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第一家美国银行在美国建国不久就成立了，经营许可只有20年。到了1811年，眼看银行的经营许可要到期了，众议院却以一票之差否决了银行许可延期的动议。到了参议院，正反双方的票数持平。根据宪法规定，这种情况下参议院最后的决定权在副总统手里。当时的副总统乔治·克林顿（George Clinton）投了反对票。美国的中央银行就这样夭折了。
第二年，也就是1812年，美国和英国之间又打了一仗
。战争的劳民伤财可想而知。对一个年轻国家来说，此时正是最需要中央银行的时候，可偏偏美国银行被关了门。于是整个国家金融和借贷能力大打折扣。作为补救措施，第二家美国银行在1816年成立，经营许可依然是20年。
随着国家从战争中恢复元气并走向扩张，对土地的投机也变得火热起来。这一时期的经济繁荣规模之广泛，以至于历史学家将这一时期称为“善意时代”（Era of Good Feeling）。第二家美国银行就生于这个年代。
此时的美国并没有统一的货币。不同的银行都被授权各自发行纸币，以至于整个国家有上千种纸币在流通。这些钞票颜色各异，设计也千奇百怪。不同纸币的安全系数也参差不齐。
多数情况下，纸币背后都有有形资产支撑，其中最主要的就是金币和银币。黄金和白银被视为“钱”更真实的代表，而纸币的使用只不过为了方便交易和流通。跟金银相比，纸币当然更轻便、更易携带。