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离岸金融中心发展需要区位条件、政府支持和经济基础等一系列基础条件，但决定其竞争力强弱的关键因素是完备的离岸金融制度构建，包括明晰安全的产权制度、完善的法律体系和稳定的政治制度以及良好的信用基础。加强法治与诚信文化建设并重是当今各国离岸金融中心发展的最大共性。
私有财产保护力度强，能够提高离岸金融效率，离岸金融发展水平也越高。①在缺乏完善的私人产权保护制度情况下，非居民不仅不会将其利润用于再投资，而且也不愿进行外部融资，如此就会抑制资本的流动性。而离岸金融发展对资本流动有着极强的依赖性，必然因此受到阻碍。②产权制度是影响效率的基础因素。只有非国有经济发展壮大，才能在金融市场竞争中充分博弈，促使扭曲的金融市场逐渐趋于正常，反映市场的均衡状态，确保资源配置更有效率，从而推动金融的进一步发展以及经济的持续繁荣，而明晰安全的产权制度是离岸金融发展的前提。
离岸金融与生俱来具有高风险性，离岸金融市场健康有序的发展离不开相关法律的规制和保障。市场经济就是法律经济，市场经济的环境产生了对法治的强烈需求。由于现代市场经济的契约精神体现在合同之中，健康司法体系的优越之处不仅体现在对于契约精神的保护，投资和财富得到其有力的保障，而且强有力的司法制度对企业和个人、对股东和投资者体现出一种平等的关系，而离岸法律体系的建立和实施对离岸金融中心的金融稳定的作用更是不言自明。健全的法律法规能够在离岸金融的发展过程中发挥有效的促进作用，为投资方提供更加安全的保障。
竞争、稳定、开放的政治结构是离岸金融长期稳定发展的前提。强大的金融利益集团会抑制竞争，成为制约离岸金融市场发展的不利因素。离岸金融发展往往会受到政治环境、对外开放程度和金融利益集团三者的综合作用，金融利益集团的影响尤为明显，政治环境次之，对外开放最后。金融利益集团为了维护其自身的既得利益，一般会通过困难群体反对自由市场这一实际情况，以此对政府所做决定加以干预，从而阻碍金融实现持续创新和进一步发展，而离岸金融市场本身就是一种金融创新。随着中国改革不断深化，应提高政府机构的行政水平，在符合法律法规的基础之上简政放权，改革行政审批制度，提高行政人员的基本素质和管理水平，通过对政府部门行政能力的全面提升，提高服务质量，改善政府形象，为离岸金融发展提供更好的制度环境。
信用水平越高的国家或地区，离岸金融发展水平相对越高。其中，社会信用的促进作用最为显著，个人信用次之，企业信用最小。社会资本作为一种非正式制度，有助于社会成员的信任与共同认知，可以推动信用机制的完善，减少交易费用，以此推进离岸金融市场实现进一步的发展。一般素质高、生活水平高的居民，遵守契约的概率也高即诚信状况良好，建立良好的诚信文化体系必须从提高居民的生活水平和人口素质着手。社会诚信良好，银行的不良贷款就会减少，交易费用就会降低，金融机构就会大量集聚，最终逐步发展成为金融中心，从而为离岸金融市场的发展提供有利条件。