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许多人的生活因为这本书而改变，读一读他们的故事吧！事实上，我建议您先看故事，再看其他的内容。因为这些故事会激励你将这本书从头到尾读完，并且认真落实这个经过实践证明的财务健康计划。
很多年前，我感受到了一项使命的召唤：那就是向世人揭示债务和金钱的真相，并且赠予他们希望以及必要的工具，助其实现财务自由。一开始，我从发表演讲做起，并且自费出版了一本名为《财务和平》的书。后来，《财务和平》这本书被一家纽约出版商出版，成为我第一本登上《纽约时报》畅销书排行榜的著作。随后，我开始在一家地方电台做广播节目。现在，这档节目已经在450多个电台播出，每周听众足足有数百万人。接下来，我的团队开设了一个为期13周的“财务和平大学”课程，超过100万个家庭参与其中。在这之后，我就开始撰写这本书。
我确信，个人理财80%取决于行为，只有20%取决于头脑。我们对个人行为的关注让我们意识到大多数人只知道花钱，却不知道如何理财——这使得我们对理财有了不同的看法。大多数金融从业者的常见误区在于老是试图跟你展示一大堆数字，因为他们断定你并不知道这些数字是怎么算出来的。我认为关于我的财务问题的核心就是镜子里的那个自己。如果他守规矩，就能赢得财富。财富的积累其实很简单，不像造火箭那么复杂，但是你必须行动起来！
我所教授的经过实践检验的金钱再生计划之所以成功，并不是因为我发现了财富的秘密，也不是因为我掌握了别人所不知道的关于信用卡的秘密，更不是因为我是唯一一个了解“债务雪球”计划的人。我的这个计划在全美国范围内都获得了成功，因为我意识到，想要改变你的财务状况，首先得改变你自己，改变你自己的生活方式。当你的生活方式发生改变，你会以难以置信的速度从债务中解放出来，你的收入和投资也会以惊人的速度增长。当你阅读书中的故事时，你读的并不是数学或者魔法，而是关于如何改变生活的故事。你会看到焕然一新的婚姻与人际关系。当你开始改变生活方式，你的人生就会脱胎换骨。
所以，当托马斯·纳尔逊出版社的总裁兼CEO麦克·海厄先生建议我写这本书时，我兴奋不已。因为我知道，这本书可以激励读者们马上行动，通过简单的办法，循序渐进地改变自己的生活。希望是从隧道尽头发出的亮光，不是源自呼啸而来的火车，它会给人带来一种强大的力量。这本书已经给成千上万的家庭带来了希望——获胜的希望。这种希望促使他们行动起来，最终战胜财务困难及对生活的担忧，成为更好的自己，得到更好的生活！我在全国各地遇到的许多人都跟我说，这是他们十年来第一次读到这种类型的书，不得不让人感到震惊。本书适用于任何人，比如像我这种高收入的人，或者还在底层挣扎的人，也就是曾经的我。
在这本书中，你会了解这个经过实践验证的计划，以及迈向成功的过程。你会发现，这个计划虽然很简单，却非常鼓舞人心。这个计划的原理并不是我的原创，是我从上帝和你祖母那里偷来的。其实这些原理都是常识，只不过现在不常见了。这个计划是我的。我不是天才。只是通过广播、电视、书籍、课程、网络、邮件、博客、现场活动来观察跟我互动的数百万人，从而创造出这个计划。我已经成功地将金钱常识融入计划中，这是一个任何人都可以完成的计划，而且有数百万人正在践行它！
几十年前，当我第一次谈及这些原理时，我知道它们帮助我和我的妻子莎伦从破产中幸存下来，并且让我们的日子渐有起色。当我最开始谈论金钱的时候，对于这些原理并不像现在这样有信心。如今，我看着无数遵循这个计划的人，和我们一样经历了兴奋、希望和感激。我不仅仅给了他们一个行之有效的计划，更激励他们改变了自己的人生道路。对此，我深感欣慰。
