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现代保险制度伴随着市场化程度不断提高、市场化范围不断扩大而产生，通过现代保险制度，分担风险的成员范围扩大，众多社会成员之间的隐形契约关系有效转变为保险人与被保险人之间的显性合同，交易成本降低，保障程度加深。近年来，随着我国经济的不断发展，居民消费需求趋向多元化，经济领域逐渐从投资驱动向消费驱动转型，居民投保能力与保障意识同步提升。与此同时，我国人口老龄化程度加深，商业保险参与社会保障体系建设成为社会共识，保险需求得到有效扩大。因此，我国亟须建设符合现有国情的现代保险制度。
在现代保险制度中，要做到以人民为中心，核心是要满足人民深层次的保险需求。随着小康社会的全面建成，人民基本的物质文化需求已然得到满足。2015年10月29日，在党的十八届五中全会上，习近平总书记明确提出了坚持以人民为中心的发展思想。党的二十大报告再次明确了“坚持以人民为中心的发展思想”。因此，要建设符合现有国情的现代保险制度，首先要明确“以人民为中心”。
目前我国的保险深度和保险密度还有待提高，如何激发并满足人民深层次的保险需求则成为解决问题的关键。在现代保险制度中要做到以人民为中心，重点是要发挥保险的风险管理功能。具体而言，要发挥财产保险赔偿财产损失的补偿作用；要发挥人身保险提供保险金给付的支持作用；要发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。要充分发挥保险分摊、补偿损失和保险金给付的基本职能，保持保险初心不动摇。
以人民为中心的根本是要提高保险的产品与服务质量。一方面，要创新保险产品，加大保险产品的开发力度，设计出真正令人民满意、能够满足人民更深层次需求的保险产品；另一方面，要提高从业人员的技能与素质，提高保险服务质量，达成让保险代理人满意、让人民满意的双赢局面。
2014年8月10日，国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，也称保险业的“新国十条”。其中明确指出了保险要积极承担社会管理职能。与我国经济社会发展需求相适应的现代保险制度理应承担起服务国家社会治理的职责。在现代保险制度中要做到以人民为中心，也要充分发挥保险社会管理的能力。保险业要立足保险专业优势和健全多层次社会保障体系，要做到社会保险与商业保险两手抓，使二者相辅相成，共同为人民服务。
要建设好服务国家社会治理的现代保险制度，首先要加强保险科技运用，促进产品推陈出新。保险业属于数据密集型行业，人工智能、大数据、云计算等技术的出现和进步，为保险公司提供了搜集和利用海量数据的技术保证，从而大幅度提升了产品定价、宣传营销、责任准备金提取和保险理赔等多环节的效率，并在更大程度上保证其准确性。我国保险业现有的保险产品单一且集中在传统业务领域，无法满足居民多元化的消费需要，也不能顺应国际潮流。因此，保险公司要在经营管理的全流程进行深刻变革，将科技应用于人才、组织、文化等诸多方面，创新经营方式，推动保险产品创新，提升保险服务的便捷性和可获得性。
要建设好服务国家社会治理的现代保险制度，其次要鼓励民营企业、外资企业进出市场，促进充分竞争。中国保险市场是寡头垄断市场，市场集中度较高，中国人寿、中国平安、中国太平洋保险等少数头部品牌依托其品牌效应、资金优势、业务渠道、销售能力，提供了市场上所需的大部分保险产品，占据了绝大多数保险市场份额，收获了大批消费者的信赖。近年来，保险市场垄断程度有所下降，互联网巨头纷纷涉足保险领域，众多创业企业借助风险资本的支持也参与到保险业的竞争中来，冲击现有保险市场。因此，应鼓励多类主体跨界参与保险市场竞争，加强与国际市场的交流与接轨，学习灵活的保险经营机制，支持发展民营资本，使保险市场走向多元化发展的道路。
要建设好服务国家社会治理的现代保险制度，最后要充分发挥保险业风险管理经验丰富的优势，通过保险服务提升全社会风险管理的能力与水平，将以人民利益为中心、服务国家社会治理的理念，落实到社会生活的各个角落，落实到保险服务的全流程中。
可持续发展作为科学发展观的基本要求之一，可以应用在各个领域。在保险领域，可持续发展的内涵在于，既满足当代中国人民的保险需要，又不损害后代中国人民满足其保险需要能力的发展。
要建设可持续发展的现代保险制度，最主要的是引导行业规范发展，牢牢守住风险底线。保险的本质是保障，而保险市场多次出现过度开发理财型保险产品的情况，本末倒置，忽视了“保险姓保”的本质，不利于保险业的健康稳定发展。针对保险市场现存的缺点，监管部门应深化保险市场改革，加强对保险主体的约束，减小逆向选择和道德风险的发生概率，严防系统性金融风险，为消费者提供多样化的符合保险原理的保险产品和服务。通过加强建设偿付能力监管制度、严格界定创新型保险产品的门槛、完善传统保险险种结构和保险业务、强化对保险资金使用的动态监测等措施，使保险姓保，切实维护消费者的合法权益，回归保险保障的本源。
要建设可持续发展的现代保险制度，同时还要加强保险资金运用，提升保险资金投资收益。保险业由众多保险公司充当框架，要想让保险业可持续发展，首先要让保险公司可持续发展。在国家放开金融领域监管的背景下，一方面，要积极应对国内市场利率下行趋势。自新冠疫情发生以后，我国市场利率总体呈现下行趋势，保险资金所投资的理财产品价格下跌。保险资金要管理好资产负债匹配，增加产品类型，加大力度控制负债成本，保持投资收益稳定。另一方面，要深化保险资金管理体制改革。当前，我国保险资金投资主要集中在银行存款和债券上，其他金融产品均为补充。监管层应逐步放松对保险资金投资的限制，保险公司则应抓住机遇，优化资产配置比例，提升公司获利能力，从而提升保险业可持续发展的内在实力。