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近年来，全球金融科技发展形势较好：金融科技普及率逐步提升、金融科技企业发展势头迅猛、各国加快区块链发展和专利布局、数字货币实验和试点工作加快、开放银行应用提速、数字银行进化加速、全球金融科技投融资稳中增长。在监管层面，各国数据保护立法工作进程加快、持续规范技术在金融业务中的应用、金融科技政策体系不断完善。目前全球金融科技已经形成了五种发展模式：一是以美国为代表的技术推动模式，特点是金融与技术互促，产业与文化共赢；二是以英国为代表的规则推动模式，特点是创新监管方式，以规则助推产业发展；三是以中国为代表的市场拉动模式，特点是数字化转型加快，在监管中寻突破；四是以日本、印度尼西亚为代表的混合竞争模式，特点是加快改革步伐，潜力不断被激发；五是以韩国、以色列为代表的以点带面的模式，特点是找准突破口，重点攻坚。从布局来看，传统金融中心城市加速转型，中美两国金融科技优势突出，亚太地区金融科技发展潜力巨大。
全球金融科技的产业中心主要分布在英国、美国、新加坡、澳大利亚和中国等国家。接下来以地域分类，对以上国家的金融科技发展情况进行简要梳理。
自 2008 年以来，英国发展成为全球金融科技中心。近年来，英国Fintech产业快速发展。从金融科技渗透的行业来看，根据安永金融科技数据库统计，半数以上的英国金融科技公司聚焦于银行和支付，另有约 20％集中在信用和贷款行业。其中，投资倾向于聚焦后者，这也反映了P2P作为替代性金融（Alternative Finance）在英国贷款中的地位。
伦敦既是英国的金融科技中心，也是欧洲最成功的金融科技中心。伦敦活跃着历史悠久的大型银行的创投基金、聚焦金融科技的天使投资人、创投资本家，以及新型金融融资工具，都是金融新创公司早期阶段营运资金的重要来源。近年来，受益于国家政策，一些伦敦之外的城市凭借着逐渐成熟的商业环境以及较低的运营和生活成本吸引了越来越多的金融科技公司和人才，尤以曼彻斯特为代表，其是英国巴克莱银行（Barclays Bank）和劳埃德银行（Lloyds Bank）的技术根据地，除了拥有AccessHay和DueCourse等优秀的金融科技公司，还拥有众多加速器项目（ Innovate Finance等）以及活跃的投资机构（ Forth Oest Fund，GMAF和MADAS等）。
Fintech这个名词早在 1980 年初就已经在华尔街业界使用，而Fintech业界的出现也是在美国特殊的行业发展环境下自发成长，政府并未介入。美国的金融科技市场十分成熟。
美国金融市场经过逾百年的发展，能够提供比较完善的、全方位的产品和服务。成立时间较早的银行金融机构实力雄厚，极具竞争力，竞争也十分激烈，传统的银行金融机构一直非常积极地在利用互联网等科技进行金融服务的创新。美国的金融科技行业，只能在传统大金融企业不涉及的新领域里发展，例如，信用卡市场的发展现状抑制了网上支付的发展。
美国的金融科技发展地域分布比较集中，最有代表性的是硅谷和纽约。美国的金融科技从硅谷起源，硅谷拥有相对成熟的金融科技专才，金融科技生态系统内完善的互连结构，使得创业企业能够从具备金融科技投资经验的大型风险投资基金中获益。德勤的一份调查报告显示，2016 年全球金融科技中心排名的前四位分别是伦敦、新加坡、纽约和硅谷。纽约是全球金融中心，紧密依托华尔街庞大的资本基础和既有的金融市场专才，涌现出一批金融科技机构。硅谷的最大优势是科技创新，众多的金融科技独角兽企业在此孵化而生，而GAFA四大企业Google、Apple、Facebook、Amazon也将持续在金融科技领域扩大投资。
美国顶级的金融科技公司有很多，比如总部设在芝加哥的Avant专注在线借贷领域，为介于优级信用和次级信用之间的客户提供服务。还有一些企业在金融细分领域中较有影响力，比如专注于互联网保险的Oscar Health，以及专注于财富管理的Wealthfront。
新加坡是世界金融中心和世界金融科技领域领先地位的有力竞争者。新加坡在政府支持、资金来源、创新中心建设和监管沙盒设立等方面都做得非常出色。新加坡以经商便利程度较高、英语作为商务语言的优势，成为全球金融资本进入亚洲市场的首选门户。
