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近年来，随着银行数字化转型的加速，数字银行正在全球多个国家和地区迅速发展壮大。作为一种新型金融服务形式，数字银行从多个方面“挑战”了传统银行的经营模式，没有物理网点，采用轻资产运营；通过数字化渠道办理业务，能够触及更多偏远地区客户，突破金融服务的地域限制。数字银行最大的创新还在于实现了银行信任机制重构——它利用大数据、人工智能等技术创立了“数字信任”，不再过度依赖实物抵押品，破解了中小企业客户、低收入人群因缺乏抵押物而导致的信贷难问题，有助于进一步增强金融普惠性。然而，数字银行在借助前沿技术为客户提供更高效、体验更佳的在线金融服务的同时，随着金融业务的线上化、智能化，数据泄露、网络安全问题也日益凸显。如何构建数字银行安全体系，保障金融业务稳健运行，成为当前金融行业数字化转型的关键。
2022年1月4日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，提出将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力的跨越式提升。加快数字技术在金融领域的应用，促进数字经济和实体经济深度融合，成为数字经济时代金融行业创新发展的主旋律。与此同时，在数字经济时代背景下，金融机构之间的竞争也不在是单一产品或业务的竞争，而是场景与生态的竞争，更是数据资产作为生产要素的竞争。因此，构建完善的数字银行安全体系，为银行数字化转型提供安全保障，将成为银行生存与发展的必备条件。
数字银行安全体系建设是一项系统性工程，需要综合考虑信息安全、数据保护、风险评估和管理等因素。在信息安全方面，数字银行需要建立完善的网络安全防护体系，包括防火墙、入侵检测系统、安全审计等技术手段，以确保用户的个人信息和交易数据得到充分的保护。同时还需要加强身份认证和访问控制措施，防止非法用户的恶意攻击和数据泄露。在数据保护方面，数字银行需要制定严格的数据保护策略和规范，确保用户数据的完整性和可用性。这包括加密存储和传输用户数据、建立备份和灾备机制，以及定期进行数据恢复和完整性校验的测试。此外，数字银行还需要建立全面的数据治理机制，包括数据采集、存储、处理和使用等环节的规范和监管，以防止用户数据的滥用和敏感信息泄露。在风险评估和管理方面，数字银行需要建立科学的风险评估模型和方法，及时发现和识别潜在的安全威胁和漏洞。这可以通过实时监测和分析系统日志、异常行为检测、安全漏洞扫描等方式实现。一旦发现风险，数字银行需要迅速采取措施进行处置和修复，并及时进行信息披露以及与用户沟通。金融行业是一个高风险行业，安全风险的存在是不可避免的。因此，数字银行还需要积极与监管部门沟通合作，共同制定和落实相关安全监管政策和标准。
本书全面阐述了数字银行安全体系的基本概念、架构设计、关键技术及应用实践等方面的内容，并从实际业务出发介绍了业内前沿安全技术在数字银行复杂业务场景中的落地实践。本书分为六部分，第一部分概述了数字银行安全体系的概念、机遇与挑战以及业界典型网络安全架构。第二部分详细介绍了默认安全的架构与体系建设方案。第三部分重点介绍了如何构建数字银行可信纵深防御体系。第四部分分享了威胁感知与响应体系，以对可能的威胁进行有效感知和响应。第五部分提出了威胁路径图模型，并基于模型进行实战检验，得出企业的信息安全水位。第六部分强调了通过数智化提升安全工作效率的重要性。
总之，《数字银行安全体系构建》一书系统而全面地介绍了数字银行安全体系的构建方法和实践指南。通过阅读本书，我们可以深刻认识数字银行安全体系的重要性，掌握其构建方法和实施策略，从而提高金融机构在数字化转型过程中的安全防范能力。这是一本适合金融机构、金融科技公司和监管机构从业人员阅读的兼具理论与实践的参考书，不仅能够助力大家在数字银行建设和发展过程中实现更安全、更高效的目标，而且能够唤起金融从业人员、高校相关专业师生和学者对数字银行安全体系建设的关注，为数字时代的银行安全建设提供参考案例和建设思路。我相信，本书将对推动数字银行安全保障的发展起到积极的作用。
中关村互联网金融研究院院长，中关村金融科技产业发展联盟秘书长 刘勇