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林先生发现，选择产品和投资经理不应该仅从收益上考量，综合性的评判至关重要。但作为一名日理万机的企业家，也许寻求一名专业财富顾问不失为一个省时省力的方式。现在的金融机构，如银行、证券公司、保险公司、三方财富公司等都会配有相应岗位的人员。实话实说，林先生也寻求过他们的帮助，但是结果总不尽如人意。频繁的人员变动、不尽不实的产品介绍，让林先生茫然无措。如何选择一名值得信赖的财富顾问，将自己的财富放心交付其手，又成了林先生的心头难题。
财富顾问能为客户提供怎样的价值？
前文中提到，在市场中甄选各类产品，需要从多方面进行信息搜集和评估，虽然相比研究宏观经济、政策、行业、资产等内容要容易很多，但确实也需要花费时间和精力。再加上许多产品，如私募型，在市面上很难有公开数据，或者其信息仅在某些渠道流通。这时投资者很有可能因信息不对称，从而与符合自己需求的产品失之交臂。财富顾问就是为解决此问题孕育而生的职业，这一职业在不同的机构可能会有不同的叫法，如银行叫理财经理，证券公司叫投资顾问，保险公司（如泰康人寿保险有限责任公司）叫健康财富规划师等。中国人民银行发布的《金融从业规范 财富管理》也对其进行了明确分类，包含个人理财师、理财规划师、私人银行家和家族财富传承师四个职业级别，同时给出了明确的工作职责。笔者根据自身的理解和经验，再次做出进一步提炼。此职业的核心工作，概括来说是帮助不同类别的客户，根据其自身实际情况，设计符合需求的财富管理方案，并辅助客户实施方案和定期进行再平衡。从整体上看，无论是资产配置的战略设计、落地执行还是战术调整，财富顾问都提供一站式的服务。如果将好的产品比作千里马，那么财富顾问就可以看作鉴定千里马的伯乐。
根据林先生的实际情况，他需要找到一名专业的财富顾问，为他提供全方位的财富管理服务。下文我们将围绕如何选择财富顾问展开研究和分析。
选择财富顾问时，其所隶属的公司重要吗？
环视中国现阶段的财富管理市场现状，这个答案也许是肯定的。
由于销售资质、业务以及盈利模式等的桎梏，财富管理从业人员一般会依据所属机构的产品货架，对客户的方案进行落地，并以此获得收入。也正因如此，相对来说大公司在产品丰富度、风控能力、投研体系、运营管理、系统先进性等各维度上均具有较明显的平台优势，尤其对于风险的处置应对能力，在当今政治经济形势下，甚为关键。近年来，一些中小型财富管理机构风险事件频发也再次印证了平台的重要性。因行业当中没有一个明确的评级制度，且鱼龙混杂，故在选择财富管理机构时应保持谨慎。笔者建议可以从以下几个方面思考如何选择机构。
第一，资质很重要。
在选择财富管理机构时，尤其在涉及金融产品时，是否为持牌机构，是否受到相应监管，这些对底线问题的判断很重要。过去，也曾出现过打着金融创新的名义发行的互联网产品，最终弄得市场“一地鸡毛”。细究起来，很多并不是正规持牌的金融机构发行的。有鉴于此，资质这道红线极为关键！
第二，需要关注综合实力。
是否拥有实力雄厚的股东？是否在领域内沉淀多年？是否有良好的市场口碑？是否长期业绩优秀？以上这些问题均应成为参考的依据。当然，公司的管理规模、团队实力、合作机构也是关注的重点。
第三，产品及服务线亦可酌情参考。
财富管理需要综合性的解决方案，因此涉及的品类较多。虽然大部分机构都各有所长，但如果产品线过于单一，则只能满足部分需求。产品的丰富度从侧面证明了机构在财富管理上的综合实力。当然，客观分析很重要，某些机构确实深耕财富管理的局部细分领域，且产品有独特优势，不仅没有被忽视，而且成了独特的护城河。
增值服务也应该作为参考标准之一。某些以创新为导向的机构，会结合“产品+服务”的模式，将一些优质或稀缺的资源与产品进行有机连接，为客户带来一站式解决方案。
最后，财富管理涉及的不单单是金融服务，还有非金融服务，对于律师事务所、会计师事务所等机构，也应该结合实际进行分析，适度参考以上内容。
正确选择财富顾问的其他指标还包含哪些？
对于财富顾问，官方层面从基本能力、专业能力、专业知识、职业道德和行为准则等方面给出了明确的评价标准（详见《金融从业规范 财富管理》）。所涉及内容较为全面，不过笔者也想基于自身的经验给出一些参考标准。
首先，从业人员的道德是建立合作关系的基石。
