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如今的父母为女儿准备嫁妆的时候，选择保单的形式越来越多，这是为了防止以后女儿婚姻出现风险，自己的财产受到损失。但保单怎么购买，又有怎样的优势呢？接下来我们具体拆解分析一下。
情况一：在女儿结婚前，父母把钱直接给女儿，女儿用这笔钱趸交保单保费，自己当投保人和被保险人，身故受益人写自己的父母，未来可以替换成自己的子女。如图1.1所示。
图1.1 以女儿为投保人配置的保险架构示例
这样一番操作下，婚前的存款变成了保单，在形态上发生了变化，因此不会和婚后的夫妻共同财产发生混同。虽然形态发生了变化，但如果女儿在婚后需要用钱，随时可以用保单里的资金，因为不管是减保还是保单贷款，都可以保持一定的流动性，相当于持有现金资产。即便女儿在婚后突遭意外离世了，这些财产还是在自己家，相当于这笔财产定向回流给父母用于日后的养老金补充，或者留给了自己的孩子，保障孩子日后的衣食住行。
情况二：父母直接给女儿购买保单，父母当保单的被保险人，身故受益人写女儿。如图1.2所示。
这样一来，父母给女儿的陪嫁，相当于由父母代持再锁进保单里，这笔资金在表面上看是父母的财产，不会成为女儿和女婿的共同财产。如果女儿婚后伉俪情深，也可以更换投保人和受益人，保证了父母对保单的绝对控制权。即便父母多年后离世，女儿领到的身故赔偿金也是个人财产。若是一朝婚变，这笔身故赔偿金也不会作为夫妻共同财产，不会面临分割（财产混同的情况除外）。这就保证了女儿的婚前现金回流到女儿手上后仍然保持法律上的独立性。
图1.2 以父母为投保人配置的保险架构示例
情况三：女儿结婚后，父母出资，以女儿的名义购买保单，父母要与女儿签订资金赠与协议。如图1.3所示。
图1.3 父母出资以女儿为投保人配置的保险架构示例
女儿结婚后，父母对女儿的资金赠与，根据《民法典》的规定，如果没有特别说明，容易被认定为父母对小两口的共同赠与。所以建议父母给已婚女儿支付保费时签订资金赠与协议，协议里明确购买保单的资金是赠送给女儿个人的，而不是赠送给小夫妻的共同财产。这样女儿用这笔属于自己的资金作为投保人购买的保单，属于婚后个人保单。