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2019年，某市发生一起车祸。司机是丈夫范某，他在事故中身受重伤。他的妻子坐在副驾驶位置，当场死亡。这起交通事故看似简单，交警却发现了很多疑点。经过深入调查，警方认定，这是丈夫范某精心策划的一起“杀妻骗保”案。
尸检报告显示，死者胃里存在大量的镇静剂成分。而范某在近几年以融资、配资等形式投资股票，并且在多家小额贷款公司、网络借贷平台、银行贷款。截至案发时，范某的债务已经高达300万元。此前，范某的妻子作为投保人，在多家保险公司为自己投保了意外险、终身寿险、重疾险等保险，总计死亡保额高达800万元，而范某是唯一的身故受益人。为了获取巨额赔偿金，范某精心策划了这起交通事故。
人民法院一审判决，以故意杀人罪、保险诈骗罪，判处范某死刑，剥夺政治权利终身。
我们可以把保险合同比作一张麻将桌，打麻将的四个人分别是保险人（通常指保险公司）、投保人、被保险人和受益人。保险合同是由投保人和保险人签订的，所以这场麻将是由这二位组的局，他们俩打对家；被保险人和受益人则是被投保人和保险人拉过来打麻将的，这样一副牌局就凑齐了。下面，我们来看看这四个人分别是干什么的。
1.保险人
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险产品是由保险公司发行的。对于保险公司而言，“打麻将”是否讲信用，会直接关系到自己能否有长期的“牌友”。所以，一旦保险合同成立，哪怕客户只交了一期保费就出险了，保险公司也要按照合同约定进行赔付。
2.投保人
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。简单地说，投保人就是掏钱买保险的人。长期重疾险的保险期间可能长达几十年甚至与被保险人寿命等长，因此，投保人与保险人作为长期的“牌友”，必须互相信任才能“打得下去”。对于投保人来说，这种信任体现在如实告知义务上——投保人应当如实向保险公司告知被保险人的健康情况，这是保险合同能否生效的关键。除此之外，投保人还拥有退保的权利和对保单现金价值的所有权。
什么人才能做投保人呢？通常来说，投保人需要具备三个条件：第一，具有完全的民事权利能力和民事行为能力；第二，对保险标的必须有保险利益；第三，能够交纳保险费。
3.被保险人
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人出现了合同约定的保险事故
，保险公司才会赔钱。在重疾险合同中也是如此，只有被保险人发生合同约定的疾病，并达到了相应的理赔条件，保险公司才会赔钱。
虽然是投保人掏钱买的保险，但保险保障的是被保险人。当然，投保人和被保险人可以是同一个人，也可以是不同的人。因为重疾保险金是给被保险人的，所以投保人在配置重疾险时最主要考虑的也是被保险人的需求。从这个角度来讲，可以说被保险人是重疾险合同的核心。
需要注意的是，并非所有的保险合同都是围绕被保险人的需求来配置的，比如增额终身寿险、定期寿险等。虽然被保险人享受保险合同约定的身故和全残保障，但配置增额终身寿险的投保人往往更关注现金价值的增长；而保单的现金价值又是属于投保人的资产，所以投保人才是增额终身寿险合同的核心。定期寿险则是围绕身故受益人的需求来配置的，因为投保人在投保定期寿险时，更多地考虑的是身故受益人能得到多少保险金，所以身故受益人才是定期寿险合同的核心。
4.受益人
根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）的规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。也就是说，被保险人出了事，保险公司只会赔钱给受益人。
在重疾险合同中，受益人一般约定为被保险人本人。当被保险人发生合同约定的疾病并达到理赔条件时，就可以以受益人的身份拿到保险金。此外，很多重疾险还同时带有身故责任，即被保险人身故了，保险公司也会赔一笔钱，但这笔钱就不是给被保险人本人了，而是给身故受益人。
身故受益人由投保人或被保险人指定，可以指定为投保人本人。但需要注意的是，在指定身故受益人时一定要取得被保险人（或其监护人）的同意。身故受益人可以指定为一人，也可以指定为多人；受益比例可以平均分配，也可以按不同比例分配。
如果被保险人身故了，但是没有身故受益人，怎么办呢？此时身故保险金会作为被保险人的遗产，分配给被保险人的法定继承人。
需要注意的是，本书提到“受益人”时，如无特别说明，特指“身故受益人”，而不包括被保险人。
本节案例中的范某能不能拿到妻子的身故保险金呢？显然不能。
《保险法》
第四十三条第二款 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
所以，范某已经依法丧失了受益权。但是，保险公司仍然要赔付身故保险金，赔给谁呢？有其他身故受益人的，赔给其他身故受益人；没有其他身故受益人的，赔给范某妻子的法定继承人。