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财富管理业务的本质是一项利他服务，它是一种以关注客户需求、为客户创造情绪价值和专业价值为核心的商业模式。财富管理专业价值创造能力体现为筛选优秀管理人能力、构建精选产品池和大类资产配置能力，是财富管理业务稳定的盈利来源；情绪价值传递能力体现为对市场环境、客户需求的精准洞察，实现以客户需求为核心的组合方案提供，并通过持续的投后陪伴助力目标达成。特别是在产品净值化时代，当市场发生变化且引发产品净值变化时，投后的跟踪陪伴所体现的不仅仅是配置方案调整所带来的专业价值，更体现在帮助客户提升对于市场与产品认知所带来的情绪价值，从而影响客户的决策。
一言以概之，财富管理业务本质上是一项高度专业且利他的服务，它关注财富背后的人、家和企业，而不只是财富本身。
财富业务转型与发展之法不是方法，而是发展财富业务的一种思维方式，是践行道以明向的具体体现，是以客户为中心、以管理AUM为核心的经营理念的实现，需要自上而下统一构建两个维度的准则：一是围绕客户五大全生命周期（即新客获取、潜客提升、稳定经营、流失预警、流失赢回）构建基于客户流、产品流与权益／活动流的客户经营体系；二是围绕客户资产的配置，提供满足不同家庭生命周期阶段和不同风险偏好客户的产品组合方案并实施落地，坚持站在客户立场动态检视大类资产缺不缺、配置比例够不够，而不是只盯着产品销量有多少。
财富业务转型与发展目标的实现需要高效的流程、工具与方法予以支撑，应从术的层面构建四个维度标准化作业体系：一是“链式经营，向上输送”客户经营流程与方法，重点在于建立客户资产分层、属性分群、贡献度分级下的经营体系；二是活动量下的“量、质、利”管理体系，重点构建三访（即电访、面访、陪访）方法和对三访的检视闭环管理体系；三是财富业务中台“专业赋能与业务管控”体系，重点构建中台岗位履职下的标准化工作流程和中台岗位之间高效协同的经营模式；四是二级支行网点PDCA（全面质量管理）管理模式，重点以PDCA方法论为基础，系统建立支行财富业务目标管理、过程管理、管理检视、绩效辅导与团队管理标准化内容与执行标准。
财富业务转型与发展之器是与提升业务运行效率相关的IT工具和销售工具支撑体系。一是辅以客户经营旅程流程落地的CRM（客户关系管理）系统建设与手机银行App专区运营阵地建设。CRM系统建设的核心在于构建丰富多维的360客户视图和基于商机事件下的精细化服务营销流程；手机银行App专区运营阵地建设的核心在于改善与提升客户体验。二是销售工具支撑，包含季度大类资产配置报告、资产配置建议书、三访（即电访、面访与陪访）流程与话术手册、产品销售垫板（资产配置理念垫板、权益类基金营销垫板、保险销售垫板等）等能够提升营销效率的系列工具包。
财富业务转型与发展之势与志，讲的是外与内两个维度。
从势的维度看，一是外在的维度，财富业务的发展受宏观经济的环境与微观行业的监管政策约束较大，换句话说，每个时代都有每个时代的核心资产，每个时代也都有每个时代的配置策略，例如2018年资管新规出台后，非标资产的配置注定走到了末路，那些仍习惯于配置高收益非标资产的客户最后大概率只能接受“暴雷”；2022年11月，因债市的波动而导致净值化理财产品回撤，注定对于认知不充分的客户会选择赎回而导致行业理财保有量的规模下降；2021年以来，国内大中城市住宅地产价格的波动让客户对于住宅地产的金融投资属性产生迟疑，尽管国家一直在提“房住不炒”，但不可否认的是，在2018年以前住宅地产确实具有很强的“金融投资属性”，尤其是上海、北京、深圳等一线城市，这些外在的势对于财富业务的发展影响巨大，若顺应大的趋势，将会使财富业务的转型与发展事半功倍；二是内外的维度，中台人员能够以内部客户（二级支行网点与客户经理）为导向，提供强有力的赋能与支撑，客户经理如何打造金融顾问的人设而非产品推销员，做到不卖产品，而是让客户选产品和买产品，这绝非易事，而一旦做到，将构建起很高的竞争壁垒，这都是内在的势。
从志的维度看，不论是组织目标还是个人目标，都是从短期、中期、长期的视角进行设定：短期目标是达成当下财富业务发展的核心指标；中期目标是组织想在财富业务上达成什么样的战略和个人想在财富管理行业成为什么样的人；长期目标是利他服务，关键在于能够为客户创造多少价值。