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过去20年产险公司失去了什么？失去了产品、渠道、客户、数据，失去了互联网，失去了科技，正在失去保险科技、健康科学，失去的几乎是所有那个年代最美好的东西。
同样，过去20年产险公司收获了什么？回首20年，也许因为我们还年少轻狂，正如德国作家托马斯·曼（Thomas Mann）在《布登勃洛克一家》中所写的那样，“在这样的年龄，生活还没有撞疼我们，责任感和悔恨也还都不敢损伤我们，那时我们还敢于看，敢于听，敢于笑，敢于惊讶，也敢于做梦”。产险公司收获了：行业（虚假繁荣）、市场（一波未平一波又起）、监管（劳而无功）、股东（食之无肉，弃之有味）、高管（新三年，旧三年，缝缝补补又三年）、员工（重复人生）、客户（保费与赔款的大小）……社会（保险原来是这样的）。
过去的20年可谓波诡云谲，产险公司的收获也许是成就，也许是失败，但这些将决定未来20年产险公司如何走，因为“当下的经验，包含着过去与将来”，同时“经验，制造一切未来；经验，是所有过去的成果”。
2002年的航意险风波。航意险的“假保单、高费用”被曝光，社会大众第一次明白原来还有“假保单”，原来保险可以给这么高的手续费。这次风波之后航意险虽有所改变，但是无奈“渠道为王”，手续费还是一样的高。
2003年的车贷险紧急刹车风波。产险公司第一次感觉被客户骗了，被银行骗了。这次风波之后，车贷险基本退出中国产险市场10年。
2007年的交强险风波。交强险实施一年后，一群律师叫板监管部门，叫板精算师；监管部门冲锋陷阵，精算师选择了沉默，结果就是交强险的调整。
2008年的“70号文件”。面对产险市场的疯狂，监管部门采取了“非市场化”的垄断手段，不知是救了行业，还是救了个别公司。随着2014年国家发展改革委认定浙江保险行业违反《反垄断法》，这场“非市场化”监管才算收尾。
2013年开始的创新风波。2011年之后，产险公司在互联网上蠢蠢欲动，随着2017年发布的《财产保险公司保险产品开发指引》，这次风波也画上了句号。
2016年开始的保证保险风波。2016年浙商保险踩雷“侨兴债”之后，多家产险公司前赴后继，相继“爆雷”，这涉及消费贷、房抵贷、供应链金融……当然，车贷险再次被“骗”了。
2017年开始的意外险风波。随着P2P监管的趋严，意外险成了帮助P2P满足年化利率最高36%要求的金融工具，多家产险公司深陷其中。2019年银保监会下发了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，产险公司意外险的虚假繁荣不再。
2018年的非寿险投资型产品风波。2017年第五次全国金融工作会议之后，在金融强监管下，非寿险投资型产品最大的受益者——安邦财险已改名为大家财险，天安财险已被银保监会接管，一切还在进行中……
2019年的车险综合改革风波。这是2014年车险改革失败的延续，因为改革的结果是综合赔付率远远低于预定的65%目标，相反部分省份出现了费用率高于赔付率的现象，这一次精算师还是选择了沉默，但是社会大众已经苏醒了。
2020年新冠疫情中保险捐赠风波。原来保险金额都是虚的，社会大众明白了保险原来可以这样玩。
面向“十四五”，产险业正在痛定思痛，正在谋定未来，正在秣马厉兵，正在乘风破浪，正在披荆斩棘……
截至2020年末，投资者为产险公司注资接近3600亿元，但是收获了什么呢？收获了一张“食之无肉，弃之有味”的产险公司牌照。
对于产险公司的股东来说，可实现收益最大的时期是“2014—2016年”，因为此时P2P是疯狂的，投资者的钱也不是自己的，但是大多数产险公司股东以为这是“常态”，结果是我们看到最近几年产险公司的股权被廉价出售，甚至无人问津。
笔者最近做了两个课题，一个是某省金融监督管理局的《地方法人保险机构高质量发展研究》，一个是某政府投资平台的《关于设立××保险公司的可行性研究》，课题内容不方便透露，给大家简单分享一下其中的观点：
（1）《地方法人保险机构高质量发展研究》。这家保险机构能成长起来吗？怎么快速成长起来？成长起来需要再注资多少？……问题的背后还是问题，这家保险机构成长起来有价值吗？这家保险机构的最大价值是多少？……
显然，最后的结论是应该放弃这家保险机构，应该把资金用在保险周边、上下游的产业链上，把保险机构置入其中，没有必要打造一家“四不像”的综合性、全国性产险公司。
可见，部分地方政府也不再疯狂，因为没有看到这家保险机构的价值，或者说类似保险机构的故事听得太多了。
（2）《关于设立××保险公司的可行性研究》。设立这家公司干什么？能不能干起来？按照现在的监管这家公司能成立吗？……同样，问题的背后还是问题。这家保险机构成长起来有价值吗？这家保险机构的最大价值是多少？……
显然，最后的结论是要打造一家保险科技公司，先通过“科技+多家保险公司”把业务立起来，同步再推进保险牌照的申请，因为业务立起来了，有没有牌子也不影响项目的价值。
可见，资本也不再疯狂，资本还是要追求价值的，没有价值的公司就好比垃圾股。
前段时间看到一则新闻，“中国华融，预计2020年净亏1029亿元！”。除了惊讶之外，大众都习惯性地认为“中国华融的窟窿不可能超过1000亿元”，因为在产险业摸爬滚打几年都明白“新官如何理旧政”。
产险公司的总公司、分公司、中心支公司、支公司的“新官”上任后第一件事情就是“把问题往死里整”，要置之死地而后生；第二年靠着第一年的积攒（未决准备金释放以及低估）活过一年；第三年如果无计可施，拍拍屁股走人，换一家重新来过。这就是我们看到的部分保险职业经理人的“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”。
记得多年前看过一个短片《重复人生》，在这秩序井然的社会中，人人像蚂蚁一样机械地生活着，而当一个异类出现时……
过去20年，对于产险人来说，日复一日的工作已经变成了固定轨迹的公式，缺少了激情，更缺少了偶然事件等变量，我们期待《重复人生》中的“美丽女郎”。
过去20年，产险公司还收获了“行业：虚假繁荣”“监管：劳而无功”“客户：保费与赔款的大小”……“社会：保险原来是这样的！”。这些已经不重要了，因为今天我们开始关注“产险到底怎么了？”。笔者相信明天产险的公式、产险人的公式就会悄然发生改变……