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本编作者：齐巍
过去两年，这个世界历经了一场试炼。
我们目睹了普通人在面对突发灾难时的脆弱，更理解了这个世界时刻充满着不确定性。不确定性才是生活的常态，而财富管理则是以博弈的思维主动适应人生的变数。
不可否认的是，在后疫情时代，世界变得更为复杂。这场百年不遇的新冠肺炎疫情发生后，全球步入的是存量博弈的“内卷时代”，传统能源与新能源齐飞，复古思潮与赛博朋克交织，旧国际秩序与新时代体系并行，以及全球化和逆全球化共存。
看似矛盾，实则合理。
说到底，我们可能正处在人类近一个世纪以来最伟大的历史拐点，同时这也是全球财富底层逻辑重塑的分水岭。
时代之下，我们无法控制这场疫情的时间长短、对生活的改变程度以及影响范围。因为无论从哪一个维度来看，新冠肺炎疫情的影响力均远超当年的SARS（严重急性呼吸综合征）。但唯一可控的是，我们每一个人对待风险与机遇的态度。
在《陈东升：2021年，我的思考——从长寿时代到商业向善》一文中，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升提到，“‘双碳+科技’‘健康+消费’成为推动未来经济增长的两大两辅赛道”。这是新中国70多年历史、三个经济时期、六大经济板块构造的经济实体和经济史的发展脉络。
可以这么说，新冠肺炎疫情发生后，这个世界处处有矛盾，但也处处有机会。诚如英国作家狄更斯在《双城记》中写道的那样：“那是最好的时代，那是最坏的时代，那是智慧的时期，那是愚昧的时期，那是信仰的世纪，那是怀疑的世纪，那是光明的时段，那是黑暗的时段，那是希望的春天，那是绝望的冬天，我们拥有了一切，我们的面前又一无所有……”
对于家庭财富管理而言，更是如此，我们亟须重建一个全新的财富管理安全观。
在中国人民银行2021年底发布的《金融从业规范 财富管理》中，对财富管理的内涵是这么定义的：“贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。”
如果说过去30年，国人关注更多的是创造财富，那么未来30年考虑更多的则是如何更安全、更完整地实现家族物质与精神财富的代际传承。
根据中国信托登记有限责任公司的数据，2022年1月信托行业新增家族信托规模128.99亿元，较上月增长33.54%，创近一年内新高。家族信托设立潮的到来，反映的是这一代高净值人群在需求维度上的变化。
同样，在2022年资管新规（《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）过渡期正式结束后，银行理财的“保本时代”已经成为过去时，产品净值化的普及对财富管理机构提出了更严格的要求，财富配置需要考虑的不仅是单一维度，而是需要从资产配置、法律合规、养老规划、税收筹划以及信托隔离等方面做更全面、更细致的设计。
作为一家头部寿险公司的专家顾问团队，我们希望充分立足于客户的现实需求，试图从投资、法律、税务、养老、信托五个方面，结合实际生活中可能遇到的一系列问题，用场景化、故事化的方式来帮助读者朋友更好地理解当下财富管理的风险与特征。
在资产配置编，我们会聚焦各类资产的功能、定位及其内在关系，帮助读者学会如何更好地搭建符合自身需要的投资组合。
在法律编，我们通过学习家庭财富管理中常见的基础法律知识，了解一些法律的底层逻辑，为防范家族财富流失的潜在法律风险提供必要的底线保障。
在税务编，我们剖析了在全球税务透明的大背景下常见的涉税问题，并寻找合法合规的应对方法。
在养老编，我们又回到人生的终极命题，关注百岁人生的美好未来，解读如何在长寿时代更好地解决人生后半场养老资金和养老规划的问题。
在信托编，我们详细介绍了家族信托的起源、功能及应用场景，帮助大家了解信托在共同富裕背景下的价值。
在每一编，我们都会使用“案例+问题解析”的方式，你既可以将本书作为枕边的读物，亦可以将其作为日常工作中的工具书使用。“日拱一卒，功不唐捐”，我们相信如果你每天学习一点财富管理知识，小的积累坚持下去也会带来质的飞跃。