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懂得了大类资产的分类、特性和作用，让相关性贯穿其中，仍然不能使资产配置发挥最大的效果。唯有研究资产配置的本质，才能够帮助我们打开正确的使用通路。资产配置是为人的生命周期财富目标而服务的，那么投资者结合自身状况就尤为关键。再结合生命不同阶段的短期、中期、长期财富需求，制定出切实的战略，用清晰的路径进行实现。当然，市场风云变幻，战术的灵活性也甚为关键。及时调整，及时纠错，确保一切动作皆坚定地向战略靠拢，让资产配置真正为“我”所用。
本章第一节笔者将从财务和风险偏好等内容入手，探讨为什么资产配置要结合自身情况。第二节则是在审视自身情况后，结合实际进行资产配置的长期战略规划，让财富目标可以有效实现。第三节会从短期战术调整上进行分析，让再平衡成为一种习惯，使资产配置具有灵活性与机动性。