2016 年是金融科技（ Fintech）在新加坡飞速发展的一年，与金融科技相关的宣传和活动层出不穷。目前已有超过 300 家金融科技起步公司落户新加坡，超过 20 家跨国金融机构和科技企业也在本地设立创新实验室和研究中心，其中过半数都是在 2016 年设立。全球最大的金融科技中心LATTICE80 也于 2016年在新加坡开幕。新加坡有很多顶级的金融科技公司，比如Call Level，Bluzelle，Dragon Wealth，Fastacash，Match Move Pay，Moolah Sense，Crowdonomic，Otonomos，Fitsense等。以Call Level为例，推出了实时财务监控App，针对想即时更新大宗商品和资产价格波动的用户，为其提供实时财务监控和云端通知提醒服务，目前覆盖了超过 5 000 种资产类型，包括股权、外汇、期货、比特币等。未来Call Level还将为金融机构（比如银行）推出一款个性化版本，帮助它们为财富管理客户提供更好的服务。又如Bluzelle，其主要业务是为银行和保险公司提供供应链金融的支持。
澳大利亚的金融科技行业正在快速发展，是金融科技的“后起之秀”，并且澳大利亚拥有先进的互联网银行和移动终端产业，是全球金融市场进入亚洲生态经济区的理想入口。
毕马威 2017 年发布的报告《丈量金融科技的机遇——着眼悉尼与澳洲》显示，澳大利亚半数以上的金融科技公司位于悉尼，悉尼已成为引领这一新兴行业发展的主要驱动力。2017 年Fintech行业新成立公司已有约 579 家，其中，超过 60％的企业均位于悉尼，并且悉尼始终是全国Fintech行业获投资最多的地区，2014—2016 年所获投资额达到 1.71 亿美元。2017 年悉尼金融科技总产值约占澳大利亚GDP的 9％，从行业占比上看，中国香港和新加坡都无法达到这一程度。安永和澳大利亚金融科技协会 2021 年联合组织的《第六届澳大利亚金融科技行业年度普查报告》显示，2021 年澳大利亚金融科技行业亮点包括：2021 年行业呈持续增长态势，有 67％的金融科技公司员工数量达到 10 人以上；金融科技公司就业人数持续增长，行业中值达到 21 名全职员工和 2 名兼职员工；2021 年预计实现盈利的金融科技公司比例进一步增长到 29％；规模较大且业务成熟的金融科技公司更可能产生收入。在创收阶段公司中，有 88％的公司成立时间为 3 年及以上，81％的公司成立时间为 2 年及以上；创收阶段金融科技公司的付款客户数量达到新高，41％的公司称其客户数超过 500 个；支付、钱包和供应链成为最常见的金融科技公司类型（38％），占比超过贷款类（24％）。政府支持是促进金融科技行业快速发展的关键因素之一，比如研发退税、出口市场发展补助金等政策有力保障了金融科技行业的可持续性和增长前景。金融科技行业增长的另一关键因素是与现有企业的协作和合伙关系。
中国是高速成长的金融科技市场之一，并拥有着全世界最大的消费者群体，为日益活跃的金融科技市场提供了坚实基础。在政策鼓励下，近年来我国金融科技取得了较快发展。2016 年，中国带动亚洲替代北美成为全球金融科技投资第一目的地，多个昔日独角兽已成长为巨龙。金融科技以人工智能、大数据、云计算、区块链等新一代信息技术为关键驱动力，助推数字化时代金融行业创新和可持续发展，已全面覆盖营销、风控、授信、投顾、客服等主要金融业务流程，催生了移动支付、数字信贷、网络保险、数字理财等一系列新型金融业务模式，给金融产业链、供应链和价值链带来了深刻影响。
整体而言，中美两国金融科技发展水平均处于世界前列，金融科技公司与金融机构的合作不断深化，业务模式和商业模式推陈出新，推动金融行业不断进步。同时，在一定程度上，金融科技的发展带来风险外溢，在提供跨行业、跨市场、跨机构金融服务的同时，使得金融风险传染性更强、波及面更广、传播速度更快。
从发展历史上看，中国金融科技的发展步伐稍晚于美国，且两国发展各有侧重。长期以来，美国核心科学技术全球领先，在金融科技领域，主要依托技术优势实现创新、多元化发展，发展方向主要集中在网络借贷、保险科技和财富管理。中国金融科技创新的主力军是互联网企业巨头，致力于发展互联网支付、网络借贷等个人金融服务，在应用层面的创新能力较强，互联网人口优势有利于各种新型金融产品和服务开展规模化、市场化的应用。
