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朱先生是一名白领，过着“朝八晚六”的生活，周末经常加班。大学毕业的他，觉得生活就是这样，虽然辛苦，但也安稳。
2019年，朱先生在公司的例行体检中被查出甲状腺结节TI-RADS 4a（甲状腺结节有恶性的可能），半年后被确诊为甲状腺乳头状癌。虽然经过及时治疗，朱先生的病情得到了控制，但他还是心有余悸。手术后不久，朱先生就向公司递交了辞呈。
是什么让朱先生能够放下稳定的工作，好好休养身体呢？是四份重疾险。这四份重疾险分别向朱先生赔付了100万元、65万元、50万元、58万元，合计273万元。
对于绝大多数人来说，最重要的医疗保险其实是社会医疗保险，也就是我们常说的社保中的“医保”。如果你的经济条件不太好，就医的时候可以和医生说尽量用医保范围内的药品，医保可以报销大部分医疗费用。
但是，因为医保更注重的是“广覆盖”与“公平性”，保障得很基础，有些疗效好的药未必在医保的报销范围之内。所以，如果经济条件允许，大多数人还是会追求更好的医疗品质，尤其是在关乎生命的时候。
这就催生了商业医疗保险的出现。实务中，医疗险和重疾险经常被混为一谈。二者虽然都属于健康保险，却有着完全不同的功能。我们投保医疗险是为了补偿医疗费用，而投保重疾险则是为了补偿医疗费用之外的收入损失，是为了在治疗之后更好地疗养。
什么是医疗险呢？与重疾险相同，医疗险也是投保人为了给自己关心的人（被保险人）以保障购买的一种保险产品。不同的是，医疗险的保险合同中列明了一系列的医疗行为，当被保险人发生合同中约定的医疗行为时，保险公司就会对发生该医疗行为所产生的医疗费用进行补偿。
简单地说，重疾险是只要被保险人罹患合同约定的疾病并达到赔付条件，保险公司就赔钱；至于被保险人拿到钱之后把它花在什么地方，保险公司不做限制。医疗险是被保险人患病时，由保险公司按照保险合同的约定，对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出，比如做手术、住院、护理、使用医疗设备等费用进行一定条件的补偿，但所有报销的费用不会超过实际医疗支出。一般情况下，被保险人需要先自己支付各项医疗费用，然后再找保险公司理赔。当然，也有部分医疗险产品附带“直付”
和“垫付”
功能。
关于重疾险与医疗险的区别，我们总结了一张表格。
重疾险与医疗险的区别
总体来说，医疗险负责补偿看病的钱，重疾险负责补偿养病的钱。应对疾病，拥有“医疗险+重疾险”的组合，才算保障充足。
本节案例中的朱先生之所以能够放下工作，安心养病，最主要的原因是他拿到了四份重疾险的赔偿金。试想一下，如果没有这四份重疾险，只有一份医疗险，朱先生出院以后会如何？他很可能在报销完医疗费用后，依然要为了生活而继续工作。这就是为什么我经常和客户说，重疾险赔付的是“养病的钱”。
很多人觉得重疾险比医疗险的保费要高，其实这种认知并不准确。首先，这是两个不同的保险品类，不能简单地对比价格；其次，哪怕是简单比较保费的消费者也会发现，重疾险的保费未必比医疗险高。
我们以当下最流行的百万医疗险为例。某款百万医疗险的被保险人是一位10岁的男孩，年保费是302元。如果从10岁一直续保到80岁，按照这份百万医疗险的费率来计算，需要支付的总保费是103047元（通常医疗险每年的保费是不同的），而且这些钱是被消费掉的。另外，百万医疗险还可能面临保费调整、产品停售或其他原因导致的续保问题等。
如果同时为男孩投保一份保额为50万元的返还型重疾险，则每年交费3700元，交费期20年，总保费是74000元。若这个孩子一直没有发生重度疾病理赔，到80岁的时候，他所投保的重疾险保单的现金价值是238635元。现金价值就是“退保金”，是投保人可以随时拿回来的钱。也就是说，如果他愿意，保费是可以退回来的，不但没有被消费掉，还赚了2倍多。
我并不是想说重疾险优于医疗险，这一点请你不要误解。重疾险和医疗险的作用各不相同，且各有优势。实务中，我大多会建议消费者对重疾险和医疗险进行组合配置，因为这两个保险品类是一对“黄金搭档”。这也是张新征医生
一直强调的“轻重搭配，保障到位”。