我对于金钱再生的原理非常有信心，以至于当有些人不能接受它的时候，我都无法忍受。因为我非常确信，我的计划对每个人都会起作用，所以我对同样问题的答案永远也不会变。我已经说服了数百万人，让他们明白并接受一些基本的真理和常识，通过金钱再生来改变他们的生活。那么你会是下一个吗？
也许你难以相信，我收到了很多恐吓信和指责。受这本书中我说过的或是没说过的话的影响，很多人产生了消极情绪并对我进行谩骂。这事很有意思。要是因为我喜欢冒犯别人，或者喜欢看那些人是怎么骂我的话，这事就很无趣。而我觉得有意思是因为我从此事中得到两点启发：第一，有一些人需要被戳到痛处，而我恰巧做到了这一点，这样才能促使他们改变自己的生活；第二，我孜孜不倦地追逐真理。（亚里士多德曾经说过：“为了免遭批评而什么也不说，什么也不做的人，最终不会成器。”）如果我什么都不说，什么都不做的话，还怎么帮助上百万人来改变生活呢？所以，我把这些愤怒、批判甚至是恐吓，都当作对我的鼓励。
出版社曾经建议我“回应批评声”。我对此并不在意。我的祖母曾经说过：“那些说违心话的人其实跟你的观点一样。”尽管如此，我亲爱的读者们，我不希望你们被误导。所以我要告诉你，这本书不是讲哪些内容的。这样你就可以决定，是否将自己血汗钱花在这上面。
如果想寻找一本详细深入的投资指南，你将一无所获；如果想要从此书中找到只为了满足作者自我炫耀但其文字让你昏昏欲睡的学术理论说教，你也会一无所获。因为我发现，那些最深刻的、可以改变人生的真理，其实多是大道至简。
我们的社会文化推崇复杂与高深。我们受到的教诲是，在金融的世界里要表现得高贵不凡。有些人认为，简单的思想不会深刻，只有“小人物”才头脑简单。这绝对是一个错误而傲慢的想法。我见过许许多多的百万富翁，而他们的投资和理财哲学其实非常简单。就在这周，我和一位净资产超过2000万美元的朋友讨论投资和商业框架。他对我说：“我的方法永远都是简单明了。”只有那些金融傻瓜，为了证明自己的存在，或者证明自己受教育的那些钱没有白花，才会把事情复杂化。所以，请千万不要把这本书当成详细的房产计划或是深奥的投资的指南。因为那并非我的工作。我所做的是帮助人们理解和践行关于理财的古老真理，然后真正改变他们的一生。
无论过去还是现在，都有很多作者写了值得一读的理财书籍。这本书里的内容，绝大部分你都可以在其他作者那里听到或读到。我们经常在广播节目中说，我们给出的理财建议和你祖母说的相同，只不过我们用心实践了。我建议你和我一样，多读一读不同作者写的书。在理财方面，我少有独创。我所做的不过是将知识经验打包整理成一个可行的计划，并激励更多人真正去实践它。大多数人都知道应该做什么，只是知易行难。
就好比说怎么样才能减肥呢？管住嘴，迈开腿。我知道要这么做，然后在减肥的同时买了几本相关书籍来仔细阅读，然后我瘦了30磅。这些书的作者告诉了我什么具有开创性的伟大思想吗？并没有。他们只是给了我一个行动计划和一些我已经知道但是必须要做的辅助细节。欢迎来到我的世界。
在投资收益方面，总有一些人一无所知。无知并不是缺乏智慧，是真的“一无所知”。可悲的是，很多聪明但是无知的人认为，长期投资不可能获得12%的收益。他们认为如果我说你可以有12%的收益，那么我就是欺骗你或者误导你了。
在本书中，我建议将良好的成长型股票共同基金作为长期投资，并大胆地告诉你，你的资金在一段时间内会获得12%的收益。我敢这样说是因为我在标准普尔500指数（Standard & Poor’s 500）的历史平均收益中找到了数据支持。标准普尔500指数涵盖了美国经济主要行业中规模最大的500家公司，是公认的衡量美国股市的最佳指标。截至本书撰写之时，标准普尔500指数在过去的80多年里，平均每年上涨11.69%，其中也包括2008年股市的大幅下跌期间。
