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约翰·皮尔庞特·摩根（以下简称摩根）出生在哈特福德市区以西洛德山的厄塞勒姆大街26号。在父母结婚之前，祖父约瑟夫就建造好了这栋作为礼物的房屋。1837年5月，小摩根刚满月，经济危机的阴影就如同神秘诅咒般再次来临。
从英格兰银行推行的信贷限制、国内农业歉收、棉花价格下跌，到对外贸易逆差等一系列因素，造成了美国历史上最严重的经济萧条，与高速上升的经济曲线迎面而撞。此后，在自诩为上帝选民的美国，几乎每隔10年到20年，就会出现类似的萧条，小摩根也将在1857年、1873年、1884年和1893年，不断与之重逢，并注定相伴一生。
豪-马瑟公司同样陷入萧条漩涡中，吉诺斯赶往南方，去催收客户的欠款。他紧紧盯住客户，无暇顾及娇妻幼子。在他的努力下，到6月下旬，南部客户拖欠的大部分债务都予以顺利解决。
萧条逐渐过去，经济开始恢复。小摩根认识的家人越来越多。玛丽姨妈会从波士顿赶来帮忙照看他，吉诺斯的姐姐露西·摩根也常带着孩子来玩。除此之外，家中佣人很多，帮着做农活、管理庭院、做饭、跑腿和收拾房间。
富足不代表健康。人们很快发现，小摩根这个孩子有着先天不足。只要天气不好时，他就会遭遇慢性病侵扰。1838年，在他将满周岁前的两个月，他犯了第一次痉挛，随后又多次发作。祖父甚至悲观地在日记中写道：“恐怕我再也见不到他了。”
1838年不是摩根家的好年份。这一年，吉诺斯和朱丽叶也先后罹患猩红热，数月卧床不起。直到暮秋时节，孩子的痉挛终于不再发作。到年底，小摩根完全复原。但5岁时，他又因患肺热而病倒，此后还有一次猩红热在他6岁时等着他……
童年遭遇，成为小摩根一生的阴影。家人们总是经常为他的健康担心，而他自己有时也会莫名其妙地感到在生病。他的祖父母似乎预见了这一点，便从1839年开始亲自照顾他。祖父约瑟夫曾写信给外出旅行的吉诺斯夫妇说：“摩根很乖，一点儿也不淘气，言谈举止就像个大人。”
约瑟夫虽已年近60，但精力十足。含饴弄孙之余，他忙碌地为吉诺斯建造新房子。1839年11月，小摩根和父母搬到了法明顿路108号，这是祖父送给他们家的新礼物。那是一座木结构的两层楼房，屋顶是复斜式的。步入宽敞的二楼开间，推开天窗，举目四望，哈特福德城区冒起的炊烟一览无余。约瑟夫对自己送出的礼物非常骄傲，整天都在这里建造篱笆围墙、种植草莓和各类树木。
在家人的精心照顾下，小摩根逐渐长大。他有着和父亲相似的深棕色头发、淡褐色眼睛。他表情庄重严肃，目光炯炯有神，开始在家里做些力所能及的事情。到能外出的年龄，他还会和母亲一起去看望住在纽约州特洛伊的外祖父。1846年秋天，9岁的小摩根进入了切希尔圣公会教会学校上学，这里位于哈特福德和新港之间，此后又转入更近的帕维林家庭寄宿学校。
祖父的照顾只能到此为止。1847年4月17日，约瑟夫邀请所有孙子们一起喝茶，庆祝了小摩根的生日。这年7月，他在家中溘然长逝。当他离开之后，留下的遗产价值总共有100万美元，其中包括各处房地产和各大公司的股票。
小摩根含泪送走了祖父。此后，外祖父摩根牧师将更多地陪伴他成长，并更多地影响他的性格形成。只要学校放假，小摩根就会去纽约特洛伊和外祖父母住在一起。父亲吉诺斯对此非常重视，他在信中写道：“明天摩根将到您那儿小住，他需要有些约束，希望您能让他每天安排一定时间读书，也别忘记学习。我真希望他能做个好孩子，别给您和他的外祖母添麻烦。”一周之后，吉诺斯给刚过了11岁生日的摩根写信，重复了这些告诫，并强调说：“我注意到你上封信的拼写错误，希望你不要再犯类似错误了。”
父亲虽忙于商务，但对儿子的教育却非常关注。私下里，他对老丈人的教育理念和态度颇有指摘，认为妻兄弟们因此没有走上正道。而他自己则非常关注儿子的行为习惯培养，例如美国新教徒所推崇的勤奋、节俭、诚实、谨慎、简约等品性习惯。
