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12存单法是这么多年来我一直使用的最好的存钱方法。
12存单法特别适合那种收入不高，又存不下钱的人，每月强制自己储蓄一笔钱，慢慢地就养成了习惯，你就存下了自己人生中的第一笔保障资金。
操作起来也很简单，每个月发工资后，就拿出你打算存的钱，比如3000元，去银行存1年期的整存整取。好好地把这张存单保存在票据夹里，既安全又明晰，还不容易丢。等到下个月发工资的时候，你再拿出3000元去银行存，就又有了一张新的存单。这样，每个月你都会存一张1年期的存单。一年后，你就有了12张存单。
一年以后你的第一张存单到期了。去银行把这3000元连同利息取出来，再加上当月的3000元，再存一个6000多元的定期。银行会给你一张新的存单。
以此类推，10年之后，你每个月都会有一个3万多的存单到期。不知不觉中，你就收获了一个巨额存单。30年后你就每月有一张10万元的存单。（见图1）
12存单法的妙处就在于，每个月存一张，一年就有12张存单。你可以根据自己的情况，存1000元、2000元、3000元，也可以选择存1年期或者3年期的定期，享受复利的利息。
而且这个方法还有一个好处，就是用钱的时候非常灵活。你只需要把最近到期的那张存单取出来，不会损失其他存单的利息，这样就可以往复循环地存，就像滚雪球一样，越存越多。
去银行存钱时也不用跟银行柜台人员说“我用12存单法存”，因为这不是银行业的正规操作用语，只是民间总结的存钱方法。
如果没有时间去银行，也可以网银或者手机银行存，打开手机银行，点击存款，按照提示选择存款时间就可以了。
12存单法就是这么神奇，看起来很简单但是坚持下来还是有一点难度的，更多是为了培养存钱的习惯，积少成多。习惯一旦养成之后，它会贯穿你生活中的点点滴滴，会让你因为存钱而慢慢地在各个方面变得自律，会让存钱成为特别有成就感的一件事。
图1 12存单法指导图
第一，定期存单怎么存利息最大化？可以提前支取吗？损失利息吗？答案是可以提前支取的。比如说一张10万元定期，我想用2万元，那么提前支取的2万元就按活期给你计算，剩下的8万元还是按以前的利息计息。但如果这张存单最低的起存额是5万元，那也就是说如果存10万元，你只有5万元可以提前支取，多1分钱都不行，要保证存款最低起存额。
第二，这种存单存几年的最划算？到目前为止，无论从时间长短，还是从利息的性价比来讲，我觉得3年是最划算的。但为什么我还推荐12存单法？因为12存单法适合那些存不下钱的人，是强迫自己每月存款的一种好方法，坚持下来，就会形成存钱的习惯。而且，我们未来要用到存款的概率比较大，所以12存单法更灵活，要提前支取利息损失也不大。
第三，如果你抢不到大额存单，又不甘于存利息较低的普通定息存单，有没有基于两者之间的存款产品？那就是特色存款了，每个银行都有，打电话去咨询一下。注意要打各家银行网点的电话。
第四，如果家里老人去世了，到期的存单能取出来吗？5万以下，你可以拿着自己和已故家人的身份证、存单，还有密码就可以到柜台支取。相当于代办，如果这个钱在活期卡里或存折里，去自助存取款机上转到自己的卡里就行了。
第五，存单到期了，能异地取款吗？如果上面写的是通兑，那你在全国的任一网点都可以取。如果上面写的是省市内通兑，那你只能在省市内的这些分网点去取。如果没有这些字样，也就是说你在哪家银行存的，就只能去这家银行去取。