这是否意味着你可以预期收益每年增长12%？当然不是。事情不是这样的。市场无时无刻不在涨跌，有时还真是一次相当疯狂的旅行。在写这篇文章时回顾过去的几年，它就像一个滚轴云霄飞车。2009年，市场年回报率为26.46%。2010年的是8%。而在2011年，实际上跌落到了-1.12%。但是真正的长期投资者不会太担心年度回报，他们目光长远，知道收益有些年会上升，有些年会下降。
大多数专家和哪怕只上过一节金融课的人都会认同，标准普尔500指数是一个理想的衡量股市收益的统计工具。它是一种标准化指标，或者说是个风向标，几乎所有股票、基金持有者都会将其收益与标准普尔500指数进行比较。再说一遍，标准普尔500指数的收益略低于12%。这就是我在举例时使用它的原因。这不是一个神奇的数字，只是投资话题的一部分。
很多年前，我买了一个成长收益型共同基金，目前仍在往里面投资。自1934年以来，这个基金的平均年收益为12.03%。上周我又买了一个共同基金，自1973年到现在，平均年收益为13.9%。我手里还有一些基金，一个自1984年以来平均年收益为12.01%的，另一个自1973年以来平均年收益为12.39%的，还有一个自1952年以来平均年收益为11.72%的。任何一个像老师一样有良知的股票经纪人，都能为你找到就长期而言平均年收益超过12%的基金，即使在他/她睡觉的时候，依然能为你赚钱。所以，当你考虑投资时，如果有人告诉你，即使考察10年或者更长的时间也无法确保得到12%的收益，那么千万不要相信他们的无稽之谈。
这本书是关于生活的。我之前已经说过，个人理财只有20%取决于头脑，而剩下80%是取决于行为。这世上没有什么神奇的数字可以改变你的生活，也没有什么利率或者回报率可以让你的生活一下子变好，这也是为什么我教授的是理念，而不是数学公式。任何经济数据、平均值或是百分比，都会随着时间的变化而变化，但是书中所讲到的原则和理念则不会变。
我很少列举出我的学术教育背景，因为说实话，我认为这些不重要。我见过很多破产的人，他们都有金融方面的资历，这让我对自己曾经接受过的正规教育产生怀疑。是的，我有金融方面的学位；是的，我在房地产、保险和投资方面有过或者正在获得相关执照；是的，我的名字后面跟着很多愚蠢的头衔。但是让我最有资格教授理财知识的一点是我曾经的确做过傻事。如果愚蠢也有学位，那么我就是个“笨蛋”博士。我知道恐惧和受伤是什么感受，知道婚姻因为经济压力而岌岌可危是什么样子，知道我的希望和梦想被自己愚蠢的决定所粉碎是什么滋味。正是这些经历，让我有资格去帮助、去爱那些正在受伤的人。还有一个重要的资格，那就是我正是用自己教给大家的原理，积累了个人财富。我和我的妻子都经历过书中所写的内容。我们教的不是理论，而是实践！
但是，让我最有资格的，是这本书让美国成千上万的人实现了财务自由，说明这东西真的有用。所以，不要接受破产的人给你的理财建议。
我之前说过，个人理财80%取决于行为。为了正确地看待行为，并且明白如何明智地改变行为，我们必须要考虑几件事。要理智地看待行为，就要考虑到情感、人际关系、家庭历史、社会经济和精神上的影响。如果忽略这些要素，关于改变金钱行为的讨论则会不完整，而且也很幼稚。所以我在这本书里开诚布公地讨论精神层面。这是一本关于“经过验证的健康财务计划”的书，是我和我的团队经过20多年努力的成果，只是计划里包括了解决围绕金钱的精神层面的问题。所以这让我从两方面感到心烦，一方面因为我的书中写了精神方面的内容而导致一些人不喜欢；另一方面一些人认为我的书在精神层面的内容远远不够。无论怎样，我已经提醒过你了。
