第七节
外币储蓄有技巧

近几年来，外币存款利率出现多次上调，尤其是美元、英镑等，它们的存款利率有较大幅度的上调。相比之下，国内人民币的存款利率与外币存款利率之间的差距进一步被拉大。随着这波行情的到来，一些敏感的投资者涌进各银行的外币业务柜台，纷纷办理转（换）存外币的业务，从而掀起了一股外币储蓄的高潮。

那么，投资外币时应采取怎样的策略呢？在确保本金安全的前提下，如何才能取得更多的收益呢？怎样才能玩转外币储蓄呢？

找准外币投资品种

在选择外币投资品种时，应重点考虑货币汇率稳定、存款利率又高的外币。这种外币可以帮助投资者取得“双重效益”：

1.由于所选的外币的存款利率较高，所以能帮投资者获得较高的利息收入；

2.当外币储蓄到期后，在兑换成人民币或其他外币的时候，由于所选外币汇率比较稳定，所以能帮投资者避免汇兑收益的损失。

选择外币投资银行

在选择银行时，应重点考虑利率浮动高和提供存兑“一条龙”服务的银行。这样的银行多为投资者开通“一条龙”服务，如外币兑换、外汇买卖、找零业务、通知存款、自动续存等业务。只要在这样的银行办理业务，不管持有何种外币，投资者都可以借助其“一条龙”的金融服务通道，办理省心又称心的外币储蓄业务。

选对外币投资账户

按照储蓄性质不同，外汇投资可分为现汇账户和现钞账户两种。在进行外汇储蓄时，投资者不妨优先考虑现汇账户，它可以给投资者提供一些方便：

首先，现汇业务可以很轻松地换成外钞，不会给投资者带来太多麻烦。

其次，投资者可以自由进出国门，能节省相当一部分的手续费。

存期宜短不宜长

在选择存期时，投资者应掌握“短平快”的原则，存取方式应“酌情追涨杀跌”。在办理业务前，投资者一定要透析近期外汇利率的走势，然后再决定储蓄的期限。根据外币利率的走势的不同，投资者可以分别选择以下三种存期：

当利率水平处于高位时，宜选择2年期的长期外汇储蓄；

当利率水平相对稳定时，宜选择1年期的中期外汇储蓄；

当利率水平异常波动或变化趋势不明显时，宜选择3个月或者半年的短期外汇储蓄。

多数情况下，如果某外币存款利率拾级上升的话，往往会出现一段相对稳定的时间；要是其正在震荡下降的话，也会出现一段逐级盘下的下降过程。因此，当利率上调或者之后不久的时候，投资者可以提前转存或到期续存“追涨”。就算在存期内出现利率下调，并且超过了心理止损价位，投资者也可以提取支取“杀跌”，并迅速将所持外币兑换成其他硬货币存储，以避免更大的利息损失。但是，如果存期已超过一半的话，就没有“杀跌”的必要了。

由于外币利率市场化改革进程的不断深入，外币利率的变动也会越来越频繁。因此，在选择存期（含转、续存）的时候，应以3个月至6个月存期为宜。如果存款时间过长的话，一旦利率出现大的变动，投资者就会面临转存的一系列麻烦和可能造成的损失。

币种兑换看时机

在本币与外币的兑换方面，应遵循“少兑少换”的原则。在币种兑换的过程，不可避免地会给投资者造成一定的损失。

首先，在币种兑换时，银行要收取一定的费用。而且，兑进的时候按照“现钞买入价”收进，而不是“外汇卖出价”。由于前价要低于后价许多，所以储户难免会遭受一定的损失，甚至还有可能超过利息的差额收入。

其次，在资本账户，人民币还不能自由兑换。目前的行情是“外币换本币容易，本币换外币很难”，如果换存人民币的收益小于直接存外币的话，投资者不要轻易进行兑换。

在不可不兑的前提下，投资者应灵活判断，尽量将损失降至最低。 wrxpevuqmJj2p4n/Vf4lggsmYdKf71Yz6imqg9c5MX8IMHg1yH1lvllddZ5CZLNN