四、财富自由的真相

不知道大家上网冲浪的时候，有没有听过这些流行语？

“你可以骗我的感情，但你不能骗我的钱。”

“说我没人要可以，说我赚不到钱不行。”

“何以解忧，唯有暴富。”

现在年轻人喜欢讨论各种自由，小到奶茶自由、草莓自由，中到财富自由、时间自由，大到离婚自由、养娃自由、辞职自由，而在各种各样关于自由的讨论声中，无疑“财富自由”是最受关注的。从这些活跃的流行语也可以看出来，沉迷“搞钱”、早日退休真的是我们大多数人的共同心愿。

那这第四节，我们就来好好聊聊财富自由。

我前几天看到朋友圈有人发了一份报告，是胡润中国研究院制作的关于财富自由的四个层级，大家先来看看。

这个表格仅仅只是列举出“入门级财富自由”的详细标准，但看完是不是觉得财富自由与你无关了？我猜到了，所以这个财富自由报告后面的“中级财富自由”“高级财富自由”“国际级财富自由”，就不列举了，既没有任何参考价值，还会影响我们对于自身财富自由的规划。

如果你不相信，请再看这两个数据。一个是招商银行去年出的报告，里面指出中国可投资资产过亿的人仅仅只有17万，只占中国总人口的万分之一！而根据2022年新发布的国家统计局的数据，上海、北京居民人均可支配收入也不过7万左右。

来源：根据国家统计局数据整理

这几个数字放在一起，大家是不是对于财富自由更加迷茫了？对于一睁眼就面临着无数生活压力的我们来说，胡润财富自由的榜单与其说是激励人们冲刺财富自由，倒不如说是一份赤裸裸的炫耀和财富碾压——普通人你就别想了，你这辈子算是跟财富自由无关了！

那真的是这样吗？当然不是。因为这份榜单的存在，就已经陷入了大家认知财富自由的最大误区——财富自由就是有钱！

财富自由就是有钱吗？

财富自由就是有钱吗？我可以明确回答，财富自由离不开钱，但绝不是简单的有钱。

这份胡润财富自由榜单公布的所谓关于财富自由的详细标准，包括住什么样的房子、开什么样的车、有多少存款等等，这与其说是财富自由，倒不如说是对有钱的准确定义。如果你相信了它，就会陷入无穷无尽的对于财富的焦虑，跟着自媒体博主大V炒房买房，跟着热点买理财产品，追涨杀跌，甚至还可能加入张坤、葛兰的粉丝会，狂热买买买，或者以为抓住了财富自由的风口，开始买虚拟货币……那结果是你不仅这辈子都没有机会实现财富自由了，还很有可能欠一屁股债。因为你已经掉入了财富自由的大坑。

很多人对于财富自由的畅想，就是买到一切自己想买的，拥有一切自己想拥有的。如果你也是这样，那你这辈子必然不可能实现财富自由。

举个简单的例子，当我们上小学的时候，如果爸爸妈妈愿意给我们买包零食、买个玩具，我们就能开心得飞到天上去；当我们上初中的时候，零食和玩具已经不能满足我们了，游戏机才是我们最想要的。

理解了吗？如果你的财富自由定义是能买自己想买的，那必然是不可能实现的，因为你的欲望总是会比你的钱包先行一步。人是会成长的，人的欲望也是会成长的，我们在每个阶段，对于能覆盖我们欲望的财富需求也是不一样的。小学可能是10块钱的薯片，初中是1000块的游戏机，高中是5000块的手机，大学就变成了上万块的电脑，工作则是更大的房子、更好的车、更贵的包、更奢靡的生活。就像唐僧西天取经的路上，总有九九八十一个陷阱在等着你，而只要你有欲望，那你就永无自由之日。

所以，普通人实现财富自由的第一步，必然是控制自己的欲望。

不知道大家有没有听过一个词，叫作“FIRE”。它和意为炒掉、开除的“fire”看似相同，但其实并不是一个意思。所谓的“FIRE”是四个英文单词的缩写：Financial Independence，Retire Early，即经济独立、早日退休。这个词是从美国的年轻人中流行开来的，现在在豆瓣也有同名小组，是实现财富自由中一股很特别的浪潮。