不要把极度自信和自大混为一谈。我非常自信书中的内容是有用的，因为数百万人已经从中获益。但是我并不傲慢自大，因为我知道别人生活的改变都不是我个人使然。我教的东西是真理，真正对生活的改变要负责的，是这些真理。虽然有时人们认为自己的情况可能不同，但我的回答都是相同的。事实上这些情况并没有什么不同，这些原则都是站得住脚的，而且每次都会起作用。
当我们准备写本书时，必须要扪心自问：我们是否可以理直气壮地上架，难道要让读者们再买一本内容相同的书吗？凭良心讲，我不能这么做。现在《财务和平》这本书已经卖了将近200万册，所以我真的要再写一本一模一样的吗？我的结论是，这两本书存在明显的差异。
《财务和平》讲的是“如何理财”。对于常识性的资金管理来说，这是一本不错的教科书。那么本书有什么不同之处？这本书讲的不仅是“做什么”，而是“怎么做”的计划，是一本有关理财过程的书。我们的目的，是将灵感和信息精心编织成一个循序渐进的计划。的确，你会在这本书中发现很多与我其他书里相同的主题和原则。不过这本书的不同之处在于，这是一本以过程为导向的书。
如果你只是为了收集事实和数据而寻找大量信息的话，这本书会让你失望。但是如果你想要参与与金钱相关的事情，那么你会喜欢这本书。很多《财务和平》的读者告诉我，《财务和平》介绍了理财的概念，而本书为这些概念提供了很好的支持依据，所以他们也很欣慰可以读到这本书。不过我要再次重申，不要在这本书里寻找什么秘诀或者全新的理论。
那些照这本书做的人没有抱怨。从来没人写信告诉我：“我做了预算，还清了债务，和我的爱人达成共识，并且积累了财富——我讨厌这样。”对于那些遵循这个计划，并且获得财务自由新生活的人来说，他们的生活已经永远改变了！难道你不想经历这样的转变吗？你可以成为下一个成功的人。你可以从今天就开始，执行你的金钱再生计划！
我的祖母是一位教戏剧文学的二年级老师。小时候，我经常坐在她腿上，听她声情并茂地给我讲很多故事。
在她给我讲的众多儿童故事里，有一个关于三只小猪的故事：一只小猪用稻草盖房屋，一只小猪用木头盖房屋，另一只小猪用砖头盖房屋。你肯定也听过这个故事，其中两只小猪“又快又差劲”地盖完了房子，在旁边手舞足蹈地嘲笑那只用砖头盖房子的小猪，因为它花费了太多的时间和精力才把房子盖好。不过当暴风雨来临，这两只目光短浅的小猪，最终还是搬到了另一只小猪家里。为什么呢？因为这只小猪做好了充分的准备来应对风雨，而另外两只小猪只能看着房子坍塌。
2008年，一场巨大的金融风暴席卷了美国以及世界其他地区。和上面讲的故事一样，只有那些地基牢固的房子才能幸存下来，其余的房子都被吹翻了。那些根基深厚的公司存活了下来，根基不牢的公司则退出了历史舞台。很多曾经辉煌的企业，做了一些不良投资、高风险投资而导致债务堆积如山，把辛辛苦苦打下的基业消磨殆尽。很遗憾，许多公司要么已经成为历史，要么已经被别人收购。
究竟发生了什么呢？毕竟这不是一本经济学教科书，所以我们不会在此详细地分析每一个细节。不过回顾这些事件，从中吸取教训，对改善你的个人资金运转很有益处。如果像坐飞机从三万英尺的高空俯瞰地面一样，你将会看到这样的景象：
那些陷入严重的财务危机并破产的人，用可怕的条件和极高的利率，从贪婪的银行家那里贷款用以买房。这些贷款不是优质（好的）贷款，准确地讲应该叫作次级贷款，也就是这些抵押贷款不够好。
这种贷款一直存在，但是从未达到过如此之大的规模。为了获得更多利润来维持股价上涨，银行和投资银行家们开始大量购买这种贷款。这种几年前在投资界无法想象的事情，现在却成了常态。
这些曾经合法、正直的银行和投资银行家们，摇身一变成了熟练使用各种复杂金融工具的高利贷者。多年来，抵押贷款行业都是将优质抵押贷款打包成债券的形式出售。或许你听说过房利美债券。曾经的房利美债券（Fannie Mae）是以单位或债券的形式出售的一种优质抵押贷款。而在这个愚蠢的时期，很多次级（不良）贷款也被一起打包，以债券的形式出售。
