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我在学校教财富管理相关的课程，我教的学生中，有好些人能做出很不错的投资决策。有一次，一位学生告诉我，他不打算找工作了，他想用自己掌握的投资策略进行理财，即使不工作，也能有不错的收入。我当时听了，连忙劝他：一定要找份工作，而且还要很用心、很努力地去工作，这样才能更有效地去做好理财。
理财和工作，不是替代关系。我身边有许多朋友，把工作辞了，专门在家炒股。我并不支持这样的做法。理财不能替代工作，理财的收益不能代替工作收入。
我们通过理财获得的收益，和通过工作取得的工资收入，性质是截然不同的。工资是劳动所得，你付出了时间、精力，贡献了劳动成果，相应地，每个月你都能领取劳动报酬。工资收入能用来应对你的日常开支，因为这两者在时间周期上是匹配的——你每个月都有开支，每个月也都有工资。
然而，理财的收益是不确定的，不是每个月都有的。即使按科学合理的方式投资股票或基金，长期能获得财富的显著增值，但短期受市场波动的影响是有可能亏损的。换句话说，我们不能期望每个月都从理财中获得正收益。因此，理财所得并不能完全匹配日常开支。
事实上，我们需要用长期的眼光来看待理财。通过理财取得丰硕的成果，需要时间。寄希望于用理财来应对日常开支，既不切实际，又会因为频繁支取理财的资金、干扰理财的过程，影响最终效果。
要想高效理财，前提是努力工作。只有努力工作，你才能获得充足的收入，在满足日常开支之余，还能有资金投入理财。投入理财的资金越多，财富积累增值的效果就越显著。
仍以从25岁开始定投，按年化收益率10%计算，每年定投金额为5万元、4万元、3万元、2万元、1万元所积累的财富差距，如图2.4所示。若从25岁开始，每年定投5万元，按年化收益率10%计算，到65岁时积累的财富接近2 500万元。但如果每年定投金额减少1万元，降到4万元，那到65岁时积累的财富就下降至1 947万元，少了500万元。事实上，从图2.4中可以看出，每年定投金额每下降1万元，按年化收益率10%计算，到65岁时积累的财富就会相应减少500万元。
图2.4 不同定投金额带来的财富积累差距
反过来，这也意味着，你若更加努力地工作，每年能多攒1万元进行定投，你在65岁时就能多积累500万元！明白了这个道理，你将更有动力去努力工作。
努力工作，你将获得长期、稳定、丰厚的收入，这是对理财保持稳定投入的前提。为了获得稳定的收入，你需要在工作中具有深厚的专业优势，建立出色的职业口碑，让自己成为所在领域的专家，为所在机构做出卓越的贡献，为身边同事提供不可或缺的帮助与支持。
因此，我建议即将或刚刚踏入职场的年轻人，在找工作时，不要太看重当前的短期收入。你最需要关注的是这份工作、这个平台能带给你的历练，让你在三五年后再去找工作时，个人能体现的价值是多少。因此，你需要努力工作，让自己具有独特的竞争优势和难以替代的价值，这是长期、稳定、丰厚收入的最核心来源。
努力工作的意义，不仅在于应对日常开支，还在于为理财提供更多的本金来源。播更多的种子，才能有更多的收获。