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07 防癌险是什么?与重疾险有什么区别?

卖保险的:“买个防癌险吧。”

消费者:“干吗的?”

卖保险的:“买了这个,防止得癌。”

消费者:“太好了,我最怕癌症了,买了这个保险后就不会得癌了!”

卖保险的:“并不是买了这个保险就不会得癌了,它只是在您得了癌症之后会赔您一笔钱。”

专业解析

“防癌险”其实是个俗称,它的学名是“恶性肿瘤保险”。防癌险当然不能起到“防癌”的作用,它只能在被保险人罹患癌症之后给付一笔钱。我们知道,癌症也是重大疾病的一种,如果罹患癌症,重疾险也会给付一笔钱。那这两者有什么区别呢?

1.保障疾病范围不同

防癌险和重疾险都属于疾病保险,你可以简单地认为,在保障癌症这件事情上,防癌险与重疾险没有区别。但是,二者保障的疾病范围并不相同:防癌险保障的疾病只有恶性肿瘤;重疾险则保障一系列的重大疾病,恶性肿瘤只是其中之一。可以说,重疾险是多功能的疾病保险,防癌险是单一功能的疾病保险。

2.可投保年龄不同

重疾险的可投保年龄一般在60周岁以下,而防癌险的可投保年龄一般能够达到70周岁。相比来看,防癌险的可投保年龄范围更广,可以作为中老年人的投保选择。

3.保费不同

在保额相同的情况下,防癌险的保费要低于重疾险,因为重疾险保障的疾病范围比防癌险广。

当前的重疾险虽然所保疾病有一二百种,但理赔最多的,还是恶性肿瘤。因此,许多消费者会通过投保“重疾险+防癌险”的组合的方式,加强对恶性肿瘤的保障程度。举个例子来说,某客户投保保额为50万元的重疾险和保额为50万元的防癌险,针对最高发的癌症有100万元的保额,其他重疾则是50万元的保额,这样比直接投保100万元的重疾险要便宜许多,而且也保证罹患最高发的癌症时有相对充足的保障。

4.核保宽松程度不同

由于防癌险的保险责任单一,核保条件会相对宽松一些。比如,保险公司对于糖尿病患者投保重疾险,基本上是拒保的,但防癌险很可能承保,因为没有任何证据表明糖尿病患者的癌症发病率更高。因此,有一些无法投保重疾险的人会选择防癌险。

此外,由于防癌险不保障癌症之外的其他疾病,对于被保险人的年龄和身体状况限制较小,所以其健康告知 也比重疾险更简单。有些防癌险的健康告知仅有两项,而重疾险的健康告知一般会有十几项。

其实,像防癌险这种单一功能的疾病保险在实务中还有许多。目前市场上已有的单一功能的疾病保险还有心脑血管的疾病保险、脑卒中的疾病保险、糖尿病的疾病保险等,只不过它们没有像防癌险这样受关注。现在,也有保险公司探索新型冠状病毒肺炎(简称新冠肺炎)的疾病保险,但由于经验数据不足,暂时还没有办法用于实务。

延伸阅读

市场上除了防癌险,还有防癌医疗险。防癌险属于疾病保险;防癌医疗险则属于医疗保险,也就是针对治疗癌症的医疗费用进行理赔的保险。

防癌险之于重疾险,是单一功能之于多功能;防癌医疗险之于医疗险,也是单一功能之于多功能。 dX3aJDNhAWOSsaMvz0z1IoTEeD5oHX4OW8X8hWf/ej3b1Ajgv53ylk82/Mg4oRGW

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