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贷中是风控的第二道防线，主要包括客户风险管理和客户运营两部分内容，两部分内容相互穿插，相辅相成。相对来讲，贷中更侧重对存量客群的运营。随着贷前获客成本越来越高，通过对存量客户的运营以提高存量客户黏性和提升存量客户价值显得越来越重要。相比贷前和贷后，贷中客户风险管理部分涉及的风控场景要更多和更复杂，因为贷中不仅要对客户进行风险管控，还要通过提升存量客户的价值和黏性进而创造更多的利润。
贷中阶段主要包括用信审批、贷中预警、调额、调价、客户营销、续授信等风控场景，其中用信审批和贷中预警场景更侧重客户风险管理，其他场景在兼顾风险的同时会侧重客户运营。
需要说明的是，在对贷前、贷中进行划分的时候，有人将用信审批场景划入了贷前，但是作者认为更应该将该场景划入贷中，因为当前金融信贷产品多为循环额度类产品，客户在已有在贷的情况下仍然可以继续用信，若将客户在此种情况下的用信纳入贷前，则显然是不合理的。
（1）用信审批
用信审批主要是在客户用信时对其进行风险评估，基于评估结果，对高风险客户拒绝用信，对低风险客户通过用信。个别循环额度类的大额金融信贷产品还涉及对触发中高风险策略（这类策略主要是指用信场景的人工审核策略）且借款金额较高的客户进行人工审核的操作。通常，用信审批拒绝率是不高于授信审批通过率的，因为授信审批通过的客户在其用信时被拒绝会影响客户用信体验，加快客户流失速度。
需要说明的是，在用信审批环节对触发中高风险策略的借款客户进行人工审核时，若客户在短时间内（如半个月内）刚被进行了人工审核动作且审核通过，即使客户在本次用信时又触发了中高风险策略，也没必要短时间重复进行人工审核操作，可直接对客户进行放款，若再次进行人工审核，则会影响客户的用款体验，甚至会引起客户的流失，得不偿失。
（2）贷中预警
贷中预警分为循环额度类信贷产品贷中预警和非循环额度类信贷产品贷中预警。
非循环额度类信贷产品贷中预警主要是指对已经放款且贷款未结清的客户定期进行风险评级，基于评级结果，若客户触发高风险预警，则需要及时发出预警信号，必要时可提前催收。
循环额度类信贷产品贷中预警主要是指在贷中客户风险管理过程中，持续对客户进行风险评级，基于评级结果，对高风险客户进行额度冻结、清退、提前催收等操作。客户额度冻结期间无法进行借款，同时会视情况将额度冻结且有在贷的高风险客户推送给贷后团队，以便提前进行风险处置；额度清退是比额度冻结更严厉的处置手段，它是将客户的授信额度清零，客户后续将无法继续使用该信贷产品，对于额度被清退且有在贷的客户，需要推送给贷后团队，以便提前进行风险处置。在实际工作中，通过定期主动进行贷中预警，可以有效地发现潜在的高风险客户，通过对风险客户的额度冻结、清退、提前催收等操作，可以有效地优化资产结构，降低风险损失，及时止损。
需要说明的是，若大范围进行额度冻结、清退等操作，可能会加快以贷养贷类客户的逾期，因为这些客户在额度不能使用后可能会因为无法及时借到钱归还将要到期的贷款而出现逾期的情况，但是，从长远来看，这是有利于资产结构优化和风险控制的。
（3）调额
调额主要适用于循环额度类信贷产品（单笔单贷类信贷产品不涉及调额），是指在贷中客户风险管理阶段，对授信成功后满足某些筛选条件（如至少有一定还款表现、授信成功后半年未用信等）的客户进行风险评估，基于评估结果，对资质好的客户提高授信额度，对资质差的客户降低授信额度的操作。对优质客户进行提额操作，可以促使客户进行支用，增加客户黏性；对风险客户进行降额操作，可以在一定程度上降低风险和损失。
（4）调价
调价主要适用于循环额度类信贷产品（单笔单贷类信贷产品不涉及调价），是指在贷中客户风险管理阶段，对授信成功后满足某些筛选条件（如出现过短期逾期、连续借款多次且均按时还款等）的客户进行风险评估，基于评估结果，对资质好的客户降低定价，对资质差的客户提高定价的操作。
需要说明的是，在贷中客户风险管理阶段，一般不建议频繁对客户进行提价，若对客户进行频繁提价，则可能会引起客户反感，降低客户金融服务体验，加快客户流失；也不建议对客户进行降价，这样会导致金融机构收益率下降。
（5）客户营销
贷中客户营销主要是指在贷中阶段为了更好地满足优质客户不同的金融需求，向优质客户提供定制化金融服务的操作，提供的金融服务包括促支用营销、交叉营销、流失预警挽留等。贷中营销需要同时兼顾风险和收益，且在整个业务流程中需要多部门合作，这些也是贷中管理与贷前、贷后的差异点。
（6）续授信
续授信是对授信有效期即将到期或已经到期的客户进行重新授信的操作，重新授信时，基于客户在该时点的风险状况，对高风险客户拒绝续授信，对非高风险客户进行续授信。续授信可以解决客户授信有效期到期后额度不能正常使用的问题，同时通过对客户进行续授信操作，可控制客户授信有效期过长的问题，既可以更好地管控风险，又满足了监管的要求。