我们生活在充满因果关系的世界里，种瓜得瓜，种豆得豆。随着形势恶化，破产的人没有偿还他们的抵押贷款。不知什么原因，这让那些贪婪的银行家们感到吃惊。他们居然会震惊！他们刚知道破产的人还不起房贷！想想吧。
最大的问题在于规模。很多破产的人不再还贷，因此丧失抵押品赎回权的人数开始急速上升。在市场繁荣时，一些房地产价格被人为抬高，取消抵押品赎回权让房价开始回落，并且一跌再跌。
随着房价一路走低，那些相对可靠的房主也开始陷入麻烦。人们对华尔街可能崩溃的恐惧导致股票价格也开始下降。当这种恐慌蔓延到华盛顿时，就已经变成了一场全面的恐慌。一旦恐慌传到了新闻媒体，事态就变得失控。
美国消费者每天都能在电视里看到这样歇斯底里的场景。随着他们的401(k)
养老金和房屋价值的下降，他们明智地决定，再也不能像喝醉酒的国会议员那样乱花钱了。
当我们急速停止购买时，经济开始放缓，各地企业开始遭到伤害。深陷债务和现金短缺的公司逐渐倒闭，很多企业几乎在一夜之间消失。人们不再购买洗衣机和烘干机，于是洗衣机和烘干机制造商开始裁员，失业率上升。这种现象只会加剧恶性循环，迫使房地产和股票价格持续走低。
好消息是，我们正处于经济持续复苏的过程中。有些人在个人层面上吸取了惨痛的教训；有些人从更广的国家层面，上了一堂经济学课。而还有很多人，什么都没学到。
更大的好消息是，从情感上来讲，这是属于你们中一些人的大萧条时期。大萧条时期会永久地改变很多人的理财方式，像1929年到1933年的金融危机就改变了很多人的理财方式，如果你的祖父母辈在那个时期已成年，那么他们对于债务、储蓄和捐赠的看法，可能与其他几代人完全不同。这是因为，他们已经有了经验。正如我的牧师曾说：“有经验的人不会任由没经验的人摆布。”
20多年前，我经历了一次破产，那段经历改变了我的一生。在过去的20多年里，我在生活中一直遵守这本书里提到的原则。所以，当2008年的这场风暴来袭时，我成了一个旁观者，一点都没受到伤害。事实上，我在房地产和股票市场下跌的时候，用相当划算的价格购买房产并重仓持股，反而利用金融危机赚了钱。
我花了20多年时间，试图说服人们按照本书中的原则来处理生活中的问题。很多人听了我的建议，所以当暴风雨来临时，他们就和我一样做好了准备。因为他们已经打下了坚实的基础。
本书对你来说究竟意味着什么呢？这次的金融风暴给我们的第一个教训就是，你的理财计划和原则必须在繁荣的时候和萧条的时候都要起作用，否则就是完全没用。我们的经济长久以来一直保持了繁荣，以至于只有最愚蠢的想法才会被淘汰出局。这就让人们误以为笨蛋都能变聪明。换句话说，愚蠢的人们好久没接受考验了。所以当考验降临时，嗯，他们看起来真的很蠢。
当经济繁荣时，你可以草率地用钱做傻事，冒巨大的风险而完全不自知。我曾经听人说：“即使是火鸡，也能在龙卷风中飞翔。”人们东奔西走，本来也没钱，还要买自己负担不起的东西，就是为了让不喜欢的人对自己刮目相看。他们不断刷新自己的消费纪录，更糟糕的是，他们还真以为自己拥有了那些东西！
他们就像是那两只用稻草和树枝盖房子的小猪一样，只要外面阳光灿烂，生活依然无忧无虑。而那只抱着砖头的小猪，看上去则有些呆板，过于保守，甚至有些疯狂。不过当真正的考验降临之后，他们的房子一下子就塌了。
美国最伟大的商业作家之一，吉姆·柯林斯（Jim Collins）出过一本书，名为《巨人如何倒下》（ How the Mighty Fall ）。在这本书中，他讨论了企业失败时五个衰退阶段。了解这些，对国家经济，对你我的生活，都有很大的用处。
