第二章
钱能自己变多吗？

我们的生活离不开钱，谁都希望自己的钱越多越好。可是，人的精力是有限的，不可能24小时一刻不停地工作。工作时间太长，人的身体就会受不了，还会出现各种各样的问题，严重时甚至会死亡。所以，大家不能一味靠延长劳动时间来获得更多收入。

人们为了赚钱绞尽脑汁的时候，可能会不由自主地感慨一句：“要是钱能自己变多就好了。”那么钱真的可以自己变多吗？当然可以。

不过，想要让钱变多，首先要学会 理财 。说到理财，可能大多数人的第一反应就是投资、储蓄，但其实理财不仅仅包括这些。

《孙子兵法》里有句名言：“知彼知己者，百战不殆。”学习理财，不能不“知己”。梳理个人或家庭的资产，明确财务状况，做好规划，合理安排资产结构，是理财的第一步。

个人或家庭的资产既包括现金、基金等金融资产，也包括住房、轿车等自用资产，还包括诸如专利权、商标权、著作权等无形资产。除了了解自己的资产情况，你还需要整理自己目前和未来可能的收入、支出以及负债情况。这很重要，不了解这些，你很有可能会陷入无财可理、生活困顿的窘境。

了解清楚自己的财务状况后，就要认真规划，结合实际情况合理安排资产。学习理财的目的不仅仅在于赚更多的钱，更重要的是让自己生活得更好。所以，在制订自己的理财计划时，必须优先满足个人或家庭的生存需要，也就是除了当月生活费外还要留出来足够的备用金和买保险的钱，剩余的钱才能用来理财。

当然，每个人或每个家庭的情况不同，所以资产具体怎么分配，还要根据自己的实际情况来。如果你有长期稳定的收入，这种收入不会因发生意外而减少或中断，那么备用金就可以适当少留一些（比如留3个月的生活费）；而如果你的收入不稳定，或者你有失业的风险，那么备用金就需要多留一些（最少也得准备6个月的生活费）。这样做可以保证你即使暂时没有收入，也不至于生活艰难。

我们先来了解一下 保险 是什么。

谁也不能保证自己一辈子都不会发生意外。有的人平常很少生病，却突然得了癌症；有的人明明开车很小心，却意外被别人撞了。这些事情发生之后，大多数人都没有办法靠自己的力量渡过难关。多少家庭因为意外或者重大疾病陷入绝境，保险就是为了应对这种突发情况而存在的。有了保险，你抵抗风险的能力就大大增强了。

保险的种类有很多，除了最基本的社会保险 ，还有商业保险等。对普通人来说，优先配置的当然是社会保险。如果经济条件允许，最好能根据自己的实际情况有选择地配备足够保额的商业医疗险、重疾险、意外险和寿险等。这样就能保证在发生意外时，有足够的钱保障自己和家人的医疗和生活需要。

如果在留足备用金和买保险的钱，付完房贷、车贷等后还有余钱，就可以考虑“如何让钱自己变多”这个问题了。不过，在投资之前，一定要权衡好，不能一味追求高收益，要保留足够金额的钱投资稳定、长远的项目，保本升值，为日后养老和子女教育做准备。切忌把所有的钱都投入股票、基金、期货等有风险的金融投资类产品中，否则很有可能倾家荡产、血本无归。

个人或者家庭的资产配置，简单来说，可以结合实际情况，按照下图所示合理安排。

“知己”之外还要“知彼”。“知彼”的范围很广，包括要了解市场大环境，学习各种金融学和经济学知识，分析股份公司的经营状况等。这些听起来很复杂，但是如果想让钱更多地“生钱”，就必须学习。因为债券、基金、股票等投资工具风险很大，虽然收益很多，但也有可能让你亏一大笔钱，甚至欠一屁股债。

当然，大多数人不可能完全做到“知彼”，所以无论一个人自认为分析得多么透彻，都有可能亏钱。只有极个别幸运儿能仅凭运气“躺着赚钱”。但是有这样好运气的人毕竟是少数中的少数，所以能尽可能地做到“知彼”，是避免亏钱的有效途径。另外，进行投资时，一定要根据自己的需求和风险承受能力，实事求是地选择适合自己的方案，切忌盲目追求高收益。

理财是让钱“生钱”的好方法。可是光有方法显然不行，想要让钱“生钱”，最基本的是要有钱，也就是有本金。本金不需要一次存很多，可以细水长流。对普通人来说，开源节流是第一位的，也就是提升工作能力，争取赚到更高的工资，同时最大限度地利用自己所拥有的东西赚钱，把没必要花的钱省下来，养成储蓄的习惯，一点一滴地积累自己的资产。 eudNYBzljT6o0QQr/c7tg2sALrXdzdXuL5i1ynsaBPxr1hevVtzl49L/UETRu8R7