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林先生近期在和朋友聚会时了解到，朋友这三年在理财上颇有建树。林先生羡慕之余，也将朋友现有的产品清单要了过来，并准备进行复制，期望同样的成功能够降临在自己身上，这样既简单又省力。然而，在完成配置之后的某一时间，因企业急需资金周转，林先生想要变现部分理财产品应急。但在操作中发现，朋友给出的理财产品基本都具有较长的封闭期，中途不允许退出。更关键的是，近期市场波动巨大，产品浮亏严重，虽然林先生觉得可以承受风险，但出现这么大的回撤，还是万难接受。双重压力下，林先生的健康状况也出现了警示。
你真的了解自己的投资决策吗？
决策的定义是人们为事件做决定的过程。它是一个复杂的思维操作，是通过信息搜集、加工，到最后做出判断并得出结论的过程。人在一生当中总会遇到一些重大的决策，需要深入思考、反复推敲，最后做出自己的选择。但是，不知道为什么，在涉及自身的财富管理时，出人意料的是，人们做出的决策总是有些草率。是因为财富保有不重要吗？中国人民银行在《金融从业规范 财富管理》中有言，财富管理“贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环”。因此，财富的保有是其中非常重要的一环。那么，决策应该是谨慎且严肃的。
林先生出现的问题就是，过于草率地复制其他人的投资组合，而且对每一项产品的了解程度都不深入。即使听取了专业建议，切实的评判以及调研也是财富所有者应尽的义务。
《金融从业规范 财富管理》3.1财富管理。
你真的了解自己的财务状况吗？
再次回顾，财富管理的本质目的是服务财富目标。结合自身从事的工作和家庭收支情况，防范偶发事件带来的财务冲击，是做出投资决策时需要考虑的重要因素。不要忽略流动性的作用，保持合理的资产配置比例。这样做也许会降低投资组合的收益，但换来的是一份心安。近期越来越多的权益类产品选择设定三年的封闭期，这样做能使投资经理不用预留应对赎回的资金，以便更好地做出战略上的配置，获得较高的收益回报。虽然产品设计的出发点是好的，但是投资者如果在决策时不结合自身情况，则会导致极大的流动性危机。
林先生在落实投资方案时，忽略了企业的财务问题，再叠加对产品封闭期等要素的无视，最终让流动性短期出现恶化，带来阶段性投资失败。
你真的了解自己的风险偏好吗？
所谓风险偏好是指主动追求收益波动性的一种态度。一个人的风险偏好或风险属性，可以说是财务状况、专业、职业、年龄、性格、未来预期等多方面因素集合的产物。财务状况越好，相对来说，更容易承受风险以及选择期限更长的投资项目。专业和职业不同，也会造成对风险的态度差异。比如律师，相较而言更侧重于厌恶风险，因为这一职业本身就是在解决各类风险问题，有较强的抗风险意识正是其职业特性。年龄也尤为关键，同一个人处于不同的人生阶段，面对风险时也会颇有差异。例如，相较于老年人，正处于壮年者更能够抵御风险。此外，性格也会指引每个投资者做出不同的选择。有的人谨小慎微，有的人勇敢冒进，这也会反映到投资组合中。还有对未来的预期，乐观情况下则更容易配置高风险资产，反之，悲观的预期也会让投资偏向以求稳为目的。
人最难认清的就是自己。正如林先生一样，自认为可以承受风险，然而在市场短期内出现巨幅波动后，他却出现了心态和身体上的承压反应。因此，自我认知也是做出正确投资决策的前提。否则，一旦出现错误，财富所中的“毒”亦将传染至身心。
针对本节所涉及的相关问题，笔者提出如下建议：
1．现实中，许多投资者关注某个人或某个产品过去创造了怎样的辉煌，认为自己如果参与其中，未来也会享受如往昔般的硕果。但是，时势造英雄，在做投资决策时，不应该以过去的业绩作为完全的依据。对天时（宏观经济）、地利（产品）、人和（自身）都要做系统性分析。完全的经验主义在投资中并不可取，对自己的投资决策负责，才是对财富负责。对每一笔投资，再如何谨慎也不为过。
2．流动性很重要，保持一定的流动性有助于匹配突发的财务应急需要。资产配置中的每一大类都有其独特的功效，结合自身财富特点，才能实现进退有据、临危不乱。
3．确定自身风险偏好有利于做好正确的投资决策。一般金融机构在提供理财产品前，都会要求投资者填写制式的风险评估表，这是最简单且直观的认知方式。不过，如果能够进一步结合自身的财务状况、生命阶段等因素，会为投资决策提供更加丰富的依据。