理财是最好的副业

找工作不是择优，而是权衡。

尽管收入是最主要的因素，但还需要考虑很多其他因素，例如工作强度和压力、上升空间、生活成本、对象的工作地、家人的意向等。在我见到的学生就业情况中，有放弃互联网公司的offer（录用通知），转考公务员的；有为了实现梦想，毅然创业的；有为了照顾父母，决定回老家的；有因为成家，远赴千里的；有出于长远发展的考虑，甘愿接受低薪的。这些都说明，在选择工作时，收入是一个非常重要的因素，但并不是唯一的因素。

正因为找工作更多是一种权衡，所以很多人通过工作获得的收入并不理想。比如，有些人不愿承受如“996”这样高强度、压力大的工作，会避开互联网公司而选择强度不是那么大的工作，那收入就会低一些；有些人因为“北上广深”高昂的房价和生活成本，选择去二、三线城市发展，收入也会低一些；有些人为了兼顾家庭、减少通勤时间，选择离家近的工作单位，这同样可能压低收入。

如果收入不理想，我们该怎么做才能补贴收入呢？一位学生曾告诉我，她和室友商量以后参加工作了，再做一份副业。她们虽然还没有参加工作，但已经开始计划做副业了。年轻人想获得更多收入，这样的想法十分合理。

可问题是，选择一份副业，并不比找一份工作简单。

首先，每个人的时间和精力是有限的。很多情况下，本职工作的强度已经很大，正常工作时间之外，许多人还被迫加班，导致下班时间很晚。此外，为了做好本职工作，许多人还需要进一步学习提升，这也会花费不少时间。对许多人而言，本职工作几乎占据了生活的大部分时间，实在很难再花时间和精力去从事一份副业了。

其次，每个人擅长的领域总是有限的。术业有专攻，这意味着各行各业都有相应的专业壁垒。我们走出自己的“舒适区”，去从事专业领域以外的工作，其实是有较大难度的。以网约车司机为例。我曾经和一些网约车司机聊过，发现会开车和会开网约车完全是两码事。为了开好网约车，挣到钱，司机需要积累非常多的经验。例如，什么样的平台抽成少，跑够多少时间能拿到奖励，在什么时间、去什么地方会容易接到单，如何做能被派更多单，如何与乘客打交道才能提升服务分，驾驶和停车时要注意哪些规则避免罚款，等等。许多兼职开网约车的司机，都说开网约车十分辛苦，但挣不到什么钱。在缺乏专业背景和经验积累的情况下，从事副业的风险是很大的。

最后，都说“只要功夫深，铁杵磨成针”，副业的属性决定了人们很难在这上面有坚持不懈的投入。如果只是断断续续地做副业，其成效会大打折扣。我见过许多朋友，有想法、有才干，也有一些闲暇时间，但因为本职工作很难对一份副业持续投入，总是“三天打鱼，两天晒网”。现在各行各业竞争十分激烈，不进则退。你所做的副业，很可能是其他人作为主业，全身心投入去做的事情。所以对于副业，一旦因为本职工作或其他优先级更高的事情耽搁，松懈一阵子，前期的积累很可能就白费了。

做好理财，就是最好的副业！

美国金融大亨约翰·皮尔庞特·摩根，是美国历史上著名的银行家，曾在第一次世界大战期间为美国政府提供融资服务，推动了美国铁路巨头的兼并整合。他的父亲曾经对他说过一句影响他终身的话：“最好的生意，就是用别人的钱去挣钱。”

不是每个人都能“用别人的钱去挣钱”，但是我们每个人都能“用自己的钱去挣钱”。很多人废寝忘食地工作，参加各种应酬，几乎耗尽自己的时间和精力，甚至透支身体、牺牲家庭，唯独忽视了“用自己的钱去挣钱”。而对绝大多数人而言，这恰恰是最重要的积累财富的方式。