浙江大学互联网金融研究院司南研究室、剑桥大学新兴金融研究中心、浙江互联网金融联合会、杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司于 2018 年联合发布的《全球金融科技中心城市报告》显示，北京位列七大全球金融科技中心城市之首，接下来是美国的旧金山和纽约，以及英国的伦敦，然后是中国的上海、杭州和深圳。香港的金融科技产业排名第十，广州排名第二十五，南京排名第二十八。从金融科技优质企业数TOP10 城市上看，中国上榜城市最多（4座），上榜企业数量最多（115 家），融资额最高（577.6 亿美元）；从金融科技企业融资额TOP10 上看，中美占据全榜单，但中国占比 70％，融资额是美国的 6 ～ 7倍；从金融科技体验上看，中国独占鳌头，6 个城市跻身全球前十；从金融科技生态上看，以纽约、旧金山与伦敦为代表的发达国家城市领跑，北京是唯一进入生态前五的发展中国家城市。零壹财经·零壹智库联合天冕大数据实验室发布的《中国金融科技年度报告 2020》显示，截至 2020 年 9 月，全球有 65％的金融科技专利来自中国，出现专利最多的技术是AI与区块链。
总的来说，中国金融科技有五大特征：一是发展强劲，金融科技产业发展位居世界前列；二是技术创新，ABCD
发展态势稳健；三是数字化转型，金融科技在不同应用场景中的创新和发展稳步推进；四是体系不断健全，试点工作也在稳步开展；五是布局多点，北京、上海、杭州、深圳、香港已成为中国金融科技发展领先城市。
北京是中国首都，政治、文化、国际交流中心，最大的陆空交通枢纽，世界著名古都和现代化国际城市。其核心特色如下：
①金融科技产业全球第一，优质金融科技企业数全球第一，2020 年，拥有京东金融、度小满金融等 50 家金融科技优质企业，50 家企业共获 211.9 亿美元融资。
②中国科技创新中心，全球信息科技企业TOP 200 总市值排名全球第二，2017 年专利申请量达 18.6 万件，科技企业孵化器、众创空间与科技园等创新创业服务机构近 500 家。
③金融科技生态中国第一，GDP排名中国第二，人口规模全球第三，名校综合实力中国第一，全球第六，拥有 10 所世界TOP 500 高校，全球金融机构TOP 200 总市值排名全球第二。
上海地处中国长三角，是中国商业和金融中心，位列福布斯 2017 年“中国大陆最佳商业城市排行榜”第一位，以金融、商贸、汽车、房地产为主要经济支柱。其核心特色如下：
①金融科技产业中国第二，26 家优质金融科技企业共获得近百亿美元融资，拥有拍拍贷、陆金所、众安保险等代表性金融科技企业，金融科技各类业态发展均衡。
②国际金融中心发展定位清晰，金融业增加值占GDP比重超过 17％，居中国第一，拥有上海证券交易所、上海期货交易所等众多全国性金融交易市场。
③亚洲经济中心，GDP居中国城市第一、亚洲城市第二，仅次于日本东京。
④亚太地区重要国际门户，国际化程度在中国领先。
杭州地处中国长三角，是浙江省政经文教中心，经济发达、风景秀丽，以旅游业、轻工业、信息科技等产业为主要支柱，以数字经济为新的经济增长点。其核心特色如下：
①金融科技先发优势明显，作为中国互联网金融发源地，拥有世界级金融科技巨头蚂蚁金服，这个融资额累计超过 5 000 万美元的金融科技企业，融资总额位居全球第一。
②金融科技体验全球第一，是全球移动支付之城，金融科技使用者占比达91.5％，居全球首位。
③数字经济基础雄厚，全球信息科技企业TOP 200 总市值居全球第六，拥有阿里巴巴、海康威视、大华等全球数字经济龙头企业。
④创新创业氛围浓郁，平均每天诞生 602 个市场主体和 109 个有效发明专利，创业项目增长率 4.09％，连续四年位居中国第一。
深圳地处珠江三角洲，在中国高新技术产业、金融服务、外贸出口等方面占有重要地位，是中国改革开放的窗口和新兴移民城市。其核心特色如下：
①区位优势明显，是连接香港和内地的桥梁，也是区域金融中心——深交所所在地，全球金融机构TOP 200 总市值排名全球第五。
②信息科技创新能力较强，华强北正成为全球著名的信息科技创新创业中心，全球信息科技企业TOP 200 总市值全球第五，以华为、腾讯等为代表的信息科技企业闻名全球。
③金融科技体验和金融机构科技化共同助推金融科技发展，金融科技使用者占比为 86.0％，位居全球第二，传统金融科技化程度全球第二。
香港地处中国华南地区，与纽约、伦敦并称为“纽伦港”，是全球第三大金融中心，重要的贸易、航运中心和国际创新科技中心。其核心特色如下：
①作为全球金融中心，资本活跃，其中风投融资额累计达 5 000 万美元的金融科技企业多达 6 家，内地众安保险、雷蛇等一批优质金融科技企业赴港上市。
