第4章
如何让自己变得富有？

清崎的视角

解决问题

每个人都可能遇到金钱问题。如果你想发财致富，把问题解决掉就可以了。只有发现问题，我们才能有机会解决问题。

每一代人都将面临那个时代所特有的一些经济问题。对于我父母那一代人来说，他们面对的困境是经济大萧条及世界大战。解决他们所面临的问题的方法是去上学，然后找一份稳定的、有福利的工作，然后 65 岁退休，退休后打打高尔夫。他们那一代人基本上都参加了养老金固定收益计划，还有一定的储蓄、社保及医疗保险。对他们中的大多数人来说，拥有一份学历和一份好工作足以生存下去。

我属于婴儿潮的一代，我们这一代也面临着各种不同的经济问题。现在，仅仅拥有一纸名牌大学文凭和一份好工作已经不行了。更糟糕的是，好多工作正在流失到海外。因为在经济发达国家，公司需要承担的人力成本日渐高涨——这也是在我父母那一代的DB计划 中比较昂贵的一项公司开销。公司不愿意再为员工缴纳高昂的退休金，所以DB计划已经取消，取而代之的是DC计划 。

1974 年，因为全球市场的变化，好多公司停止提供DB计划，开始执行DC计划，也就是后来人们所熟知的 401（k）、个人退休账户 、基欧计划 。我这一代面临的问题是：DB计划是真正的养老金计划，而DC计划却不是，后者只是一个储蓄计划。事实上，401（k）计划也从没被想着设计为退休金计划。在其他国家，也面临同样的问题，只不过用不同的名字替代了DB计划或者DC计划而已。

简而言之，DB计划可以确保你在有生之年能老有所养，DC计划却只能保证你的账户里有点养老钱。换句话说，理论上DB计划不会耗光你的养老金，相反DC计划却可以。这就是为什么《今日美国》称美国人今天最大的恐惧是担心退休后没有足够的钱养老。大多数人已经意识到婴儿潮这一代中多达80%的人没有攒够足够的养老钱。

婴儿潮的下一代被称为X一代 和Y一代 。X一代和Y一代也面临各自不同的经济问题。如果婴儿潮这一代没能因为找个好工作而替父辈们收拾残局，那留给X一代和Y一代的将是更大的残局。因为他们不仅要承担起自己这一代的经济问题，还要面对美国巨额的债务问题（美国已成为历史上最大的债务国），以及“继承”婴儿潮那一代的父辈们遗留下来的经济问题，甚至还有婴儿潮祖父辈遗留下来的问题。因为我们所有人都希望活得久一些。既然想活得更久一些，那就得通过延迟退休的方式来延长工作年限。但是，如果我们没法多活几年或者不能继续工作，又该怎么办呢？

数万亿美元的债务，问题越来越严重，令人不寒而栗。任由其继续发展到下一代，只会让问题越来越严重，越来越复杂。

随着问题越来越大、越来越复杂，这就需要更高的财商来解决。我们需要获取所有有助于解决这个问题的智力。

下面我们引用 2005 年 10 月 31 日美国《时代周刊》杂志的封面标题来说明。标题如下：

退休大骗局

那些自认为可以享受一定福利退休的数百万的美国人定将得到一个出人意料的惊喜。

看公司如何在国会的帮助下掏空民众的口袋。

由于学校财商教育的缺失，那些毫无道德底线的人，甚至是当选的两党官员，他们更能轻而易举地从毫无戒心的民众那里合法地偷走本该属于民众自己的钱。

请告诉我真相

特朗普和我也希望是我们搞错了，但我们更加相信美国经济已经陷入困境。如果美国陷入危机了，全世界也将无法避免。

目前全球面临的一个最大问题是石油价格上涨。石油素有“世界经济的血液”之称。如果石油价格过高，并且我们也无法找到更好的替代能源，世界经济将会走向死亡。正如特朗普那天对我所讲的那样，“如果加油站的汽油每加仑卖 5 美元的话，这不会对你我的生活产生重大影响。但是，对那些每小时时薪只有 10 美元的人来说，他们的生活将遭受重大打击。”他接着说道，“石油影响经济的方方面面，问题是，我们的储量不够了。石油价格还会继续上涨。对你和我来说可能问题不大，但是数百万的民众将会受此影响。”