因为在大学里教财富管理相关的课程，我问过很多人对理财的看法，以下是普遍存在但截然相反的错误看法。

第一，对理财的态度过于激进，期望通过理财在短时间内实现财富的大幅增长。他们会冒十分大的风险，用自己辛苦攒下的钱，甚至是借钱，去投资价格波动非常大的资产，期望一夜暴富。这样的行为是十分可怕的。一旦投资失败，就可能倾家荡产。我身边就有一些朋友因借钱投资P2P（互联网借贷平台），最终不仅输掉全部家底，而且负债累累。

第二，对理财的态度过于保守，不愿意接受理财过程中本金的任何亏损。他们大都把钱投向几乎没有风险的资产，比如银行存款、国债等。因为不愿承受风险，他们对收益也没有太高期待，通常只要能跑赢通货膨胀，让财富不贬值即可。但实际上，这样过于保守的投资很难跑赢通货膨胀。

这两种理财态度其实都是错的。理财并不是一锤子买卖，也不能实现一夜暴富。相反，理财是一种长期行为，是通过把财富合理配置在不同的资产上，实现财富长期、有效增值的方式。而且，理财的目标也不局限于保值和跑赢通货膨胀。进行科学合理的财富管理，极有可能使财富按约10%的年均复合增长率增值。

基于对理财的正确认识，我们可以进一步来讨论为何理财是最好的副业。

第一，理财并不需要占用太多的时间和精力，因为你是在“用钱生钱”。一般的工作都需要我们实际参与，需要投入较多的时间和精力。但理财不一样，理财是一个“静待花开”的过程。当然，你需要花费一定时间学习理财的知识，并基于知识储备和自身实际情况，量身定制一套科学合理的理财方案，并按既定计划执行方案。然后需要做的，就是等待：等待对既定资产配置计划进行调整的时机。

比如，如果你把钱存进银行，办理了一笔定期存款，你就等着存款到期时领取本金和利息；如果你按月定投了一只基金，你就等着每个月发工资时决定是否要继续投这只基金；如果你买了一篮子股票，你就等着下一个季度的财务报表发布时评估是否需要调整持仓。理财这件事，需要花费最多时间的，恰恰是耐心等待。等待期间，关于理财，你不需要做其他任何工作。在你等待的过程中，银行在为你累计存款利息，基金在为你把握获取收益的机会，股票在为你兑现它应有的升值空间。尽管你的理财计划在短期会出现损益波动，但长期来看，只要计划是科学合理的，就有很大可能实现财富的显著增值。

第二，理财并不复杂，不像很多人想的，需要拥有非常深厚的专业知识或从业背景。理财与每个人息息相关，它是一门通识。我从事财富管理的通识教学多年，上课的学生来自不同专业，并不局限于经济、金融专业，他们经过一个学期的学习都能在学期末为自己定制一套财富管理的方案。而且目前金融市场提供了丰富的理财产品供大家选择，这极大提升了理财的便利性，降低了理财的难度。

也正是因为理财并不需要花费大量的时间和精力，也并不如想象的复杂，所以理财是相对容易坚持下去的。理财需要我们持之以恒，才能绽放光彩。在理财的过程中，受经济周期、市场波动的影响，短期理财收益出现波动是很正常的。但拉长时间来看，市场经历下跌，也会迎来上涨；经济落入低谷，也会迈向高峰。一个科学合理的财富管理计划，在时间的检验下，终会体现其价值，为我们带来财富增值。

第三，理财带来的财富增值，有时并不比工作收入少。比如，从25岁开始，每年定投5万元，按10%的年化收益率计算，到68岁一共投入220万元，却积攒了3 258万元，净理财收益达到了3 038万元，平均每年的理财收益达到69万元。这可比许多人的工作收入高了不少，而且这部分收益是免税的。

因此，通过理财这个副业，你可以在时间和精力不被过多占用的情况下，显著增加收入，不仅为个人和家庭的财务健康保驾护航，而且能实现财富长期显著的增值。

做好理财，就是最好的副业！ dWt+2KA1jefvJLmhyZpeNzCa2G3EY8RtRfjHJv8d2b0UoSmbugMZYGhr/OlsLYr9