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保险成交的关键在于有效沟通。然而，当我们与客户在保险认知上存在差异时，如何高效地达成共识呢？
在与客户见面之前，通过文案将要沟通的核心逻辑写出来，用简洁的文字和清晰的结构展示，更有助于与客户见面时的沟通。
在准备文案时，清楚地表达出保险产品的核心信息和优势，根据客户的特点和需求进行有针对性的设计。文案的结构也需要清晰明确。采用层次分明的标题和段落，将核心逻辑和关键信息突出展示。逻辑严谨的结构可以帮助客户更好地理解和记忆文案的内容，从而更好地引导后续的沟通。
××，晚上好！为了节约您的时间，更高效地与您沟通，我将明天您可能会问，以及我要说的内容总结如下：
（1）我们为什么需要规划这些保障？
a．现在我们所处的时代与从前已截然不同，人们都知道保险的好处，然而要将这些好处落地，需要实实在在每年存下几万元的保费，需要我们将这部分储蓄延迟到未来满足。知道这个道理的人很多，落实到行动的却很少，否则世上怎会有那么多生老病死的尴尬，这也是我们这一行工作的最难之处。
b．当我们从存下第一笔保费开始，做好这些规划，事实上便解决了内心很多担忧与焦虑，关乎自己的、孩子的、父母的健康及人身保障，甚至是养老问题。
c．人们会花费几百万元买房子，甚至不惜用贷款，用杠杆，因为这几百万元匹配了我们内心对安居乐业的梦想。而假设每年5万元的保费，20年下来，我们将这100万元匹配成我们从当下到未来，再无后顾之忧，安心踏实活在当下每一天的美好心情，也一定非常值了。况且，这100万元终究是份储蓄，未来给到家人的会是200万元甚至更多。
（2）我为什么需要买这个额度？
额度越高，给予我们的安全感越强。就像我们买车喜欢奔驰、宝马一样，因为安全性高，如果将保障也做到“奔驰”级别，当下体面，未来会更体面。
（3）产品组合如何选择？
之前的方案框架已经比较全面，各个产品也都是同类产品中性价比最高的，具体如何组合搭配，明天见面详细与您讨论。
（4）我的优势。
说不出太多大话，但比一般从业者在这个行业工作得更久，也更有可能为您提供比较持久的服务。我热爱这个行业，所以20年来每天都兢兢业业地做着这些点点滴滴。相信从这些文字中，您能体会一二。我的微信朋友圈也记录了我这些年认认真真度过的每一天，有空时可以浏览一下，多些了解与信任，便不觉陌生了。
感恩遇见。
××，晚上好！根据您昨晚微信提到的内容，我将思路与想法整理如下，期待后续与您共同讨论。
通常在帮客户做风险规划时，会按资产（可直接用于投资的金融类资产）级别做如下分类：
（1）资产在30万~200万元的富裕家庭。
（2）资产在200万~1000万元的高净值家庭。
（3）资产在1000万元以上的超高净值家庭。
不同财富的群体对人生的规划各有不同，以往第一类客户是我平常工作中涉及最多的人群，第二、第三类客群也幸运服务过几例。虽然他们对待保险的态度和认知千人千面，但其中关乎人性的部分却大同小异。我列举如下，您看是否曾从人性角度认真思考过以下种种？
（1）放眼未来，大部分行业能看到5~10年的经营状况，但10~20年，甚至更远，就很难把握了，现实中的大部分行业都难以给到我们一种永续的安全感与现金流。如果有一个工具，可以协助我们趁年富力强时做好安排，保证未来永续的收入与现金流，延续我们对生活的掌控度与安全感，会不会更好？
（2）普通家庭的收入主要用于个人开销，而富裕家庭不仅如此，更多会考虑给孩子更好的教育，为子女创造更美好的未来；如何传承自身的价值观和财富理念，确保子女终身富足、有所建树。每一笔留给子女的财富都饱含着我们对其祝福与期望，怎么更科学均衡地留，才能让孩子常记恩情、没有矛盾，值得我们深入思考。
（3）多伟大的英雄都得面对疾病与衰老，更何况常人，这是生命的无奈，却也是生命的公平所在。怎样在年老时还保有对自己、对财富如今天一样的掌控度？怎样用规则、制度和工具去给予孩子一定的约束，让他们奔跑在我们期待的方向上，如何做到这样？
（4）当下的企业经营是依靠系统还是依靠您的先生或您本人。如果依靠人，那么这个人的风险就会影响整个企业的经营，如何规避这样的风险，让企业经营安全稳健，为我们的家庭带来持续财富？
（5）孩子未来愿意接班吗？他们未来有能力驾驭继承而来的大笔财富吗？怎么做好这方面的规划，让孩子终生幸福、安全？
以上这些一定不是给几套房子、不确定性的股权或给几千万元存款就可以解决的。唯通过合理规划，才能更体面从容。
在提到具体的保险产品之前，需要思考上述每一个问题，如果有对这些问题的担忧或愿望，那我们就需要保险这样一个金融工具；如果没有这些担忧，或者自己有更好的解决方案，也完全可以不考虑保险这个工具。
我相信，如果我们静下心来思考这些问题，并理性地解决它们，人生一定会更加美好。我会准备具体方案供您参考，期待后续与您详细讨论。
有的客户很认可保险的功能，但曾经被不专业的保险从业者“伤害”过，从而导致客户很谨慎，想好好做保险规划，却又不肯充分表达自己的需求，这时候，用文字打开客户的心结，反而更有效。
××，我回顾了一下我们的微信沟通记录，发现您是个对新生事物非常感兴趣的人。以往我发新的保险产品，您都会关注回应，当然也有可能是出于对我的尊重。
