序

提笔这一刻，意味着正式开始撰写本书，我更愿意将本书称为“厚积偶成”之作。自2009年进入金融咨询培训行业以来，那颗种子或许已经埋下，或是期待在将来的某一个时点写一本咨询行业经历与感悟的回忆录，抑或将过往所实践之事提炼总结出经验再编辑成册，斟酌再三我选择了后者，希望其源于行业实践，回归于行业应用。

这是一本以利率市场化和净值化为时代背景的探讨财富业务转型与发展的工具书，也是一本以三方咨询顾问的视角来审视、归纳与总结国内商业银行发展财富业务路径的参考工具书。当前，财富管理业务已被国内各大金融机构提升到战略层面，这些金融机构结合自身的资源禀赋，有针对性地设计财富业务的发展愿景、战略目标，规划落地实施的具体路径。

如今，很多书和培训项目声称可以助力提升财富业务管理能力和提高业绩，但其实能做到的寥寥无几，大都是些不接地气的理论，抑或点到即止的泛泛之谈，难以从系统性层面构建财富业务转型的发展框架。这本工具书则不同，它详细地归纳、总结并创造性地提出财富业务转型的“道、法、术、器、势、志”六维哲学方法论，并为每个主题揭示底层逻辑、规划实施流程并提供工具模板。无论你是金融机构财富管理条线的从业者还是金融咨询培训行业的从业者，你都可以从这本工具书中找到助你打破瓶颈、提升组织与个人能力的方法。财富业务转型与发展之路要一步一个脚印地走，需要久久为功，而最快捷容易的方法是从一开始就采用正确的方法和逻辑开展，这将会大幅缩减取得成效的时间。拙作提炼于过往15年的从业实践，属于个人的一孔之见，书中的一些观点与看法不一定适用于所有类型商业银行的现实，错误与缺失在所难免，恳请不吝赐教，如能够吸引更多的从业者一起切磋、探讨，则更感荣幸。

我认为，财富业务转型与发展这件事本身魅力无限，因为它践行着一种价值观：以客户为中心，以AUM为核心，以利他的视角，为客户创造极致的服务体验和盈利体验，最终赢得管理客户AUM的增加。大多数成功实现财富业务转型与发展的机构将此事作为战略定位，大多数成功的客户经理（不同类型的金融机构对此叫法不同，有些叫理财经理，有些叫客户经理，有些叫理财师，本书为了便于讲解，统一称为客户经理）全身心投入其中，对他们来说，客户经理不仅是一份工作，更是一份可以终身从事的事业。随着利率市场化和产品净值化，金融产品与服务趋于同质化，未来数年将会充满挑战，但又不乏机遇与惊喜，因为我们正在为自己所热爱的事情而投入。

这本“厚积偶成”之作能够面世，离不开众多领导、同事、朋友、家人的支持与帮助，在此一并表达由衷的谢意：特别感谢上海沃盟数科教育科技有限公司董事长潘剑波先生、总经理周丽娟女士给予的信任，感谢同事兼好友金贞子女士在本书的资料收集、数据整理、表格制作等方面所做的大量艰苦细致的工作，最后感谢家人对我长期从事咨询培训工作的理解、包容与关爱。