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1925年，协和贸易公司已然陷入了内外两重天的境地。表面上，公司依旧光彩夺目，仿佛一颗璀璨的明珠，吸引着各家银行纷纷慷慨解囊。然而在暗处，协和的经营却如一根即将崩断的弦，亏损日甚，资本日渐空虚。面对这种局面，祁初奚并未想着如何去改善经营，而是将目光盯向了别人的钱袋。他打起了抵押贷款的主意，开始了他的又一场精心策划的骗局。
那时的金融界，大部分贷款都是抵押贷款。可一个亏损累累的公司，哪里来得那么多抵押品呢？祁初奚的大脑飞速运转，很快便想到了一个令人称奇的办法。1925年秋天，在他的精心操办下，瑞通洋行成立了。这家洋行名义上是由协和贸易公司与美国人康尼斯共同组建，号称资本50万元，双方各占一半。康尼斯担任经理，主要负责仓库业务及仓库内物品的押款业务。洋行一经成立，祁初奚便带着康尼斯遍访各家银行，展示瑞通的“实力”。
银行的人们无不眼前一亮。这是一家美国洋行啊，经理还是美国驻天津的副领事呢！在当时的崇美心理下，能与这样的洋行打上交道，简直像是攀上了皇亲国戚，谁会怀疑它的真实性呢？然而，瑞通洋行不过是祁初奚精心设计的一个空壳公司。康尼斯虽然是前美国副领事，但此时他已辞职，祁初奚用高薪聘请他来担任经理。洋行号称资本50万，实际上康尼斯一分钱也没出，而协和的部分仓库和楼房被过户给了瑞通，就算是“协和”的投资。
瑞通洋行的工作人员，除了经理康尼斯和仓库负责人丸富是美国人，其余都是从协和调来的。瑞通的会计曾衡三事后回忆说，他根本不清楚洋行有多少资本，只记得缺钱了就从协和支取。显然，瑞通洋行不过是祁初奚用来装钱的袋子，它的任务只有一个：为协和开具仓库栈单，方便协和向银行抵押贷款。
协和虽然不再做花生生意，但桐油、桃仁、蛋黄的出口，以及面粉、小五金的进口依然不断。瑞通洋行的仓库里堆满了协和的货物，但这些货物的资金来源，正是各银行的贷款。祁初奚的计谋进行得异常顺利，瑞通洋行成了他的取款机，只要手头紧张，他便毫不犹豫地伸手向瑞通索取账单。
“需要栈单？要多少？”只要祁初奚一通电话，瑞通的华方经理严仁曾便立刻满足他的需求。严仁曾从不会费事去仓库查看货物的实际情况，明知栈单是假的，也照开不误。后来他坦白自己的心态：“栈单是假的，是犯法的，我也知道。如果被人发现，上面有股东祁初奚、经理康尼斯，签字的都是美国人，我可以一跑了之。”
而美方经理康尼斯也对祁初奚的所作所为不闻不问，只要严仁曾开具栈单，他便照签不误。康尼斯甚至直言不讳：“开假栈单是骗人的事，也是犯法的。买卖是祁初奚的事，我虽然名义上是股东，但没出一块美金。亏损都是祁初奚的事。我是美国人，不干了可以回美国去，中国人管不了我。”
就这样，瑞通洋行开具的账单如雪片般飞向各大银行，为协和换来了一笔又一笔的贷款。有的账单根本没有对应的货物，有的以少充多，甚至有的一批货同时开出多张栈单，向不同银行抵押贷款。各家银行之间互不通气，盲目信任协和与“美商”串通，使祁初奚的骗局得以在相当长的时间内顺利运作。
协和贸易公司倒闭前夕，恰恰是它接受贷款最多的时候。就在协和倒闭前三天，上海商业银行天津分行经理范季美竟贷给了协和10万元。范季美是金融界的老手，曾留学日本，专攻金融经济，从业多年从未失手。原本他对祁初奚的经营作风心存疑虑，与协和保持谨慎往来。然而，眼见与协和往来的银行都获得了高额利润，协和的事业又不断“蒸蒸日上”，范季美终于难抵诱惑。在行内有关人员的劝说下，他铤而走险，结果成了祁初奚骗局的最后一个受害者。事后，范季美只得黯然离职。
就在协和出事的当天上午，中国银行天津分行经理卞白眉还在与祁初奚周旋。协和与中国银行的账目本已基本清理完毕，但祁初奚又找上门来，声称协和临时遇到资金周转困难，请求贷款。他言辞恳切，甚至带着威胁的口吻说道：“如果中国银行不帮忙，协和难以过关，到时恐怕会牵动市面。”
这番话正戳中了中国银行作为国家银行的软肋。卞白眉担心协和的倒闭会波及整个金融市场，于是决定出手相助。他找来助手林凤苞和孙明哲商议，两人基于对祁初奚以往的了解，表示反对。然而，卞白眉最终还是顶着压力，贷给了祁初奚一笔巨款。
事后，中国银行派人到天津分行清查账目，发现亏损严重。所幸中国银行往年从协和获得了高额利润，与此次亏损基本相抵，卞白眉才得以幸免于难。