如果每桶石油超过 100 美元，我相信在不久的将来，全球经济将遭遇重创——但是你可以躲过这一劫，前提是从现在开始你就面对这个问题，并成为解决问题的一员。

当我对人们提及将要面临的这些财务危机时，我发现人们的反应各不相同。最常见的一种反应是：“别跟我说这些没用的。”另一种反应是：“我们应该乐观点，总这么消极不太好。”或者是“上帝会帮我们解决这些问题的。”

这些反应通常来自那些低财商的人。他们选择像鸵鸟一样把头埋进沙子里。这就是为什么数百万人甚至是上亿人会在未来几年遭遇不幸的原因。他们没有把这些问题看作是机遇，而是选择视而不见。

在 1973—1974 年爆发第一次石油危机之后，富爸爸告诉我石油和财富直接相关。他经常说：“财富=能源。”1966 年，我刚到标准石油公司上班，当时我在油轮上工作，对石油十分感兴趣。富爸爸的解释很简单。他说：“当能源价格下跌，我们的财富就会增值。”我们可以用下面的图表来表示这一关系。

对大多数人来说，当能源价格上涨，他们手中的财富即将贬值。

同样在 1974 年，我开始了全新的工作生涯——施乐公司的销售代表，也由此证明了富爸爸“财富=能源”理论的正确性。1974 年，居高不下的石油价格导致经济萎缩。人们不再租赁施乐公司的复印机，纷纷解除租赁合约。作为一个销售新手，我在第一次销售时，几乎是跪在顾客面前乞求他们不要解除租赁合同，更别想把复印机卖出去了。我记得有一位顾客对我说：“公司都没了，我要复印机还有什么用？”这只是石油价格上涨引发的一个小小的连锁反应。

做销售的头两年，我不仅没能赚到钱，还欠了施乐公司一些钱。之所以我会欠施乐公司钱，是因为每当客户取消一台机器订单时，付给负责把机器卖出去的销售代表的佣金就由失去订单的这个销售代表来弥补。我不是在卖产品，而是在挨饿。在这两年里，我有好几次都差点被解雇。

机遇和挑战并存

好消息是，那一段经济萎缩期的推销经历把我锻炼成一名优秀的销售员。虽然我当时没赚多少钱，但当时的销售培训让我现在依然很受用。我的生意之所以做得很成功，就是因为我懂得如何把产品销售出去，因为我深谙销售和市场的重要性。在经济不景气的特殊时期，往往会暗藏许多机遇。正如特朗普和我经常所说的那样：“如果你想经商，你必须学习如何推销产品。”

提高我的财商

鉴于石油短缺，富爸爸建议我多了解一些有关石油行业的东西。从 1966年到 1969 年，我先后在标准石油公司当过见习生、高级船员和油轮三副。因为我对石油感兴趣，所以我发现学习这方面的东西很简单。

从我开始在施乐公司做销售代表起，为了了解更多关于石油行业的信息，我就在俄克拉何马州的一家石油公司做兼职工作，这家石油公司靠出售石油和天然气享受税收优惠。那时候，投资者每投资 10 万美元，可享受 4 倍的免税额。举例来说，一项 10 万美元的投资可以享受 40 万美元免税额。因为石油开采所享受的税收优惠，投资者可以从中赚更多的钱。这也是为什么富人越来越富的原因。

在石油价格居高不下的那段时期，通过销售石油和天然气以实现合理避税这一杠杆投资方式让我学到很多重要的经验。第一个经验就是：不是所有的商业活动都会受到石油危机的影响。我亲眼目睹“富人越来越富、穷人越来越穷”这一现实。由此，我的财商得到提升，我得以看到了另一个世界。在经历向企业推销施乐复印机及业余时间向富人推荐免税的石油投资之后，我决定要成为有钱人。