②传统金融机构科技化程度全球第五，为提升银行业智慧水准，推出快速支付系统，香港金管局的《虚拟银行的认可》指引也于 2018 年 5 月发布。
③香港金融监管制度法规清晰，高效可靠，并与时俱进，监管机构设立，金融科技监管沙盒，并推出监管沙盒新功能——金融科技监管聊天室。
④与内地形成了紧密的合作关系，区域合作前景广阔。
随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《金融科技（Fintech）发展规划（2019—2021 年）》等一系列顶层规划文件的落地实施，中国金融科技政策环境和监管规则体系不断优化，行业守正创新、合规经营、规范发展的态势加快形成，在助力健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系方面发挥着日益突出的作用。国家“十四五”规划和 2035 年远景目标纲要明确将“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”作为深化金融供给侧结构性改革、构建现代化经济体系的重要战略任务，为当前及今后一个时期金融科技高质量发展明确了方向，提出了要求。
中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022—2025 年）》指出，金融科技作为技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑了广阔舞台，数字技术的快速演进为金融数字化转型注入充沛活力，金融科技逐步迈入高质量发展的新阶段。
我国金融科技发展同时面临诸多挑战，发展不平衡、不充分的问题不容忽视。数字化浪潮下智能技术应用带来的数字鸿沟问题日益凸显，区域间金融发展不平衡问题依然存在，部分大型互联网平台公司向金融领域无序扩张造成了竞争失衡，大小金融机构间数字化发展“马太效应”尚待消除，技术应用百花齐放，而关键核心技术亟须突破。这些不平衡、不充分的问题正是未来一段时期深化金融与科技改革，推动金融业数字化发展亟须攻关的重要课题。
金融科技发展的意义有以下 5 点：
第一，金融科技使金融服务得到了前所未有的普及。得益于互联网的强大功能和当今日新月异的技术，金融服务得到了大规模的普及。无论个人或者企业位于何处，只要有互联网就可以进入令人着迷的金融科技世界。金融科技颠覆了传统的金融和银行业，并可能对传统的实体银行或金融机构造成威胁。对于没有银行账户的人，金融科技为他们提供了灵活的选择来参与金融服务。
第二，金融科技推动了金融服务业成本的降低。与公司和零售银行相比，金融科技提供的解决方案可以提高效率，并且通常更便宜，手续费更低。
第三，金融科技在安全性方面具有可靠性。尽管金融科技也存在漏洞，但与传统银行相比，建立安全流程的方式使得其更适合处理网络安全问题。
第四，协助企业，尤其是中小型企业发展。金融科技提供的解决方案可以使很多企业受益匪浅。中小企业比老牌企业更需要发展，而且它们在获得发展所需的资金方面经常面临困难。创新的金融科技产品为中小企业提供了各种融资选择。这些选择是针对小型企业的需求量身定制的，包括市场贷款、商户和电子商务融资、发票融资、在线供应链融资和在线贸易融资。荷兰开发银行（FMO）的首席执行官说：“金融科技在减少贫困、创造就业、提高性别平等程度和改善粮食安全方面可以发挥关键作用。”
第五，金融科技可以帮助企业将大数据转变为有意义的数据。企业可以从购物者、销售量、网站访问量和许多其他数据点收集大量数据。但是，它们需要知道如何使用这些数据，从而使其对业务发挥有益作用。而金融科技可以通过创建工具和流程将其转换为有意义的数据，从而帮助各种规模的公司理解和管理它们收集的数据。这样，企业就可以分析模式、趋势或链接。此外，金融科技还可以通过创建报告，帮助企业跟踪新的见解和有用的信息，从而制定有效的行业策略。
我国正处于技术与金融高度融合的金融科技发展 4.0 时代，这个时代会经历三个发展阶段，分别是双稳阶段、集聚阶段和共赢阶段。目前，我国金融科技的发展正向共赢阶段迈进，这一时期前沿技术融合创新加速，大量金融科技应用不断涌现，金融服务的“质”“效”得到大幅度提升。数字经济成为驱动经济高质量发展的核心力量。在数字经济大发展的背景下，数据互联互通机制将加速构建，数据跨机构、跨行业、跨地域的交易新范式将形成，数据价值的潜能将得到充分释放。随着数据资源的快速流通，数据作为新的生产要素将驱动金融行业的深度变革，金融交易的边界将得以重塑，科技与金融的融合将创造出更多的新模式、新场景，合作共赢、开放共享将成为金融科技发展的主要特征，金融科技“积厚成势”集聚经济高质量发展强大动能。金融科技“积厚成势”，成为经济社会高质量发展的强大动能。
