1.1 重新认识银行

进入银行工作前，与多数人一样，我对银行的理解和认识比较肤浅。虽然平时也看过不少介绍银行的书籍，但直到实际工作一段时间后，才渐渐对银行有了比较全面的了解。

银行是国家金融系统的一个组成部分。在这个庞大的金融生态圈中，除银行外，还有证券、保险、基金、信托、租赁、消费金融、理财子公司、AMC等机构，其中银行的机构数量、业务规模是最大的。全国有银行业金融机构4607家，从业人员380万人，其中城市商业银行135家、村镇银行1633家、贷款公司13家、股份制商业银行12家、国有大型商业银行6家、货币经纪公司5家、金融资产管理公司4家、金融租赁公司71家、开发性金融机构1家、民营银行19家、农村合作银行27家、农村商业银行1500家、农村信用社694家、农村资金互助社42家、企业集团财务公司255家、汽车金融公司25家、外资法人银行41家、消费金融公司26家、信托公司68家、政策性银行2家、住房储蓄银行1家、其他金融机构27家。其中的民营银行，也包含了我们熟悉的微众银行、网商银行等互联网银行。全国有保险业金融机构235家，从业人员800万人，其中保险集团（控股）公司14家、出口信用保险公司1家、财险公司87家、寿险公司75家、养老保险公司8家、健康险公司7家、再保险公司13家、资产管理公司27家、其他公司3家（农村保险互助）。全国有证券公司139家，从业人员33万人，公募基金管理机构146家，从业人员8万人。从经营业务的规模看，截至2022年第三季度，银行业总资产达373.88万亿元，保险业总资产达26.71万亿元，证券行业总资产12.87万亿元，公募基金行业总资产达26.4万元。

现在有很多人抱怨银行“内卷”，不仅同业间竞争激烈，银行内部竞争也多呈现白热化。新的应聘者不仅拥有好学位，而且计算机和统计分析等综合能力也很强。个别同学进入银行担心找不到好的岗位，其实没必要顾虑职业的起点，因为银行员工的职场历程会有“一百万种可能”。入门时的简历只是一块敲门砖，入行后主要还是看实际的工作表现。我刚入行时就在柜台工作，还管过库房、档案室和传票。在储蓄柜台实习时，带我的师傅很用心，她年年都是银行标兵甚至是竞赛冠军，退休时也得到了不错的待遇，画上了圆满的句号。她掌握的本领，正是来自在网点工作时，每天操作近200笔业务，枯燥的业务练就了“绝世武功”和足够的耐心。

银行属于现代服务业，职员的服务意识是第一性工作原则，无论是对客户，还是对同事，都需要给予足够的尊重和支持。由于银行客户种类繁多，涉及公司、个人、金融机构三大类，不同客群都有相应的产品体系，也有不同的服务方法。我记得2005年分管公司条线的行领导在某工作会议时讲过一个观点：银行的公司业务像种庄稼，春种秋收，精耕细作，只要规划得好，当年可见到收成；金融机构业务像打猎，只有熟练、敏锐、经验丰富的猎手才能抓得住稍纵即逝的机会，选人用人很重要；个人业务则像种树，要持续地培训和引导，前人栽树后人乘凉，积累了足够的感情，业务才会主动过来。三类客户的服务逻辑不同，但工作原则一样，没有捷径可言。

如今，银行服务客户的体量也非常庞大（见图1），不仅有中国的14.12亿人口，还有众多跨境客群，1.2亿市场主体中涵盖了8200多万个个体户、3800多万个中小微企业。因此银行客户经理需要练就“十八般武艺”，不要求样样精通，但态度要端正，言谈举止要适当，文笔要过关，报告要有逻辑，最好业余练好一门才艺。在公司方面，面对不同行业客户时，需要了解企业和行业的情况，提前备好功课，与客户会面时要回答很多问题，从宏观经济、行业到微观产品等。同时要掌握财务分析方法，读懂企业的数据。银行需要与客户共同成长，帮助客户经营、投资上取得进步。如果有一天，我们所服务的企业成为上市公司或跻身世界500强，这不仅是企业的荣耀，也是银行和客户经理的骄傲。