经验教训

再看看下面这个图表：

严酷的事实是，随着能源价格的上升，所有人的财富随之贬值，只有那些借助高财商进行聪明投资的人除外。如果你是进行聪明投资的富人，你的状况应该是这样的：

选择权在你手中。在“财富=能源”这一方程式中，你可以选择上述两种情况的任何一种。

我之所以跟他人合伙投资石油开采项目，是因为我想站在富人这一列。今天，我仍然在石油和天然气方面进行投资，正如我在 20 世纪七八十年代做的投资一样。

虽然现在的税收减免力度不如过去那么大，但还是挺诱人的。现在的投资无法像过去那样可以得到 4 倍的免税额，但仍可以享受 70%的免税额和 15%资源耗竭补贴。也就是说，10 万美元的投资中，其中有 7 万美元可以享受免税，而且我的投资收益又可以享受 15%的税收优惠。如此一来，我仍可以从投资中赚取更多的收益而且缴纳更少的税款。你可以试着在存款、股票、债券及共同基金等投资中进行同样操作。懂得如何赚更多的钱且缴纳更少的税款，这就是财商。

我成功的诀窍是找到一家信誉好的石油公司。因为富爸爸多年前曾对我说过：“石油投机商就像是站在地面上洞口旁边的骗子一样（随时可能要逃走）。”金矿矿主也是如此。

虽说我现在从“富爸爸”系列图书和“现金流游戏”中赚了不少钱，但我大部分的财富还是来自于投资的以下项目：中国的金矿、南非的银矿、房地产投资公司及美国的一些石油合作项目。

有一次一个记者采访我时问道：“写一本关于如何致富的书是不是致富的最佳捷径？”我哈哈笑了，我只是简单地回答道：“如果你觉得写一本国际畅销书和发明一种教育类棋盘游戏很容易的话，那你为什么不试试呢？”在我看来，发现石油和金矿比写一本畅销书要简单得多。

特朗普和我之所以合作本书，是因为我们有共同的使命。我们希望读者能够未雨绸缪，提前学习一些能够提高财商的知识，以便使自己越来越富有，而不是越来越贫困。更重要的是，财商可以帮你应对不可知的未来。

特朗普的视角

用教育取代恐惧

清崎和我想要告诉你的是，提前做准备并接受一定的财商教育，从而轻松跨越当下愈演愈烈的财务危机。通过财商，你可以找到解决眼下财务危机的办法，并让自己走上致富之路。

我突然想起一个有助于解决此问题的简单例子。

那天清崎来我办公室跟我商量合作写书事宜，恰好我办公室正中间放着一把红色的新餐椅。我问他是否喜欢那把椅子，并让他猜猜这椅子值多少钱。

他站在那把精致的餐椅旁边，打量了许久，最终说道：“我猜不到。”他的回答让我很开心。

迈克，是我在加利福尼亚一处高尔夫球场的经理，他打电话过来说球场的饭店需要 150 把餐椅，他给我的报价是每把餐椅 1500 美元。我觉得太贵了。于是我没有同意他的申请，而是打了几通电话。

“这椅子是我花 90 美元买来的。”我自豪地说道。“这椅子真好。来，坐上面感受一下。我相信它比 1500 美元一把的椅子还要好。你知道我通过打几个电话就省下多少钱吗？”

这件事关乎解决问题的领导力和办事能力问题。如果我的属下认为我花钱大手大脚，他们也会这样的。所以我这么做不仅仅是为了节约成本，同时为了给整个团队树立一个好榜样。你也知道，我不怕花钱。我虽然喜欢买好东西，但是我讨厌浪费钱。许多人之所以陷入财务困境无法自拔，是因为他们喜欢买便宜货。如果你通过买便宜货就能致富，又有谁愿意成为富有的“贱”人？

甚至在我遭遇财务危机的时候，我也从不购买廉价品。当公司陷入困境时，我依然按时发放员工工资。这也是我为什么要用最优惠的价格购买最好的椅子的原因。我不喜欢被人敲竹杠，尤其是在我可以用最少的钱买到最优的产品时。我希望我的员工也可以做到这样。