柯林斯说，衰退第一阶段的特征是狂妄自大。骄傲自满，再加上自以为所向无敌的错误观念，会带来巨大的风险。对于我们而言，这是指自以为“我的工作很‘稳定’，我可以用我的‘工作’来‘轻松支付’这些钱”，那就是不仅借巨款消费而且不留任何存款的人。
这种狂妄自大的心态会让人忽略风险或不承认风险。这听起来像极了20年前濒临破产的那个我。我被灌输了一大堆关于金钱的谎言，却以为那是真理。我认为自己可以无视风险和制约因素，因为我是那么的聪明。于是我用纸牌搭了一座房子，都不要说真正的暴风雨了，来一阵微风就能让它应声倒下。
我们得到的教训是，不要因为看见火鸡在龙卷风里飞，就认为火鸡真的会飞。不要因为你在繁荣时期能靠不切实际的投资理论过上有负债而没有现金存款的生活，就以为自己同样可以在经济不景气时生存下来。谨记，你的理财方式，必须在繁荣时期和衰退时期都有效。
沃伦·巴菲特有句名言：“只有当潮水退去，你才知道谁在裸泳。”多年来我一直告诉大家，如果你手上的“地图”很劣质的话，那么你会迟到或者完全错过宴会。你在生活中奉行的原则，将会决定你获得什么程度的成功。比如你规划婚姻生活时拿的地图不好或者做出了错误的假设，那么你的婚姻终将会失败。如果你有美好的愿望却用错误的想法来建设自己的金融大厦，那么你的金融大厦也会倒塌的。我自己很久以前就亲历过这一切。在近期发生的经济衰退中，越来越多的人发现，他们关于金钱理论和金钱运作的假设都是错误的。他们痛定思痛，终于意识到了自己的错误。
即使一切顺利，超支就是超支。利用债务来投资房地产或股票市场，以求赚快钱的行为，将会导致你在市场转变那一刻走向破产。落入那些一夜暴富的骗局，比如彩票或者投资黄金等，总会给你带来痛苦的。而雇用其他人，比如债务结算公司等，来解决生活的窘迫，实际上也是行不通的。
这本书前两版讲到的所有骗局，即我们的社会文化中传播已久的谎言，已经在这次经济危机中得到验证。如果你按照这本书中所讲的方式生活，那么无论顺境还是逆境，你都可以让自己立于不败之地。
我有一个朋友叫克里斯，他给我讲了一个有趣的故事，是发生在经济衰退期间的。克里斯在一家众所周知的大公司里工作了13年。大概7年前，他开始金钱再生计划。两年前我见到他时，他满脸笑容跑过来紧紧拥抱我，并且自豪地说自己“无债一身轻”，连房贷都没有。他的的确确债务清零，而且还存了3.8万美元的应急基金。
一年前我再次见到他时，他又给我讲了一个有趣的故事。在一起工作这些年里，他和他的老板成为了好朋友。那一周，他的朋友，也就是他老板，脸色苍白并嘴唇颤抖地走进了他的办公室，说道：“我不知道该怎么跟你说，公司让我解雇你。”克里斯一下子从椅子上蹦了起来，小跑着绕过办公桌给了他朋友一个大大的拥抱，并且说：“哎呦！离职补偿金给多少呀？”
公司给了他7万多美元的离职补偿金，现在他开始自己创业开公司了，这是他多年来一直想做的事情。他没有一点压力，相反，他只看到了机会，因为他已经做好了准备。当我写到这里时，他新开展的生意，其收入已经比原来的工资翻倍了。
然而，很多人的生活截然相反。当他们得知被裁员时，只能脸色苍白、嘴唇颤抖。如果你失业了，正在苦苦挣扎，我不会指责你。因为我也经历过这个艰难的时刻。但是我希望你可以像我一样，当面对自己愚蠢的决定和毫无准备的痛苦时，大声地说：“再也不会这样了！”下次……好吧，应该不会有下次了。
所以我祈祷，无论你在上一次的经济衰退中经历了何种恐惧和痛苦，你都能从中吸取教训。永远都要记住，金融骗局在你面对考验之时露出其愚蠢的真面目的一天。
我见过很多人，他们在大萧条时期还是个孩子，但都很好地吸取了教训。他们现在生活富足，只承担那些经过仔细计算的可控风险。他们所经历的经济极端时期，比你们所经历的要多得多。但我们仍然可以从中学到很多，不让自己再次陷入过去几年的疯狂中。是时候开始你的金钱再生计划了。你准备好了吗？