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资产配置是“钱生钱”的关键
投资与贫富无关，也不是有钱人的专利。就算真的收入很低，也不要低估微薄小钱的聚敛能力。事实上，有钱没钱并不是投资成功的关键，最主要的是资产的配置是否合理。
美国《金融分析家杂志》上说：资产配置可以决定投资收益的91．5％。也就是说，除去资产配置所产生的收益外，投资品种的选择、操作的技巧等因素所带来的投资收益还不足10％。中国的投资市场虽然不及美国有效，但相关市场研究也表明，资产配置能够决定70％的投资收益。
因此，对普通投资者来说，要想实现在投资市场获利，重点不在于你有钱还是没钱，而是你是否配置好自己的投资资产。
遗憾的是，绝大多数投资者对此都不够重视，或者说他们没有资产配置的意识。在应该买入什么投资品种、什么价位买入、什么价位卖出等问题上，他们反而花费了很多的时间和精力。这种决策本身具有一定的复杂性，对投资者的专业性和时间也有较高的要求，普通投资者往往难以做到。
显而易见，这根本是对80／20法则的“倒用”。虽然花费了80％的精力，但他们做的事情却只能带来20％的收益。而对于可以带来80％收益的决策，他们却只用20％的精力去考虑，甚至连20%还不到。
分散投资不等于资产配置
有不少投资者将资产配置等同于分散投资，他们将自己的资产平均分成若干份，然后分别投入各大类投资产品中。他们将这样的分散化投资称之为“资产配置”，并认为这可以最大限度地防范风险。这种想法对吗？
其实，分散投资与资产配置是两个不同的概念，它们之间是不能划等号的。所谓分散投资，是指对不同投资赚钱的概率大小不予区分，以某些品种的收益上升来抵消某些品种的收益下降为投资方法，目的是通过整体收益获得平均回报率。而资产配置，其追求的是提高投资的确定性，即在当时的情况下，分析各类投资方式赚钱概率的大小，对赚钱概率较大的资产，适当增加其配置比例；对赚钱概率较小的资产，就算以后确实可以带来很高的收益，也要减少配置比例甚至不予配置。
2007年到2008年，中国股市经历了冰与火的考验，不少投资者都经历了风险教育。显然，如果仅仅采取分散化投资，那恐怕谁也不能避免亏损。在2007年到2008年如果懂得资产配置，将大部分资产配置于赚钱概率很高的债券相关产品，则其依然能保持较为满意的收益率。
可见，普通投资者赢利与否的关键就在资产配置。只有真正理解了资产配置的含义，投资者才能将资产配置的重要作用发挥出来。那么，资产配置到底是怎么一回事儿呢？
资产如此进行配置
所谓资产配置，主要指投资者根据自身的风险承受能力与不同的人生阶段，有效地划分资产的比例。要想了解如何进行资产配置最为合理，投资者需要先弄清楚资产的分类。
从广义的角度来讲，资产主要分为三大类：
第一类，权益类资产。权益类资产主要指靠价格波动获得的资产，包括以股票为主要投资标的的各类投资产品，如股票、基金等，其中股票为其典型代表。
第二类，固定收益类资产。主要包括各类债券、存款及债券基金、货币基金等以此作为投资标的的投资产品。
第三类，其他个人资产。主要包括个人所拥有的其他不动产（房子）和动产。
在进行资产配置时，一定要遵循以下三个步骤：
步骤一、按照的风险属性与规划需求的不同，投资者初步配置资产。
对年纪较轻、负担较少、资产较多的投资者来说，因为能够承担较多风险，所以他们可以多选一些风险较高、收益较为丰厚的投资品种。反之，投资态度就要保守一些，应以安全性较高的投资品种为主。
步骤二、进一步确定每个资产类别的投资比例。
风险承受度高的投资者将操作重心放在股票上面，甚至是期货、选择权等结构性产品。而风险承受度低的的投资者则应将操作重心放在债券、定存上面。无论投资者怎样配置，在资产组合中都要包含攻击与防御的部位，其中，攻击部位的目的是增加收益，防御部位的目的是确保资金安全。
步骤三、过程中按时检视绩效并调整内容。
当人生的阶段、投资市场环境发生变化了，资产的配置方式也要随之改变。在投资的过程中，一定要随时检视自己的资产配置，当发现绩效表现没能达到预期时，投资者必须及时做出适当调整，以期实现理想的投资效果。