我们都应该记住这一点：多一点点努力就可以避免日后找借口。如果我们都试着努力理智地思考周围正在发生的事情，就能产生一些明智的想法。最好用（财商）教育来解决我们目前面临的财务问题。就像理解可以化解仇恨一样，教育可以取代恐惧。

恐惧通常源自无知。正如罗伯特·弗罗斯特所说：“没有什么可怕的，我只害怕那些因害怕而颤抖的人。”减少你的恐惧，勇往直前吧。

我很喜欢清崎画的关于“财富=能源”的示意图。我在这里把能源引申为能量，于是我开始思考凭借单个人的微薄之力如何创造出财富。如果你能在某种动力的驱使下坚持不懈地前进，这本身就是一种巨大的能量。再加上明确目标的指引，成功的可能性会更大。我很喜欢亚历山大·贝尔的这句名言：“把所有的思绪都集中在你手头的工作上，太阳光只有聚在一点才能燃烧。”如果你能控制自身的全部能量，就能很好地创造和控制属于你的财富。那么在“财富=能量”这一等式中，两个箭头都会朝上。

有时候一些重要的东西往往隐藏在我们看不到的地方。这就是洞察力的重要性。领导者就是这样一些人，他们用洞察力赶走恐惧，也就是说他们对事物的发展有一定的可预见性。正是他们接受的教育让他们有了洞察一切的能力，并且驱散了他们对不可知的未来的恐惧，由此大大提高了他们成功的概率。

如果你把问题当作挑战，解决起来会容易得多。你也可以这样看待问题，毕竟问题是生活的一部分。积极地看待问题一定会赋予你更多的能量。我之所以对这一说法如此肯定，是因为我知道这是毋庸怀疑的事实及我的经验也可以证明它是对的。自信是走向勇气的重要一步，恐惧会随着它的出现而消失。

清崎说过“机遇与挑战并存”。说得很好，我同意他的观点。如果你开始正确看待问题，我敢保证你离解决问题不远了。我曾经多次面临巨大的财务问题，而且都是上亿美元的债务，但我也没因此而破产，反而摆脱财务危机后的我比以前更加成功。所以这些都是我的经验之谈。

特朗普大厦在很长一段时间内一度成为地图上的标志性建筑，现在人们几乎忘记它是哪一天出现在曼哈顿的天际线上的。当我决定买下蒂芙尼珠宝店旁边的大楼作为我的新大楼时，我需要考虑和克服许多问题。在建造特朗普大厦的那块土地上原本坐落着隶属于格涅斯科集团的邦维特·特勒百货公司，所以首先我需要买下这家百货公司及其附属建筑物，他们认为我的这一举动太疯狂了。购买过程很复杂，双方谈判了 3 年，也没取得任何实质性进展。期间，我一直没放弃。接着，我想买下蒂芙尼珠宝店的空中权。只有买下这些权利，我才可以建造更高的大楼。在我完成这些交易之后，我还需要买下紧邻蒂芙尼珠宝店的另一块十分关键的土地，因为根据纽约市规划条例的要求，所有开发商在开发项目的时候都要保证 30 英尺的楼间距。这就需要我们做进一步的调查和谈判。除此之外，为了找到各种方案中的最好的设计元素并将其融入到最终的设计稿中，我和设计师德·斯库特至少详细讨论了 48 套设计方案，最终定稿后交给纽约市政府的相关部门进行审批，以便进行相应的分区调整。

以上只是关于建造特朗普大厦的一部分传奇故事。每一步都充满了艰辛，但是我把每一个难关都看作是一次挑战，并且很享受每一次攻破难关后的乐趣。如果我不这样想，每一步都可能半途而废。你们也无法看到现在这座世界著名的建筑物了。你说我这样做值得吗？这是关于如何面对和解决问题的一大例证。

清崎和我知道有些问题过于复杂，甚至让人看不到希望，但是我们仍然要鼓励大家，把问题视作挑战和机遇，争取借此机会创造伟大业绩。要知道，在这个世界上，没有谁，也没有什么事情随随便便就能成功的。我想你也不希望自己一无是处、一无所有吧。所以，赶紧提升你的财商吧。它比任何东西都重要。