2021 年，我国进入巩固脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴的新阶段。普惠金融服务在数字技术的支持下，服务更加下沉、覆盖群体更加广泛。在金融科技的应用下，数字普惠金融在服务乡村振兴方面开展了大量的有益探索。一是涉农金融科技应用的政策支持力度不断加大；二是涉农金融科技产品和服务逐渐丰富；三是农村数字金融基础设施不断完善。同时，银行相继开展成立乡村振兴金融部，设立乡村振兴办公室，制定金融支持乡村振兴行动方案等举措，完善农村产业链金融服务体系，构建立体协同的乡村振兴触达体系。农村金融服务空间巨大，利用数字金融技术服务乡村振兴战略，将迎来巨大发展机遇。
在数字技术的驱动下，金融机构加大金融科技布局，将发展金融科技提高到总体战略层面，数字化转型更加深入。在信创发展成为国家战略的大背景下，金融业面临新一轮数字化转型升级的机遇与挑战。2022 年 1 月，银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，提高新技术应用和自主可控能力，对业务经营发展有重大影响的关键平台、关键组件以及关键信息基础设施要形成自主研发能力，降低外部依赖。金融机构将利用信创这一发展契机，开启从底层架构、管理系统、业务系统到核心系统的全面数字化重构，带动业务、人才、组织的全方面转型。金融信创作为金融机构的主要投入方向，未来增长可期。
目前互联网发展的重心已由消费互联网逐渐向产业互联网转变。《数字经济及其核心产业统计分类（2021）》将数字经济产业分为数字产业化和产业数字化两大部分，数字产业化为产业数字化提供技术支撑，产业数字化为数字产业化丰富应用场景，二者互补互促、协同发展。随着“上云用数赋智慧”等一系列政策的引领，产业互联网平台通过新技术赋能，将变革传统产业的生产方式、服务体系和价值创造过程。元宇宙通过AR、VR、区块链、5G、人工智能、数字孪生、虚拟现实等多种前沿技术，成为融合物理世界与虚拟世界的入口，将可能产生与当下完全不同的经济模式和市场空间，为产业互联网的发展注入新动力，有望带动金融机构进行深层次的业务思考与服务升级，无感体验金融产品、沉浸式的金融客户陪伴、金融产品实时创造将成为未来金融服务的主要方向。
数智化金融对金融机构的数据能力提出了更高要求，需要更优质、更多元的数据资源以适配更复杂的投研、风控、营销、运营等应用场景，需要快速响应数据开发，需要更全面地挖掘企业数据资产的价值。未来的数据平台会从部门级的大数据平台向企业级大数据平台发展。企业级大数据平台有利于企业内部生态协同创新，提升企业数字文化，从而实现数据质量、数据安全等数据治理能力提升。
2021 年 11 月，人民银行创设推出“碳减排支持工具”这一结构性货币政策工具，支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域的发展，并撬动更多社会资金促进碳减排。人民银行通过碳减排支持工具向金融机构提供低成本资金，鼓励社会资金更多地投向绿色低碳领域，向企业和公众倡导绿色生产生活方式、循环经济等理念，助力实现碳达峰、碳中和目标。在碳减排的大背景下，金融科技赋能可持续金融效应凸显。可持续金融包含ESG（环境、社会和公司治理）投资、绿色金融等理念，金融科技以不断创新的核心技术为驱动，可助力搭建更客观、更全面的ESG评价体系，进行更高质量、长期跟进的ESG评分。随着ABCD技术更加广泛地应用于可持续项目投融资、可持续项目贷款等方面，金融科技和可持续金融场景的融合探索进一步扩大。
数字人民币遵循“先试点、再推广”的政策导向，在总结试点经验的基础上，不断丰富场景应用。截至 2021 年 10 月 8 日，数字人民币累计开立个人钱包1.23 亿个，交易金额约 560 亿元，试点场景已超过 350 万个，已顺利落地冬奥场景近 40 万个，实现交通出行、餐饮住宿等七类场景全覆盖。目前，数字人民币已完成技术储备，具备了落地条件，试点范围不断扩大。同时，越来越多的银行，包括城商行、农商行等中小银行加速入局数字人民币应用试点，为数字人民币深入市场一线、下沉服务群体、扩大应用场景提供基础支撑。未来，数字人民币生态体系建设将更加完善，数字人民币的普惠性和可得性将大幅提升。