“FIRE运动”的核心便在于控制自己的欲望，他们认为收入并不是决定你是否实现财富自由的关键，而在于你想要什么样的生活方式。有人年薪百万，住着好房开着好车，还叫嚣着自己是穷人；而有人年薪不过二十万，每天晒猫逗鸟，已经实现了退休生活，这其中的关键便在于你的选择，你期待的财富自由的生活，在合理的范围内，是什么样的？

就拿我一个朋友来说，他所期待的财富自由很简单，就是不用上班，有自由的时间做自己喜欢做的事情。他喜欢写网络小说，写得也不怎么样，但就是爱写。对于他来说，他有间房子，有个电脑，能自由自在地写，就很快乐，这样的财富自由并不需要太多钱。我还有一个朋友与他相反，就是喜欢物质享受。他喜欢大房子，喜欢开好点的车，吃有情调的餐厅，那他的财富自由就需要一大笔钱。

看到这里，大家可能会想，那难道只有我没有欲望或者欲望特别低，才能实现财富自由吗？当然也不是，这只是为了把大家从对财富自由漫无边际的想象中拉出来，脚踏实地地睁开眼看看，自己希望的财富自由到底是什么样的。

知道了自己理想的生活，那接下来，我们开始正式了解，什么是财富自由。

什么是财富自由

财富自由并没有官方的定义，每个研究这个问题的专家都有一套自己的说法。在这里我们选取最通用的解释，所谓的财富自由（financial independence），即你的被动收入等于或大于你的日常开支。一旦实现财富自由，你不必为钱而出卖你的时间，而只要你保持目前的生活状态，不发生什么大的经济变动，你都可以一直生活下去。

关于财富自由，有一个公式：

财富自由所需的钱=年度生活所需支出/4%，或者年度生活所需支出的25倍。

财富自由一直是全世界的经济学家关注的事情，所以这个公式也是他们研究出来的。当你的总资产是你年度支出的25倍时，你就达到了一个财富自由的关键点，从这个时候开始，如果你每年从你的账户中提取4%的钱，作为生活费用，那你就可以不用工作了。

分析这个公式，最重要的就是你的“年度生活所需支出”需要多少钱，如果你日常消费欲望越大，自然你的财富自由需要的钱就越多。所以，如果我们将自己的消费控制在一个合理的范围内，就更容易实现财富自由。建议大家将这个公式打印出来，贴在自己的床头，每日勉励自己。

为了让大家更容易理解，我借鉴马斯洛的“人类需求五层次理论”，也将财富自由分成了五个等级：财富生存、财富安全、财富独立、财富自由、绝对财富自由。

对应表格，绝大部分人目前应该都处于财富安全、财富独立两个层级内，正在朝着财富自由的方向努力。

写到这里，大家应该对财富自由有一个大致的了解了，对于自己距离财富自由有多遥远也有个初步的判断了。在本节结束前，再留给大家两个问题：

第一，请列举出你生活中绝对无法缺少的东西。

控制欲望固然重要，但生活的魅力也在于欲望本身。吃一顿好饭、看一部好电影、穿一件漂亮的衣服，都是欲望，但也都是我们实打实的快乐。这一条，便是希望大家列举出对于自己的生活，最重要的物质是什么，能带给你快乐的物质是什么。

就像对我来说，纵然嘴上说精神欲望远大于物质欲望，但我特别爱买衣服，每次穿上新衣服都感觉自己年轻了几岁。所以在我的财富自由规划中，买衣服定然是不能被删去的欲望，不过我会把它控制在一个范围内，比如一个月一千块，一年一万块，超过预算就绝不买。

第二，如果有一天你财富自由了，不必工作了，你想做什么？

千万不要答就是睡觉、吃喝玩乐，娱乐的快乐是建立在工作的痛苦上的，不管你信不信，如果只有无穷无尽的玩乐，人必然会陷入巨大的空虚之中，反而失去了财富自由本身的快乐。所以，趁着还没有财富的自由，好好想想自己有没有喜欢做的事情，旅游？读书？当个博主？一切皆可，只要是“即使没钱你也非常愿意干”的事情，那你财富自由后的生活，必然快乐加倍！ Q0DMqYeSvZg0Z9wtDprjtPEt4Li6FIfalsLdORmX7d1zD40Erjb9koWVHk2+zNa+