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信用服务中介机构是为信用交易全过程提供专业配套服务的社会中介组织，其主要作用在于帮助信用交易主体准确识别风险、科学管理风险，进而缩短信用交易周期、增加资金回收率，从整体上促进信用的发展，具体表现为：
（一）准确地识别风险
信用调查机构运用专门的技术对企业、个人、资产、行业、市场等交易主体关注的对象进行全面的资信调查，揭示各对象的信用历史、现状，帮助交易主体准确预测交易对象的未来信用状况以及行业、市场的发展趋势，使各交易主体能够准确识别风险领域和风险程度。
（二）科学地管理风险
专业的信用管理机构具有长期、丰富的管理经验和精熟的执业人员，除可帮助客户制定合理的信用政策外，还可指导客户进行具体的风险管理操作，以科学、成熟的方法体系为客户提供高效、规范的风险管理服务，并可获取风险管理的规模收益。资信调查、评估等中介机构在服务的过程中，也会根据客户的特点提供可行的信用管理建议，辅助客户制定高效的信用管理政策。
（三）促进信用经济的发展
信用交易任何一个环节的缺失，都会造成交易链的断裂。信用担保、保理、信用保险等机构通过信用增值服务，促成了资信度较低的市场主体的信用交易活动；资信评级机构通过专业的等级评定和划分，促进了银行与企业、担保公司等社会主体的合作；商账追收机构则通过合法的途径帮助客户回收账款，加速信用交易流程，减少客户的坏账损失。由此可见，信用服务中介机构的出现，从整体上促进了信用经济的发展，提升了信用在社会生活中的地位。
信用服务中介机构可分为企业征信、个人征信、市场调查、资信评级、信用担保、商账追收、信用保险、保理、信用管理和资产评估等10个行业，其服务方式及其产品如下：
（一）企业征信
企业征信又称企业资信调查，是指专业机构在对企业、债券发行者、金融机构等市场参与主体的信用记录、经营水平、财务状况、所处外部环境等诸因素进行分析研究的基础上，对其信用能力（主要是偿债能力及其可偿债程度）所作出的综合评价。企业征信服务通常分为4类：
1.简单征信报告。只反映被调查企业的工商注册信息、基本经营管理信息和财务资料概要，一般用于迅速建立客户和供应商档案、小额赊销决策或售前客户名单筛选。这类报告服务快捷且费用较少。
2.标准征信报告。内容主要包括企业发展史简介、业务范围、员工人数、付款记录、公共记录、财务状况、进出口、主要经营者履历等信息。这类报告一般用于贸易往来过程中是否提供赊销或授予客户多大信用额度等决策的参考。
3.深度征信报告。注重对资产、土地使用权、经济纠纷、人事变动、财务分析、供应商等方面进行详细调查并直接以事实反映。这类报告主要用于企业并购、法律诉讼、企业拍卖、抢夺大客户、重大项目合作等目的。
4.专项调查报告。主要是针对客户的特殊需要，对客户感兴趣的一项或几项内容进行调查。通常包括市场进入性研究、行业研究、政策研究和诉讼调查等。这类报告一般用于客户的行动证据、法律证据、向主管单位汇报的依据等。
（二）个人征信
个人征信又称消费者个人信用调查，是指将分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用信息加工汇集起来，形成个人信用档案，为银行和社会有关方面了解个人的信用和信誉状况提供服务。个人征信服务分为3类：
1.个人信用报告。这是征信机构的核心服务，约占主营业务收入的50％以上。这类服务的产品通常包括标准信用调查报告和定制信用报告两类。前者是对个人的信用信息进行量化分析而制作的个人信用评分报告；后者是根据不同行业、不同业务的需求，向客户提供的专项个人信用调查报告，包括信用卡客户信用等级评分和信用调查报告，助学贷款、住房贷款、汽车贷款等个人消费信贷客户的信用等级评分和信用调查报告等。
2.信用营销服务。这也是征信机构的核心服务，约占主营业务收入的40％。包括个人信用档案登记和信用信息查询两类服务。
3.分析服务。包括个人信用风险预警、个人信用管理顾问服务、拖欠客户追踪与身份认证、信用风险模型开发与设计、成套数据处理技术服务等。该类业务是征信机构正在大力发展的新兴服务，约占主营业务收入的10％。
（三）市场调查
市场调查是基于资信调查报告的衍生服务，是指针对顾客所做的抽样问卷式和跟踪式调查。这类调查一般是以商品、消费品的个人或团体购买者为研究对象，探讨他们对所购商品、消费过程、品牌的意见和购买动机。调查结果主要对制造商的产品开发、营销方法改进、产品的市场定位等提供定量的决策依据。
