行了举例式的说明。如果你是一名财富顾问，那么你可以将本书作为提升专业素养的工具书；如果你要去拜访客户，那么可以将本书作为展业工具，查询客户关注的问题，做到心中有数；如果你想启发客户的风险理念，那么本书是合适的启蒙工具，本书的内容也将成为你与客户产生共鸣的桥梁。

4．对企业家的家庭来说，本书还是“夫妻沟通的桥梁”

我们团队在服务众多高净值客户时，还发现这样一个难点，就是夫妻往往是两个态度、两个主张——一般妻子会注重风险隔离和家庭财富保全，丈夫作为企业主则大胆激进，只管闯不管守，而且也没时间和兴趣学习相关知识，每当妻子提出风险隔离，丈夫可能会固执地认为这都是金融机构的营销。殊不知，在当下并不乐观的经济状况下，风险隔离与资产保护非常重要。而本书很好地解决了这一难题，妻子可将本书送给丈夫，提醒他在晚上睡前或出差路上翻一翻，日积月累之下，相信其会在认知上有所改变。

其次，我还想向各位介绍一下本书有何鲜明特色。

1．本书的突出特点是“企业与家业双维的资产保全及传承”

目前市场上的同类书大部分聚焦于私人财富管理，但我们团队在服务众多高净值客户的过程中发现70%以上的家庭有企业经营情况。考虑到当前企业经营、市场情况变化特别大，加上新《公司法》的实施，企业经营风险穿透到家庭的案例不断发生，故我们提供了从企业与家业两个维度来守护财富的策略，也涵盖了民营企业公司治理、公司章程完善、公司股权结构调整、股权信托、家族企业传承、税务风险及规划、国际贸易、股东与企业资金往来等诸多内容，希望能够产生新的专业价值。

2．本书创新研发了“国际化视野”相关专题

我们团队每年要以一对一的方式洽谈上千名高净值客户，还为一些外资金融机构提供服务，在这一过程中，我们总结出近些年的五大国际化演变趋势——商业布局国际化、资产配置国际化、子女教育国际化、身份规划国际化、跨境传承国际化，所以许多客户对国际化的问题高度关注，迫切希望学习了解。本书顺应时代需求，对许多国际化专业问题进行了分析，其中既有民营企业ODI（对外直接投资）出海专题，又有离岸信托专题；既有海外CRS（共同申报准则）信息交换专题，又有国际税务申报专题；既有跨境财富传承专题，又有国际身份规划专题。这是本书区别于其他同类书的又一特色。

3．本书强调“接地气、表通俗、强实用”，每题落点均在“解决策略与工具运用”上

本书告别了长篇理论分析，也抛开了晦涩的法税专业分析，以讲故事、讲案例的方式，将我们团队处理的数百起代表性案例转换成可轻松阅读的内容，通过案例启发读者的思考，然后送上解决方案或应对工具，即使没有任何法税知识基础的读者，也不用担心读不懂。这也是我们团队创作的初衷，希望本书能真正帮助大家。

另外，本书覆盖面较广，以高净值人士财富保障及传承需求为核心，辐射了境内外的诸多领域，涉及“婚姻、传承、保全、公司法、信托、保险、移民、税务、跨境、国际贸易、ODI、CRS”等，创作难度还是比较大的。

最后，本书创作时间将近两年，十分不易，感谢参与创作的律师事务所同人，尤其是冯骜、刘欣、李爽、靳利红、李怡轩、唐思远、李熙、崔佳冕、杨阳、吕汉杰投入了大量时间及精力，反复改稿。也特别感谢中信出版社的编辑老师，在她们严谨认真地审校与指导下，本书多次修改完善。但我们内心仍觉遗憾，因为书稿修改的速度跟不上时代风云变幻的速度，每天都有新政策、新事件，这本就是我们这个时代的特点，还请各位读者理解包涵。

本书涉及领域非常广泛，这对于我们团队的创作水平提出了相当高的要求。尽管我们在创作过程中反复调研与论证，但仍有许多不足之处，敬请各位读者批评指正。如果你发现了任何问题，欢迎随时联系我们给予指导意见。

北京裕世律师事务所特别感谢多年来金融财富机构的支持，也感谢各位高净值客户的信任，正是有你们的提携，我们才有不断探索、不断创新的动力。我们期待与众多关心、热爱此领域的客户及专业人士一起前行，共同探讨，推动财富管理行业的提升和发展！

王芳