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在人们的潜意识里，把钱存入银行应该是最安全的，储蓄是最为稳健的投资方式。是这样的吗？投资理财专家认为，安全并不等于没有风险，只不过储蓄风险与其他的投资风险略有不同而已。一般情况下，投资风险主要指投资者不能获得预期的投资报酬以及投资的资本发生损失的可能性。而储蓄风险则指储户不能获得预期的储蓄利息收入，或者由于通货膨胀率过高而引起的存款本金的损失。
储蓄投资也有风险
由于我国金融市场的长期稳定和繁荣，人们遇到的存款风险也并不多见，所以我国人民缺乏应有的储蓄存款风险意识。其实，储蓄也是存在风险的。
一、预期的利息收益发生损失。
一般情况下，以下两种情况容易招致利益损失：
1.提前支取定期存款。根据相关储蓄条例规定，如果需要提前支取定期存款，只能按照支取日挂牌的活期存款利率计算利息。这样，当提前支取未到期的定期存款时，投资者就会损失一笔利息收入。而且，存款金额越大，距离到期日越近，提前支取存款时的利息损失也就越大。
2.存款种类选择不当。在选择存款种类时，投资者应根据自己的具体情况作出正确的抉择。如果选择不当，就会引起不必要的利息损失。
为图方便，很多储户将大量资金存入活期存款账户或信用卡账户，加上现在许多企业都委托银行代发工资，接受委托后，银行会定期将工资从委托企业的存款账户转入该企业员工的信用卡账户，这样，持卡人可以随用随取，提取现金或持卡购物都很方便。但是，活期存款和信用卡账户的存款都以活期存款利率为计息方式，利率要低很多。而且，很多储户都习惯将钱放在活期存折或信用卡里，并一放几个月、半年，甚至更长时间，这其间利息的损失可见一斑。
过去，有一些储户喜欢存定活两便储蓄，觉得这样一举两得，不仅有活期储蓄随时可取的便利，还能享受定期储蓄的较高利息。但是，根据现行规定，定活两便储蓄利率并不等同于同档次的整存整取定期储蓄存款利率，而是在其基础上打六折。因此，从多获利息角度来看，选择整存整取定期储蓄更为有利。
二、存款本金的损失。
主要发生在通货膨胀较为严重的时期，如果出现负利率，也就是存款利率低于通货膨胀率，这时存款的实际收益≤0，要是在没有保值贴补的话，那存款的本金就会有所损失。
今时不同往日，通货膨胀居高不下，储蓄投资的风险再也不容忽视，为了保障存款利息和本金的安全，我们有必要做好储蓄风险的防范。
防范风险有妙招
妙招一：除非极特殊的情况，否则定期存款不要取出。
假如没有特殊需要或者有把握较高的投资机会，不要随意将已存入银行一段时间，尤其是存期已经过半的定期存款取出。因为，就算在物价上涨较快、银行存款利率低于通货膨胀率而出现负利率的时候，银行存款还是按照票面利率来计算利息。要是将闲置资金放在家里，既不存银行，也不买国债或进行别的投资的话，那么损失将更大。
妙招二：当出现更好的投资机会时，可以放弃定期存款的收益。
在存入定期存款一段时间后，如果出现比定期存款收益更高的投资机会，类似于国债或其他债券的发行等。这时，投资者在继续持有定期存款与取出存款改作其他投资之间做一个比较，权衡两者的实际收益差距，选取总体收益较高的投资方式。
比如，2011年我国发行3年期凭证式国债，其利率5，43%，高于2011年3年期银行存款的利率5%。这种时候，投资者完全可以取出原已存入银行的1年或2年的定期存款，转而购买3年期的国债。尤其是那些存款不足半年的投资者，这样做获得的收益还是客观的。但对那些定期存单即将到期的投资者而言，用提前支取的存款来购买国债就不划算了，损失将会大于收益。
妙招三：当定期存款到期后，及时选择更合适的投资方式。
对已经到期的定期存款，要综合考虑市场利率水平、利率走势、存款利息收益、及其他投资方式收益等因素，从而做出最有利的投资选择。一般情况下，在市场利率水平较低的时候，投资者可以选择期限较短的储蓄品种继续转存，以等待更好的投资机会，或者考虑其他收益率较高的投资方式。当然，其他投资方式在安全、便利、灵活性等方面的情况都是不可忽视的问题。这样，在将来的一段时期内，如果存款利率有所上调的话，投资者还可以将到期的短期定期存款改为期限较长的储蓄品种。
妙招四：在利率较高或者可能高于未来利率水平的时候，定期储蓄也是可取的。
当利率水平较高，或者利率水平可能高于未来利率水平，也就是利率水平可能下调的时候，转存定期储蓄是一个不错的主意。尤其是那些不具备灵活投资时间的人，如早出晚归的上班族，这是一种较为理想的投资方式。在这种情况下，如果在此时存入较长期限的定期存款，则意味着投资者可以获得较高的利息收入。原因很简单，在计算利息时，利息收益是按照存入日的利率计算的，就算利率真的下调，之前存入的定期存款还是要按照原存入日的利率水平计算利息。显而易见，投资者一定会获得更为理想的利息收入。
在利率水平较高、利率有可能调低的经济环境下，金融市场上的各种有价证券，如股票、国债、企业债券等大多正处于价格较低、收益率相对较高的水平，假如利率有所下调，股票、债券价格也会进一步上升。因此，在利率可能下调的前提下，那些有一定投资经验、能灵活掌握投资时间的投资者，也可以将到期的存款投往股票或债券市场，然后等股票或债券的价格上升后再抛出，以获取更高的投资收益。当然，并不是所有有价证券都会同步同幅上升，我们应认真分析选择。
妙招五：对收入不高、风险承受能力差、信息捕捉不灵敏的人来说，定期储蓄是明智之举。
对部分离退休的人来说，由于他们本身收入就不太高，对利率的变化及走势不明晰，对风险的承受能力又很低，所以选择较长期限的定期储蓄存款进行投资比较合适。3年或5年的定期储蓄是不善于投资的投资者的明智之选，除了安全性好、存取方便之外，很多银行还提供到期后自动转期服务，投资人不会因忘记提取或转存而影响利息。