近年来，中国人民银行陆续发布并实施了云计算、区块链等技术金融应用规范及移动金融客户端应用软件安全管理规范等多个金融科学技术与应用标准，为金融科技标准化的实施提供了标准依据。金融标准化是推动金融科技守正创新、防范风险的关键，将在传统的政府监管、行业自治、社会监督管理模式的基础上，引入第三方检测认证专业机构，全面评估金融科技的安全性和有效性。金融科技标准体系框架逐渐完善，金融科技标准实施将更好地与金融科技监管相结合，通过标准、测评和认证三个环节，让金融科技创新应用逐渐规范，金融科技监管效能得以提升，金融科技创新监管机制也不断成熟。通过金融科技认证和标准化服务工作探索金融科技新模式、新经验，为金融科技创新发展提供解决方案。
金融科技快速发展的同时，也给金融体系引入了新的风险因素，随着互联网平台大举进军金融领域，数字鸿沟、算法歧视、信息泄露等问题层出不穷。2021 年以来，国家出台了一系列金融数据监管政策，包括《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务通知》、央行金融数据反垄断治理、“断直连”文件、《征信业务管理办法》等，以及两个立法性文件《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》，体现了国家打破金融数据滥用、垄断的局面，将金融数据流通纳入监管范围的决心。在数字经济大发展的时代，将在确保个人隐私和数据安全的前提下，建立数据流通机制，打破金融数据滥用、垄断的局面，探索实现更精准的数据确权，更便捷的数据交易与更合理的数据使用。
国家“十四五”规划和 2035 年远景目标纲要中明确提出，要探索建立无人驾驶、在线医疗、金融科技、智能配送等监管框架，完善相关法律法规和伦理审查规则。2021 年 2 月，中国人民银行金融科技委员会将“推动金融领域科技伦理治理体系建设，强化金融科技创新活动的审慎监管”作为 2021 年的重要工作任务。近些年，金融科技在显著提升金融业务运营效率的同时，也带来了一系列突出问题。一是互联网科技平台的市场垄断风险；二是数据“孤岛”引发数据共享不足；三是数据滥用导致隐私泄露问题；四是无牌照或超范围从事金融业务引发的系统性风险。《金融科技发展规划（2022—2025 年）》开篇提出健全金融科技治理体系，从加强行业自律角度提出加强金融科技伦理建设，出台金融科技伦理制度、制定金融科技伦理自律公约和行动指南。未来，将着力防范金融科技重大风险、健全金融科技治理体系，推动金融科技行稳致远。
金融科技是由技术驱动的金融创新，对深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力具有重要作用。本章首先介绍了金融科技的概念，辨析了金融科技与科技金融和互联网金融的联系和区别，以及其与实体经济的关系，分析了金融科技活动的主要类型，然后介绍了全球和中国金融科技的发展历程，以及金融科技行业的特征，最后介绍了全球和中国金融科技的发展现状，分析了金融科技发展的意义，以及金融科技未来的十大发展趋势。
1.金融科技的定义有哪些？如何理解其内涵与外延？
2.简述金融科技与科技金融和互联网金融的联系和区别。
3.简述全球和中国金融科技发展历程。
4.简述全球和中国金融科技发展现状。
5.简述金融科技发展的意义。
6.简述金融科技的演变趋势。
1.中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221 号）［EB ／ OL］.中国政府网.
2.中国人民银行关于印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021 年）》（银发〔2019〕209 号）的通知［EB ／ OL］.中国政府网.
3.中国人民银行关于印发《金融科技发展规划（2022—2025 年）》（银发〔2021〕335 号）的通知［EB ／ OL］.中国政府网.
4.中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要［EB ／ OL］.中国政府网.
5.京东金融研究院.2017 金融科技报告［R／ OL］.中国网.
6.中关村互联网金融研究院.中国金融科技和数字普惠金融发展报告（2022）［R／ OL］.兴业数金.