调查对象的不同是市场调查区别于企业征信中专项调查的主要因素，前者以消费者为特定调查对象，后者以行业状况、竞争对手状况等为主要调查对象。二者在结果上都表现为根据客户特殊需要而出具的定制调查报告。
（四）资信评级
资信评级是指专业评估机构采用公正、科学、权威的资信考核标准，对被评对象的信用风险进行调查、分析和综合评定，并采用简洁、通用的符号直观地反映该对象偿还债务及履行各种经济契约的能力。按评级对象可分为工商企业资信评级、金融机构资信评级、金融工具及衍生金融产品资信评级、行业评级、地域评级和国家主权评级等几种类型；按照评级公司的业务来源则可分为委托评级和主动评级两类。
一个规范的资信评级流程至少包括签订协议、收集资料、尽职调查、编写报告、终审定级、公布结果、跟踪评级等7个环节，并且在评级过程中要注重定量指标与定性指标相结合、动态分析与静态分析相结合。评级结果表现形式不同，但一般都分为3等9级，与标准普尔、穆迪等国际知名评级公司的评级结果接轨。
（五）信用担保
信用担保是指信用担保机构与债权人（包括银行等金融机构）约定，当被担保人不履行或不能履行主合同约定的债务时，由担保机构承担约定的责任或履行被担保人的债务。根据担保对象的不同，信用担保可分为贷款担保、租赁担保、建筑工程履约担保、商品交易履约担保、个人消费信贷担保、商业票据担保等类型。
担保机构在向被担保人提供信用担保的同时，可采取保证金、抵质押和信用保证等反担保措施，以降低自身的代偿风险。担保到期，一旦被担保人未能履行约定义务，则担保机构必须按担保合同约定代为履行。之后，担保机构可以采取处理反担保物品、追偿等手段进行风险补偿。
（六）商账追收
商账追收是由专业的商账追收机构接受客户委托从事合法的催账和逾期应收账款的追收活动，并根据收回的款额收取一定比例手续费的信用中介服务。随着信用管理行业的不断发展，商账追收服务的内容也从单纯的追账扩大到受委托替客户从事合同管理、账龄管理、逾期应收账款管理等。
商账追收必须采用合法的追账手段，包括信用手段、法律手段和行之有效的应收账款管理方法。
1.信用手段是采集个人或企业的失信行为记录，并将该记录保存在大规模的信用信息数据库中，使得世界各国都可以通过网络查询该记录，或者直接将这些记录列入“黑名单”，使个人或企业为该失信行为付出重大的代价。
2.法律手段是根据法律法规的规定，对失信违约的企业和个人进行经济处罚、行政制裁甚至刑事处罚，运用法律武器强制企业或个人偿还所欠账款。
3.应收账款管理方法包括企业通常采用的账龄分析、坏账预提、催账收账技术等。这种方法是最简单、最常用的方法，但需要花费大量的时间和精力，实践中也存在着许多矛盾。目前，美国已专门制定了规范商账追收的法律，旨在保护消费者个人的正常生活和合法权益。
（七）信用保险
信用保险是以商品赊销和信用放贷中债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约清偿债务而使债权人招致损失时，由保险人向被保险人（即债权人）提供风险保障的一种保险。根据保险标的性质的不同，可以将信用保险分为以商品赊购方（买方）信用为标的的商业信用保险、以借款银行信用为标的的银行信用保险和以借款国信用为标的的国家信用保险；根据保险标的所处地理位置的不同，可以将信用保险分为国内信用保险和出口信用保险。
（八）保理
保理即保付代理，是指卖方（供应商）根据与保理商之间的契约，将基于其与买方（债务人）现在或将来订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保及贸易融资等一项或几项服务。其核心内容是通过收购债权的方式提供融资，实质内涵是“服务”。保理一般分为国际保理和国内保理两类。
（九）信用管理
信用管理有狭义和广义之分。广义的信用管理既包括企业、银行自身所进行的信用管理工作，也包括外部信用管理机构所提供的信用管理咨询或顾问服务。狭义的信用管理仅指后者，本节所论述的信用管理仅指狭义的信用管理咨询，这类服务既包括企业授信前的信用管理政策制定、内部信用管理人员培训等，也包括授信后的赊销合同管理、政策功能优化等，因此是贯穿信用交易全过程的一种信用中介服务，对于提升企业信用管理水平、加速社会资金流动比率、减少企业信用管理开支等具有重要意义。
（十）资产评估
这里所说的资产评估仅指服务于信用交易的资产评估业务，包括授信前对抵押、质押资产的评估，授信／赊销后债务／账款到期日对处置资产的评估或对抵债／抵账资产的评估等。资产评估业务只能由符合一定资质的专业评估机构，指定专业的评估人员，按照规定的评估程序进行。
（一）我国信用服务中介体系的现状
