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作为财富的拥有者或财富管理的从业者，不能忽略一个重要的问题：“究竟什么是财富，财富管理到底应该管什么？”改革开放至今，国民从无产到有产，很多人从贫困到富有，随着各项收入的增加，“财富管理”一词也越来越多的为大众所接受。不少金融机构和第三方机构在与他们的客户谈到这个话题时，通常会沟通如何投资理财，如何把控风险，如何使资产在一定的时间内获得增值。然而从业者却没有花心思了解他们的客户那么费尽心力地赚钱到底图的是什么。
笔者与很多高净值人士深入交流后发现，很少有人的快乐是源于单纯地看着银行存款数字的增加或企业市值的增长，而更多的是来自理想的实现，让家人获得好的生活，受人尊重，通过金钱让自己变得更加健康和长寿，可以获取更多的优质社会资源，造福他人，对生活拥有更多的选择权，等等。他们认为这些才是真正的财富，而金钱只是获取这些财富的工具而已。
在汇丰银行公布的《2018年中国大众富裕人群财富管理白皮书》中提出过一个问题，对于大众富裕人群而言，“财富”是什么？其调查结果显示，除了不动产、现金、金融投资、股权等有形资产外，“家庭和睦”“知足心”“实现梦想”等非物质类的选项，也分别得到了45%、41%、39%的高比例投选。金钱以外的因素，逐步在“财富”概念中获得更大的比重。财富这一概念得到了扩展与外延，从个人到家庭、从健康到事业、从理性到情感、从梦想到知足，这些精神财富、个人成就、家庭幸福都构成了财富新的内涵。物质富有、精神富足、个人成就、家庭幸福等重要基石铸就了富裕人群的全新财富理念。
同时，在财富管理中对资金、资产进行科学有效的安排同样是重要的，尤其是对资金流动性的管理与风险的管理，更是重中之重。
另外，很多人在富有之后也会面临如下问题：
（1）没有私有化意识，即家企不分，缺乏企业财产属于自己的部分合规私有化转换的意识。（2）没有结构化与系统化意识，即缺乏无序管理向有序管理转换的意识。（3）没有低调意识，即缺乏从张扬奢侈、有钱任性向暗夜潜行转换的意识。所以，当资产达到一定的规模时，对财富管理系统的顶层设计与整体搭建，就是一个必要且必须的举措。