从客户的需求出发，应是最低的从业标准。无论身处的公司如何，作为一名财富管理行业的从业者，出具方案时不应完全从自身利益出发，考虑双方共赢才是核心。个人投资者在选择财富顾问时，由于在市场上很难找到对顾问客观评价的公开信息，因此应着重把道德作为评价的底线。在建立信任的过程中，对于不懂的地方应尽量多问一句为什么，看看财富顾问的回答是否符合逻辑。关注其是否给出许多不合常理的建议，如频繁建议进行买卖等。即使财富顾问再专业，一旦其一心谋取私利，伤害的必然是托付者的利益。想找到千里马，如果伯乐是错的，所托非人，最终也只能是缘木求鱼。
在做判断时，投资者应该关注财富顾问是否在单一地推荐他们的某一个产品，而在这之前并未先了解你的实际情况。
其次，专业素养是支撑合作的另一个基本要求。
寻求财富顾问的帮助，是为了在自身专业、精力等条件有限的情况下，借助外部力量实现资产配置的战略设计、方案落地和战术平衡，那么顾问的专业素养应该成为投资者关注的重点。
一是了解客户和挖掘需求的能力。患者寻医时，首先医生需要问诊，正确地探查病因是与治疗同等重要的能力。财富顾问理应了解求助于自己的客户，并根据客户陈述的实际情况，挖掘其背后的需求。许多非专业人士在真正要做资产配置时，其实内心较为模糊。除了对收益和风险的诉求外（有时还会脱离实际），并不清楚自身的真实目标是什么，因此也难以给出更多信息。这时，财富顾问的专业价值就在于引导并理顺客户的各项信息，从而挖掘出客户每个阶段的本质需求，设计出合理方案。
二是规划方案的能力。规划方案的能力是指，财富顾问根据客户的需求进行针对性方案设计，辅助客户明确资产配置的战略布局，按照不同生命阶段的期限分布选择不同类别的资产，进行产品的有效组合。展现在投资者面前的应该是原则、布局和方向的指引。这类似一个骨骼框架，之后就是往里添加血肉，即产品。投资者在这个环节应主动询问，比如为什么这样设计组合、能解决自己的什么问题等。
三是产品分析和选择的能力。近些年，随着各种策略的增多，五花八门的产品呈现在投资者面前。这是创新的发展，但同时也带来了挑战。分析和选择合适的产品在当今显得尤为重要。例如，在某一阶段，某类结构化产品内部设计相当复杂，但是被很多财富顾问讲成了简单的固收类产品，这也许不仅是道德层面的问题，也是财富顾问的专业缺失。笔者从业多年，看到过太多所谓的理财师、顾问专家等，他们对于自家货架上的产品都很难讲清楚，只能做出简单的产品介绍，对内核知之甚少。投资者又怎能放心将财富交予其手？财富顾问不应该只对信息进行简单搬运，而是要切实地帮助客户从战略到实际有效落地。
四是动态解决能力。什么是动态解决能力？这是笔者对于财富顾问综合能力的总结。它包含短期市场分析力（包含宏观经济、政策、热点等）、客户需求变动把控力以及战术调整力。核心是能够很好地帮助投资者实现动态的追踪、解读和应对。绝大部分投资者并不成熟，短期的波动会使其情绪产生变化。这时，财富顾问应为其解读市场，并对后续的影响进行分析，帮助投资者更好地平衡心态，这就是短期市场分析力。同时，前文中提及，每个人的需求会根据许多要素的变化而变化，能否及时获取相关信息、帮助客户及时调整，以及对客户需求变动的把控力，都成了考量财富顾问专业的指标。遇到各类变化时，是不是该调整，应该调整多少，是在考验财富顾问的战术调整力。
五是表明自身能力边界。资产配置的范围较为广泛，一位专业的财富顾问应该告知客户自己的能力边界。对于自己主营业务以外的内容，不了解并不可耻。但如果不懂装懂，给出错误的信息，从而导致客户财富受损，就是不专业的体现。
最后，稳定性也应该纳入参考。
投资者和财富顾问应该长期合作，这样才能发挥最大效果。偶尔的变动无可厚非，但若更换公司的频率较高，投资者应该予以重视和谨慎选择。因为此类高频切换，有可能导致自身财富受损。譬如，自身产品不断调换，会增加时间成本、交易成本等。
综上，林先生在选择财富顾问时，若想达到一劳永逸的效果，在道德、专业和稳定性上，应进行充分评估，最终找到属于自己的“伯乐”。
针对本节所涉及的相关问题，笔者提出如下建议：
1．在做资产配置时，投资者要正确看待自身能力的边界。在专业、时间、精力均受限的情况下，选择一名或多名契合的财富顾问有助于达到事半功倍的效果。在关注财富顾问时，根据现实状况，笔者建议优先选择实力较强的大公司，这些大公司的产品、风控、管理等各个要素相对来说都较为完善。不过一切应辩证地来看，某些在特殊领域有独特优势的机构也可以考虑，从而有效丰富投资组合的品类。
2．在考察一名财富顾问的能力时，首先应关注其出具的内容是不是站在客户的角度，道德是合作的底线。应该远离那些不了解投资者的信息，也不能辅助挖掘需求，只是一味地做产品推荐的财富顾问。同时，对于财富顾问的需求是基于其专业性，优秀的财富顾问在战略设计、产品落地、战术调整上都能为客户提供切实的建议和安排。因此，对其专业的考量也甚为关键，既要防止误人子弟，也要防止错误的建议带来财富的巨大损失。