经过20多年的发展，我国信用服务中介市场已初具规模，现共有90多家征信机构、近百家资信评级机构、3000多家信用担保机构以及若干家从事资产评估、信用管理等服务业务的中介机构，并且许多从事企业和个人资信调查的机构也同时经营信用管理咨询、资信评级、市场调查等业务，形成了多业经营的格局。
1.企业征信类：我国国内企业征信公司大体上有3类：一类是中资的企业资信调查公司，目前有40多家，以新华信商业风险管理有限公司、华夏国际企业信用咨询有限公司和上海中商征信有限公司等为代表；第二类是外经贸系统、国家统计系统和国家工商管理系统以及各商业银行系统所属的专门提供企业资信调查服务的有关机构；第三类是已进入我国的外国征信公司，如邓白氏公司、ABC公司、TCM公司、香港城市顾问有限公司等。
2.个人征信类：目前，我国主要从事个人信用征信的公司仅有上海资信有限公司、武汉信用风险管理公司、深圳鹏元资信评估有限公司等几家公司。
3.资信评级类：资信评级业表现为上海远东、大公国际、中诚信、联合资信、上海新世纪5家全国性的评级公司与近100家地方性资信评估机构共存的格局。
4.信用担保类：我国的信用担保业已从过去20多年的数量激增发展到现在的亟须规范阶段。目前，全国有大大小小的担保机构近3000家。这些担保公司在缓解中小企业融资困境、降低银行信贷风险方面发挥了不可估量的作用。
5.信用保险与保理类：除中国出口信用保险公司外，国内尚无其他机构向企业提供进出口信用保险，国内信用保险业务也正处在蹒跚发展阶段。保理业务则仅见于中国银行、兴业银行等中资商业银行和少数外资银行提供的综合性服务业务中，全国尚无一家专业的保理公司。
6.商账追收类：由于国家明令禁止成立商账追收机构和开展商账追收业务，目前国内没有专业的商账追收公司。有些公司采取了许多迂回做法，正在变相从事商账追收业务。
7.其他类：相对于其他中介服务行业来讲，信用管理、资产评估、市场调查等中介服务业的发展相对成熟，但这些服务多属于一些综合性中介服务机构（如管理咨询公司、会计师事务所等）的分支业务，缺少独立的规模效应。
（二）我国信用服务中介体系存在的问题
1.体系不完善。主要表现为机构类别不全和产品品种有限，企业征信机构占有大量比例，个人征信机构则屈指可数，许多专项征信服务还没有真正走入市场；资信评级业务长期局限于贷款企业的资信等级评定，对担保机构的信用评级则刚刚开始，金融机构评级、行业评级和国家主体评级的结果尚没有被社会所认可；信用担保多为贷款担保，履约、票据等担保业务较少，许多担保公司无业务可做，只能以投资等副业维持生存；全国仅有一家公司经营出口信用保险业务，进口信用保险业务仍处在摸索阶段；尚无专门的保理公司和商账追收公司。
2.市场需求不足。基于担心泄露企业商业秘密和侵犯个人隐私，大部分企业和个人对征信业务存在抵触心理，造成了从被征信人本人处征集信息的困难。而从其他信息征集渠道来看，由于我国企业和个人的信用信息分散在工商、公安、税务、银行、海关、质监等多个部门，信息整合联网的难度大，加之各部门对外披露信息的法律法规限制，也严重阻碍了资信调查机构的信息征集。对于资信评级，受传统经营方式影响较深的现代企业仍然对评级结果的效力和效用存在疑虑，除央行和国家发改委在部分地区推动进行的贷款企业和部分担保机构评级外，自主评级市场需求还未形成。信用管理是否能真正大幅提升企业的经营效益，市场调查是否能为企业开拓新的市场份额或发现竞争对手的弱势，信用保险和保理能否有效规避风险，达到既促进贸易发展又取得合理收益的目的等，一系列问题都在严重困扰着广大企业尤其是中小企业，造成了信用服务市场需求的不足。
3.运作不规范。行业的发展离不开制度的规范，但目前全国尚无一部有关征信的法律，地方征信立法又缺乏统一的运作标准和监管要求；地方对于资信评级的法律规定也不多见；有关信用担保的法律法规虽然较多，但担保财务制度规范却迟迟不见出台；针对其他信用服务中介行业的制度性规范也都存在严重不足。
4.违法违规现象时有发生。征信机构存在数据库重复建设、数据采集标准不一、数据质量无从保证等问题，甚至出现了侵犯企业商业秘密和个人隐私的现象。资信评级机构缺乏市场经营的自主性，有的为了招揽业务，出现了“以价定级”“以关系定级”等不合理现象，造成了评级结果的失真，评级双方合谋造假的事情也时有发生。担保机构虚设、非法集资、骗取银行信用的现象严重影响了金融机构、企业和监管部门对担保业的信赖度。信用管理咨询方案缺乏可行性、市场调查结果不实、资产评估严重偏离真实价值等问题也随处可见。因此，迫切需要有关部门采取有力措施，加强对信用中介行业的监管，规范信用中介机构的运行，以确保市场经济秩序的正常和稳定。