不知道是不是之前在您叔叔那里购买保险不愉快的经历，让您对其心存戒备。您潜意识又很想规划好家人的医疗风险，并做好养老储备，可是对周围的保险从业者又不能完全信任。
我很想努力做些什么，消解您曾经购买保险的不愉快经历，并建立您对专业服务的信任，从而接纳我专业的规划和服务。放下心中的戒备，深入交流讨论，我才能想您所想，给出最优方案。
在某宝上了解保险，购买保险，信息比较碎片化，既不系统完整也不节约时间，而且在后续理赔服务上，都需要自己亲力亲为，毕竟某宝只是销售平台。
而我的服务可以为您更系统化地呈现方案，既节约时间，又节省预算。期待见面。
有时候我们与客户在线上就保险方案进行多次沟通，但客户可能觉得没有紧迫性，最终导致无法继续推进。在这种情况下，如何继续有效地跟进？在使用文案与客户建立联系的过程中，以下三个方面是必不可少的：
（1）回顾之前的经历：回顾客户的背景以及我们之前的沟通内容，进行一次全面的梳理。了解客户的需求、痛点和关注点，对双方之前讨论过的话题进行回顾。
（2）分享专业思考：充分表达给客户发送信息的理由，并结合保险规划逻辑和客户的家庭情况进行分析。通过对客户的需求和问题进行深入思考和分析，展现我们作为专业人士的见解和思考。
（3）表达期待：告诉客户我们希望能够与其深入交流的心情，并争取面对面沟通的机会。通过直接表达我们对与客户进一步合作的期待和兴趣，让客户感受到我们真诚的期望，并激发他们对进一步交流的兴趣。同时提出与客户见面的具体建议，如约定时间、地点等，以便进一步推动沟通的进行。
做好以上三个方面，不仅能够提升我们与客户之间的有效沟通，也会为进一步拓展业务奠定基础。
亲爱的××：
5年前通过××的介绍有机会认识您，当时没有想到会以这篇文字与您沟通保险，一切源于您断断续续向我咨询，我也为您提供了一些碎片化的产品信息。但这些都不足以让您做出决定，我也自然无法成交一张保单。今天我仔细梳理了一下过往的交流记录，分析如下：
（1）通常我们不会无缘无故地咨询保险，一定是疾病、意外等无常风险让我们担忧和焦虑，我们希望能转嫁这类风险。其实这种焦虑和不安全感在我们这个年龄的大部分人中都存在。这样一种社会需求是保险这种杠杆类金融商品存在的意义。
（2）您曾多次向我咨询先生的高额重疾、意外、医疗的产品。先生年长于您，收入也非常可观，当下甚好，每个人都希望将当下幸福富足的生活锁定。科学配置保险可以协助我们排除担忧、实现愿望、锁定幸福。
（3）鉴于先生的职业和家庭收入，我设计思路如下：
A．配置高额意外险，规避意外风险。
B．配置终身型的重疾险及高端医疗险，解决患病后收入损失风险及高额医疗费问题。
C．配置养老年金，为富足的养老生活提前规划。
以上所有方案均可单独购买，无搭售要求。因微信能沟通的信息有限，只能以产品框架展示，具体细节部分，期待与您碰面详细商讨。
我回看了一下与您的聊天记录，看出来您最近几次在关注保险，我猜，要么是周围有人在向您推荐；要么您手头正好有闲钱想做些更好的规划安排；要么是人到中年，对未来有相应担忧。
无论是哪一个缘由，在适当时机对未来做更完善的安排都是对的。回到人生的最底线的需求，当一个人安排好生老病死后，心情都会开朗很多。
生（活得有品质）；
老（活得久）；
病（医疗费，及医护服务费）；
死（对上、对下的未尽责任及负债）。
基础风险保障补充方案（50岁一家三口）
续表
注：保额及保障要点仅供参考，请以实际产品测算为准。
以上种种人生必经之事，无非是钱的问题。趁年轻有能力时，尽可能对每一项都做充分安排，终是明智之举。
根据您之前在我这里规划的保险，我又做了一些补充，一家三口增加重疾险保障，你们夫妻二人增加一份养老金及意外险等，供您参考。具体增加项目的保额及保费可根据您的实际情况来定，以上您先参考。
为了让您将重疾险看得更清楚些，我发个产品计划书链接给您。
如有机会，还是我来为您做这些规划吧，如没机会，也不要紧，您看到后一项项安排好，也都是好事。以上部分我们可以随时讨论，祝一切安好。
××，这两天我很想与您碰个面，不知您能否抽出时间？如果一句话能约到就不必写下面这些文字了。
我翻了一下聊天记录，2022年至今，我们前后约了7次，因种种原因都未能如愿。保险之难就难在这里，对于明确有意向的客户尚且不能落地生效，更何况大多数没有意向的客户呢？所以，很多人要来跟我做保险都被我委婉拒绝了。
2022年与最近，我们通过几次电话，从简短的话语中，我能感知到您的担忧及需求；这次与两年前一样，同样的愿望，同样的担忧：
（1）你们年龄逐渐增长，孩子尚小，你们不愿成为她的负担。
（2）预算有限，希望能用有限的预算最大限度地解决问题。
您的担忧，也是大部分中产家庭的担忧；您的现状，也是大部分中产家庭的缩影。医疗与意外风险是我们都绕不过去的坎，也关乎一生中最重要的一项财务安排，它关系到我们余生的安全感和幸福感，所以一定需要拨出相应的预算才能安排好，否则只是流于形式。
2022年时，我没有孩子，还没这样的感受；如今，随着儿子的到来，我的很多想法与您一样，真正爱孩子，便是在当下为未来年老或失去能力的自己做足安排。计划落地，方使愿望达成，不宜再拖延。期待碰面仔细讨论。