下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
我常听到一些年轻人说，“我每个月工资没多少，理不理都一样”“我没多少钱，万一理财亏了，就更没钱了”。
钱少，似乎是年轻人对自己的一个普遍的看法。因为觉得自己钱少，所以不愿理财；因为觉得自己钱少，所以理财十分谨慎，害怕亏损。
但是，年轻人其实很有钱。你的钱，不仅包括现在存的，也包括未来的收入，这些收入都会在你参加工作后的数十年里逐步为你所支配，这其实是一笔非常可观的财富。
你是否想过，从参加工作到退休，按25岁到60岁计算，整个工作生涯，跨越35年，会有多少收入？
我们每个人其实都需要对一生的工作收入有一个预期。这对于我们正确看待自己的财富，科学做出消费、储蓄、投资的决策十分重要。然而，整个职业生涯的总收入并不好估计。专业背景不同，工作性质、工作地点不同，对收入的影响很大。为了简化估计，我们可以考虑不同的起薪，并假定每10年工资会有10%的上涨。对于月薪起薪，我们考虑以下五种情形：6 000元、8 000元、1万元、1.2万元，1.5万元。
以上假定的工资上涨幅度其实是比较保守的。每10年上涨10%，也就是平均每年上涨1%，上涨幅度甚至低于通货膨胀率。而且每10年上一个台阶，说明在职业上每10年有一次显著上升，这和现实情况也比较契合。
图2.1给出的是从25岁参加工作到60岁，随着年龄的增长，在不同的起薪情况下，人们的累计收入。
如果刚参加工作时，月薪是6 000元，到60岁退休时，累计收入达到295万元；起薪8 000元时，累计收入达到394万元；起薪1万元时，累计收入达到493万元；起薪1.2万元时，累计收入达到592万元；起薪1.5万元，累计收入超过700万元，达到740万元！
图2.1 不同起薪情况下，在不同年龄段对应的累计收入
这意味着，你整个职业生涯的收入，将达到数百万元，这就是你的人力资本。年轻人之所以十分有钱，是因为有非常雄厚的人力资本。你在未来数十年的时间里，将收获上百万元，甚至上千万元的财富。
也正是因为你将在数十年的职业生涯中收获如此庞大的财富，且考虑到人口老龄化的影响，你就更需要进行科学合理的理财，在理财这件事情上辛勤付出。你要尽心尽力打理好这笔财富，在消费、储蓄、投资等理财相关的事情上，做出正确的决策，为自己与家庭提供充足的财务保障。