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客户：“你给我推荐的重疾险，保不保乳腺癌呢？”
我：“保！”
客户：“合同里写了吗？”
我：“第一项就是恶性肿瘤，乳腺癌属于恶性肿瘤。”
客户：“我还是不放心，你能把‘乳腺癌’这三个字写进合同里面吗？”
我：“已经写好了。重疾险合同中恶性肿瘤的定义引用了世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（以下简称ICD-10），这是一个公开文件，关于癌症有98个编码，其中包括乳腺癌。”
关于人体有多少种疾病，医学界并没有统一的说法，但肯定有上万种。然而，目前市场上的主流重疾险一般也就保障一二百种疾病。这个疾病保障数量看起来好像根本不够用，可事实并非如此。
重疾险合同约定的“一种疾病”和医学上所说的“一种疾病”，意义并不相同。正如本节案例所说，重疾险保障的恶性肿瘤，在ICD-10中有98个编码。你可能会问，这是不是意味着重疾险保的这一种疾病只涵盖了98种恶性肿瘤？不！只要你翻开ICD-10这个文件就会发现，远不止98种。我列举几个编码你就明白了。
C76 其他和不明确部位的恶性肿瘤
C79 其他部位的继发性恶性肿瘤
C80 部位未特指的恶性肿瘤
C97 独立（原发）多个部位的恶性肿瘤
除了恶性肿瘤，重疾险保障的其他疾病也有类似的情况。比如：
重大器官移植术或造血干细胞移植术
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植手术。
你说，这是几种病？上述定义根本就没有限制是什么病，仅仅限定了移植的器官，甚至不是疾病造成的器官移植都有可能理赔，比如因意外伤害导致的心、肝、肺、肾、小肠、造血干细胞的移植也能理赔。
我再举个例子：
瘫痪
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久完全丧失。肢体随意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体肌力在2级（含）以下。
发现了没有？重疾险保障的这一二百种疾病，其实涵盖了人体的绝大多数疾病。当然，每种疾病都有明确的理赔条件，即使是轻度疾病，也要达到一定的严重程度才能理赔，否则就不叫重疾险了。
2020年年初，新冠肺炎疫情暴发。于是，很多买过重疾险的人就会问：“重疾险保不保新冠肺炎呢？”
其实，只要严重到一定程度，也涵盖在重疾险的保障责任中，比如有的危重患者是符合重疾险中“深度昏迷”的理赔条件的。
当然，在这种大面积暴发性的疾病出现时，许多保险公司都扩展了新冠肺炎的保障责任，即已经投保过重疾险的客户，不用付任何额外的成本，就可自动享受针对新冠肺炎的保障。