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对共同富裕而言，金融无疑是一个积极的产业视角，尤其是财富管理，将中低收入人群和高收入人群之间的金融交易和金融需求打通，让金融在社会交易结构中有效发展，为中低收入人群提供更多金融产品和金融服务，是共同富裕下金融行业的使命和担当。
中国特色社会主义的性质决定了我国金融业必须面向亿万人民群众，更加重视新发展理念，更好发挥金融在调整产业结构、改善收入分配和增进社会福利方面的作用。金融在实现全社会共同富裕中可扮演服务普惠性的重要角色，这一方面是金融本身的功能以及多样化工具属性使然，另一方面也是各类金融机构的自觉追求。通过发展普惠金融和优化财政转移支付可以促进居民增收，同时也应大力发展普惠金融在促进居民就业、增加居民工资性收入和财产性收入方面的重要作用。
以笔者所在的全国社会保障基金理事会为例，社保基金以“长期投资、价值投资、责任投资”为投资理念，审慎开展投资运营管理，确保基金安全，实现保值增值，体现了共同富裕中的普惠性。在“长期投资”方面，坚持长周期考核，着眼于分享国民经济增长的长期收益和资本市场健康发展的成果；在“价值投资”方面，引导投资机构通过深挖优质投资标的并长期持有，力争超越市场平均水平，也向资本市场输出并传递正确的投资理念；在“责任投资”方面，社保基金肩负“为民理财”的重大社会责任，实现基金安全和保值增值的同时，积极关注环境、社会、治理等多重责任。
社保基金兼具资产管理和财富管理的功能，通过直接投资和委托投资相结合的方式，为社会带来稳定的财富保值增值。截至2022年年底，社保基金的资产总额为2.88万亿元，自2000年成立以来，年均投资收益率7.66%，累计投资收益额1.66万亿元。为了应对人口老龄化，近年来推出的个人养老金制度，推动和完善了我国养老体系第三支柱的发展，也充分体现了为人民谋福利的普惠性。
无论是购买房产还是购买权益基金，老百姓在过去这几年难以获得长期稳定的收益，原因在于缺乏配置的平衡性或者对冲性。而类似家族办公室的专业机构，则可以基于超越多次周期的长期分析，对家庭进行全生命周期的广谱配置，帮助家庭财富长期保值增值。财富管理为高净值人群服务是市场化的选择，家族办公室不仅有助于家族财富的平稳过渡，而且有利于社会长期稳定的发展。所以，每个家庭都值得拥有自己的家族办公室，这是时代的需求。数字化时代下，金融科技可以降低交易费用并对金融加以赋能，通过数据、流量、资源推动金融进步，将高净值财富管理模式推广到普通老百姓，这是对社会共同发展与共同富裕的促进，也是本书探讨的两个重要部分，未来财富管理转型将关注“一高一低”，即高净值人群和普通老百姓的财富管理。
党的十九届五中全会明确了2035年基本实现现代化的三个重要指标：一是城乡区域发展差距和居民生活水平差距显著缩小；二是基本公共服务实现均等化，特别要关注优质基本公共服务均等化；三是中等收入群体显著扩大。这三个指标的设定兼顾了各个方面，有很强的包容性。
如果说，金融和财富管理的普惠性追求的是广度和可得性，那么包容性追求的则是无微不至的触达，是处理好发展中的各种关系，既涉及把社会财富的蛋糕做大，又涉及三次分配的优化。
包容性应体现在金融业的协调发展上。一是保持培育金融业发展的包容性生态环境。金融业在完成各种产业政策的同时，也需要把握好自身包容性发展的尺度。金融弱而百业弱，金融强而百业强。这一点在中国经济几十年的发展中已被反复证明。二是保持金融业自身的包容性增长，一方面重视银行、保险、证券等各子业的发展，另一方面更要发挥综合金融实力。在保持传统金融机构做大做强的同时，充分发挥民营银行、互联网银行以及金融科技的力量。毕竟金融发展得越充分，包容性越强，就越有利于服务共同富裕的全方位需求。三是保持监管与行业发展的包容性关系，更多地采用新的监管科技手段，培育市场主体良好的风险管理文化。四是保持开放与创新的包容性关系。我们诸多的金融创新都来源于金融开放，开放是中国经济高速发展的重要引擎之一，创新和开放为共同富裕打下了基础，也可以让我们的金融机构拥有在全球市场的深海中遨游的精湛技能，更多地为国民创造财富，为推进“双循环”新发展格局出力。
以社保基金为例，作为资本市场重要的机构投资者之一，其包容性体现在社保基金的资产配置上。过去社保基金的资产配置相对保守，未来在全面优化投资风险管控体系的条件下，应积极主动配置股票和股权资产。一方面，权益类资产配置是社保基金锚定长期稳定收益的重要因素，面对资本市场超预期波动和基金短期回撤压力，始终坚定信心，保持战略定力，坚定看好国内股票的长期投资价值，发挥稳市场、稳预期、稳信心的积极作用。另一方面，主动围绕国家战略重点领域优化投资布局，更好地发挥引导作用，支持实体经济发展和现代化产业体系建设。
《共富时代财富管理》这本书探讨了创新财富管理助力共同富裕的新模式，分别从做大、做优和分好蛋糕三个角度讨论了机构的转型路径，在这个过程中也平衡了上述四个包容性。
共同富裕是人民群众物质生活和精神生活都富裕。人们常说的“金融使生活更美好”首先是金融带给人们的安全感。这种安全感不仅仅是有了可以下锅的“鱼”饭，更是懂得了结网撒网之法的“渔”术，是一种生存之道，而这种生存之道的根基是诚信致富，勤劳致富，又恰好契合了共同富裕的核心理念。
第一，安全性来自财富的保值增值，来自财富的传承安排。金融可以助力财富的保值增值，而金融对财富传承的使命与机遇，还是一个非常受关注的新话题。有序平稳传承，既可以带来经济运行的持续安全，也可以保护几代人的积极性。传承和捐赠是一对“孪生姐妹”，有了好的传承安排，人们会更愿意捐赠。
第二，安全性来自金融能够提升人们的风险管理意识，增强人们风险管理的能力。安全感是共同富裕的前提。金融向善的理念，以及各种金融产品与服务的安排可以带给人们持久的安全感。在金融的诸多属性中，风险管理是最本质的，不同门类的金融，管理经济活动中的不同风险。共同富裕提倡的是一种以丰养欠、勤俭持家、有准备和理性的人生。现实中，人们当对风险有所认知，并把风险分解在日常事务的管理中时，就会产生一种安全感。书中有关普惠型财富管理的内容，也重点关注了家庭的短期流动性风险、预期内的“灰犀牛”（教育、养老等），以及预期外的“黑天鹅”（医疗等）。
财富的传承不只是个人的行为，也事关社会和国家。一方面优化金融结构，通过盘活长期耐心的资本，促进资本市场的稳健发展，从而支持科技创新和可持续发展等战略性目标的实现；另一方面促进居民财产性收入稳定增长，提高居民消费信心和能力，从而激发经济高质量发展的内生动力。《共富时代财富管理》深刻探讨了共同富裕和财富管理的内涵，从理论和实践角度探讨了财富管理助力共同富裕的可行性和路径，同时也梳理了金融各业态的发展历程、国内外发展经验以及未来发展的转型模式和政策性建议。
财富管理的健康发展，不仅需要政府支持，更需要全行业机构、从业者和投资者共同的参与和努力。
王忠民
全国社会保障基金理事会原副理事长
深圳市金融稳定发展研究院理事长