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影视剧《济公游记》里有这样一个情节：卖伞的求菩萨降雨，卖扇子的求菩萨天晴。
重疾险也有类似的情况：有人觉得重疾险只保一二百种疾病，远远不够；有人觉得重疾险保的疾病太多，很多都没必要，是凑数的。
很多重疾险合同中都会保障一种名为“失去一肢及一眼”的重大疾病，看到这个病名，不知道你会不会觉得奇怪。它不像“恶性肿瘤——重度”“严重慢性肾衰竭”一样，是一种疾病；也不像“重大器官移植术或造血干细胞移植术”“心脏瓣膜手术”一样，是一种手术；更不像“双耳失聪”“瘫痪”一样，是一种状态。
我们再想一想，在什么样的典型情境下，被保险人会出现“失去一肢及一眼”呢？如果是一场车祸，结果可能是重疾险保障责任中的“多个肢体缺失”；如果是一场火灾，结果可能是重疾险保障责任中的“严重Ⅲ度烧伤”……
我翻看了一些我国香港地区的重疾险合同，也几乎都保障这个疾病。原因是什么呢？可能无法考证了。但是，我们可以斗胆推断一下：经过长期的发展，重疾险的保障内容已经越来越丰富、完善，监管机构也在不断引导保险公司多做创新，进而更好地服务消费者。因此，重疾险中就出现了一些保障内容重叠的情况，比如本节举的这个例子，可能就是这种情况的一个缩影吧。
保险公司的创新和服务当然值得肯定，但需要注意的是，并不能说某款重疾险保障的疾病种类越多，这款重疾险就越好，因为不同种类疾病的发病率是不一样的。比如，某保险公司2020年发布的理赔年报显示，重疾险理赔原因前十及占比如下表所示。
重疾险理赔原因前十及占比
因此，在挑选重疾险产品的时候，我们既要看它保了多少种疾病，也要看它具体保了哪些疾病。尽管主流的重疾险动不动就保障一二百种疾病，但是大多数理赔都集中在前六种疾病。
既然是创新，就难免有失误的情况。某保险公司的重疾险保障的疾病中增加了一种叫“重症骨髓增生异常综合征”的疾病，但这种疾病本身就是“恶性肿瘤——重度”涵盖的保障内容。
不过，这对客户并没有什么影响，甚至在实际理赔中还可能获益。比如，若某款重疾险的重度疾病是多次赔付的，被保险人发生了“重症骨髓增生异常综合征”可以理赔一次，发生了其他“恶性肿瘤——重度”可以再理赔一次。毕竟恶性肿瘤所包含的肿瘤类型是很多的。