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黄女士的保险交费账户绑定的是自己的工资卡，最近她换了一份工作，并且换了一张新的工资卡。由于原工资卡里的钱不够交纳续期保费，保险公司发的提醒续费的短信也被手机当成骚扰短信自动拦截了，所以黄女士当期的保费就没有扣款成功。没想到刚过几天，她就生病住院了。她抱着试试看的心态打电话给保险公司申请理赔，没想到理赔非常顺利，一天之内理赔款就下来了。她高兴之余，也有些纳闷：保险公司真奇怪啊，怎么保费断交了还能理赔？
专业解析
很多人买保险都是期交的。所谓期交，简单来说就是分期交费，一般是一年交一次。有很多保险的交费时间很长，有的长达数十年。在这几十年时间中，投保人难免会遇到手头不宽裕，没钱交续期保费的情况；或者像案例中的黄女士一样，忘了续交保费。这时如果出现保险事故，保险公司还赔吗？要回答这个问题，先要搞清楚三个概念。
1.交费期间
交费期间，就是合同中规定的交纳保险费的时间段。一般只有在期交保单中才会存在这个概念，如果是趸交（一次性交清保费）的，就不存在交费期间了。
比如，我们常说的三年期保单，交费期间就是三年；十年期保单，交费期间就是十年。也有的保单，交费期间不是约定交够多少年，而是约定交到多少岁，比如被保险人年满60周岁后，终止交费。
期交保单中，第一次交的保费叫“首期保费”，后面按期交纳的保费叫“续期保费”。
交费期间的概念比较简单，这里就不多说了。
2.宽限期
日常生活中，要是我们找朋友借钱，到了该还钱的日子，手头实在没钱，往往会和朋友说：“对不起，最近手头紧，你再给我宽限几天。”朋友是不是会宽限你几天，不一定，但是在保险实践中，如果你没钱交续期保费，保险公司必须宽限。
根据《保险法》第三十六条的规定，到了该交保费的日子，投保人没交钱，保险公司要给投保人一定的宽限期。这个宽限期的时间，可以是保险公司催告之日起的30天，也可以是约定保费交纳之日起的60天。具体适用哪个标准，要看保险合同的约定。但不管保险合同怎么约定，投保人都有至少30天的宽限期。
在宽限期内发生保险事故的，保险公司要履行赔付责任，不过在赔付保险金之前，保险公司可以扣掉投保人欠交的保费。案例中的黄女士就是这种情况，她之所以能得到理赔，就是因为她是在宽限期内出现的保险事故。
3.中止期
宽限期结束之后，如果投保人还是没钱交保费，保险就失效了吗？并非如此。根据《保险法》第三十六条的规定，如果在宽限期结束时投保人依旧没有交纳保费，则保险效力中止——而非终止。
简单来说，即使经过催告或者过了60天投保人还是不交保费，保险公司也不能以投保人欠费为由单方面解除合同，但可以把这份保单“冻结”起来。《保险法》第三十七条规定，“自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同”。从中止之日开始，到保险公司解除合同的这段时间，就是保险合同的“中止期”。
在中止期内发生保险事故的，保险公司不承担赔偿责任。案例中的黄女士如果是在中止期内发生的保险事故，就无法得到理赔了。如果在两年的中止期内，投保人补交了续期保费，这份保单就能“解冻”，用行话说就叫“复效”，即恢复合同效力，保险公司继续承担保险责任。
如果中止期结束时，投保人还是没有交纳保费，那么保险公司有权解除保险合同。这时，保险公司会退还投保人保单的现金价值，合同终止，投保人和保险公司不再有权利义务关系。
保险的交费期间、宽限期与中止期
延伸阅读
《保险法》中有关宽限期和中止期的规定如下：
第三十六条 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
第三十七条 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。