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投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。简言之，投资理财就是运用投资理财工具和投资理财知识对资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长，最终实现财务安全和财务自由。客观来说，理财是国家发展、经济进步的必然趋势。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和居民可支配收入持续增长，民众的“理财”意识逐渐增强，“可理之财”越来越多，“可理之处”越来越多，“愿理之人”越来越多，社会大众正在告别单一储蓄的思维，资产配置走向多元化。然而在投资理财热度居高不下、持续升温的浪潮之下，一些更具诱惑性和欺骗性的投资理财骗局悄然兴起、花样翻新，应当引起更高警惕。
近年来，一些不法分子假借迎合国家政策，打着“金融创新”“经济新业态”“资本运作”等幌子，从种植养殖、资源开发向投资理财、网络借贷、众筹、期货、股权、虚拟货币转变，通过层层包装设计所谓的项目和产品，以当下“热门名词”“热点概念”炒作，对投资人进行虚假投资理财诈骗。
投资理财诈骗，是指不法分子打着“理财专家”“炒股专家”“金牌讲师”等旗号，虚构投资项目或理财产品，以“高额返利”为诱饵，强调产品收益高、安全无风险，先用小额返利引诱受害人进行投资、取得信任，之后再利用“内部消息”“大行情”等虚假消息继续诱导受害人加大投资额度，最后谎称“账号异常”“爆仓”
等使受害人血本无归，甚至直接关闭虚假平台，卷款跑路，进而造成受害人财产损失。
第一步：引流，布局。 不法分子通过QQ、微信等社交软件加受害人好友，或者在公众号、微博、抖音、知乎等网络平台发帖、投广告，称有投资门路吸引受害人关注。随后拉人进群，组织“水军”在群里扮演投资者，晒出收益情况误导受害人。
第二步：洗脑，诱导。 不法分子在群聊中通过直播教程、导师指导等方法对受害人进行洗脑，打着高收益投资项目、稳赚不赔等幌子让受害人产生兴趣，向受害人发送链接或二维码诱导其下载虚假投资平台APP，等受害人成功上钩下载APP后，再通过“导师诱导”进行投资。
第三步：甜头，收割。 不法分子通常会以小额返利让受害人初尝甜头，以为投资真能获利，然后再不断诱导受害人加大投资额度，待投资账户上钱款无法提现时，不法分子以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等各种理由作出解释，进而利用受害人急切提现、盲从的心理，继续收取所谓的“保证金”“解冻金”等再次诱导受害人转钱，直至将受害人榨干（如图3所示）。
图3 投资理财骗局的常见诈骗步骤
当前，投资理财诈骗新型手法不断出现，以无接触、网络化、地域分散化为特征的新型网络传销逐渐成为主流。非法集资与传销手段交织，网上宣传与网下推广相呼应，主犯、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”的涉外案件情况突出。
非法集资类投资理财诈骗往往假借国家、区域或行业金融发展政策，虚构“投资项目”“理财产品”，编造投资前景，以高利为诱饵，向社会公众进行非法集资。主要表现形式为：
1.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子；
2.以组织考察、旅游、讲座等方式招徕老年群众，以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子；
3.以私募入股、合伙办企业为幌子；
4.以投资“虚拟货币”等为幌子；
5.以“慈善”“互助”等为幌子。
随着我国对传统“聚集式”传销模式打击力度的加大，一些传销人员开始通过公共社交平台引入网络金融创新、新经济模式等概念，开展更具欺骗性的传销活动。以投资理财之名，掩盖网络传销之实已经成为近年金融犯罪案件的特点之一，该类案件多以投资理财名义开展，表面上是投资理财，实质是通过缴纳一定数量钱款入会，根据缴纳钱款数量确定等级，对介绍其他成员入会的也会给予一定介绍费。主要表现形式为：
1.编造或者歪曲国家或区域的发展政策；
2.打着“改革创新”经营、投资模式的幌子，如“电子商务”“消费返利”“连锁加盟”“特许经营”“网络游戏”“点击广告获利”“慈善事业”“爱心互助”“境外基金、原始股投资”“电子币买卖”等；
3.声称高收益，包括静态收益、动态收益、直推奖、层推奖、领导奖、培育奖、报单奖、管理奖、小区业绩奖等。