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要了解负债为何如此分配的原因，先想一下你16岁时最多能够借多少钱，再想一下你42岁时最多能够借多少钱就知道了。这个金额的上升，代表着中年的放荡吗？或者，高额负债只是反映出，因为偿债能力增加了，所以借款能力也增加？只要运用个人的经验，就能够看懂这个全国的现象。负债对于无法偿还债务的人来说是个腐蚀性的问题，虽然实际上有很多人处于这种状况，但这与10 000亿英镑无关。这10 000亿英镑的负债，代表的并非贫穷而是富有。
你也可以换个方式思考，负债只有在无法偿还时才叫过高，但有多少新闻报道英国负债的同时，也报道英国的财富？很奇怪，虽然它可能是每个人最关心的话题，却很少被提及。所以，你应该相信你所知道的事实，把数字个人化，然后运用到全国的数据上。结果显示（参见图1.1），最近几年来，英国的家庭财富正在稳定且持续地增加。
1987年，英国家庭财富总额约为全年国民总收入的4倍多；到了2005年，英国家庭财富则是全年国民总收入的6倍。这20年来，英国人民不但没有变穷，反而富有得吓人。这些财富以房屋、退休金、股票、银行存款等方式被人持有，而且分布得相当不平均，富人拥有大部分的财富，同时也拥有大部分的债务。这些数字的增加，有时反映出房价上涨，有时则反映出股价上升，但不可否认的是，随着经济成长与所得成长，财富与存款也会成长。没错，负债是增加了，但财富增加的速度更快。
图1.1 英国的财富与负债
我们发现，即使是被形容为严重失控的负债项目——无担保个人负债（包括信用卡），在我们可花用的金钱（称为“家庭可支配收入”）中所占的比例，在过去5年来（在它微幅上升之前）仍然相当稳定。再重申一次，债务的分配并不平均，对有些人来说债务是个问题，而其他人却完全没把它放在眼里。因此，利用一个总数把事情形容为重大财务危机，是完全没有道理的。
那么，怎样才能借由个人经验，知道英国的负债总额并不像表面上看起来那么可怕？想想人们常有的情况，愈有钱就会借愈多钱；借了更多钱，但借钱却愈来愈不是个问题。有了上述经验当作对照，情况就明朗许多。我们很容易看出，逐渐增加的负债可能代表了全体人民总财富的增加。即使如此，我们还是要利用相同的方法将数字适当分配，不打算说好听的话来灌迷药。所以，我们把大部分的负债分给富人，极小部分的负债分给穷人。为了计算方便，我们把10 000亿英镑的负债平均分摊给英国所有人，每人分得的金额大约少于17 000英镑，相比之下，每个富人则平均分得10万英镑以上。
把数字个人化，不只能看出英国负债背后的真相，也能看出国际金援的真相。2005年，八大工业国(G8)高峰会在苏格兰的格伦伊格尔斯举行，正好轮到英国担任主席国。当时的财政大臣布朗(Gordon Brown)
宣布要一笔勾销发展中国家500亿美元的外债。听来似乎很慷慨，而且对发展中国家非常重要，但是从八大工业国内部的角度来看，到底有多慷慨？对我们来说，这个数字大不大？