为此，他抓住和儿子不多的相处时间，教授他有关历史、名人、商业和阅读方面的知识，也会带着孩子参加股东会议，带他去公司做些计算工作。有一天晚上，父子二人研究一道算数题，小摩根给出的答案和书本不同。吉诺斯最终发现，儿子才是对的。
多年的单调主妇生活，让母亲朱丽叶的脾气变得乖僻。她对孩子的批评多于关爱，在小摩根看来甚至有些啰唆。她不允许小摩根从寄宿学校频繁写信回来，因为太浪费邮资，但自己却在去信中谈论不少生活琐事。
为了更好地影响他，家人送给他一些书籍。父亲送过一本《马克·保罗知识海洋历险记》，讲述主人公在伊利运河上了解知识的故事，故事里有很多优胜者获得金钱、积分等奖励的情节。母亲则送给他《乔治·华盛顿传》，鼓励他从中学到伟大人物的责任感。后来，姑妈露西送给他《年轻人的禁忌》一书，谈到了年轻人应远离酗酒、赌博、奢华和偏离真理的危险，直到60多年之后，已是全世界著名金融家的摩根，在参加美国政府听证会时，还依然会引用其中的道理。
孩子毕竟是孩子，小摩根并不总是愿意听从父母的正面教育。1818年秋，他即将转入哈特福德公立学校，吉诺斯又谆谆告诫他说：“要和那些品德端正、能够对你有良好影响的人交往。你应在心里牢记，此时正是你形成自我性格的年龄；现在有了好性格，以后就会保持。”这所学校的同学后来回忆起他的表现，说他并没有多少做学生的样子，看起来就像一头小动物，也不汲取什么教训。日后功成名就的摩根听说了这一评论，严肃而幽默地表示，自己确实不喜欢“汲取教训”。
在这里，小摩根留下了一次让人印象深刻的犯错。因为他在课堂上笑出了声，所以老师将他从教室里赶了出去。但随后他写出一封严肃的抗议书，他在信中写道：“您是我的老师，而我只是一个学生，我不过是在课堂上发出的笑声大点儿，您就那么狠心地对待我……如果我愿意，我也能坐在角落里保持沉默。但是如果所有学生都像这样，您会不会觉得一整班学生都太愚蠢了……”随后，他严肃地告诫教师，最好改变教学方法，否则他将选择调换班级或者干脆跳级。这些话令教师感到无语，因为看起来根本不像14岁的孩子说的话，倒像是被激怒的学生家长。
在严肃地捍卫自身观点与利益的同时，小摩根也展现出青春期男生对异性的独特关注。他和表哥詹姆斯·古德温成为学校好友。他俩只要找到机会，就会到附近的女子中学去看女学生。一开始，他们只能远远地观看女生每天下午的集体散步，后来胆子大了，便敢接近女生队伍，送上花朵、糖果和纸条。如果碰上严肃的监护教师，他们就分开在队伍两边同时行动，避免被同时抓住。为了接近女生，小摩根偶尔还会爬到靠近女校的树梢上，和三楼的女生聊天。尽管这些事情让女生们挨了训斥，但她们依然如旧。
正是此时，小摩根养成了写日记的习惯。他的日记没有太多情感流露，反而显出对各种生活细节的关注，例如，他会在日记的每一页上，写下当年过去的天数、剩余的天数。他还会在年末的日记中，对这一年的生活进行总结，包括收入、支出、收过和寄出的信件、喜欢过的女生和居住过的地方。这种记日记的习惯并不是源于天性，很大成分来自家庭影响——父母希望他能对发生的事情进行记录和跟踪，从而对自己的生活有充足掌控。
父亲的同事也发现了小摩根的能力。起初，他们没有关注这个频繁出入公司的孩子，但不久后他超强的计算能力吸引了整个公司的注意，他经常能独立解决各类实用商业账目问题，并经得起任何老手的核算。
小摩根的文学水平也不错。他后来又转学到波士顿英语中学，在那里的数篇习作，开始流露出他日渐成熟的思想与价值观。他推崇努力勤奋，认为勤奋能将最贫困、最悲惨的人变得富裕和受人尊敬。他重视商业，认为是商业将海外各国的产品带给美国，也将美国的产品带给全世界。同时，他还关心那些与海浪搏斗的水手、枪林弹雨中的士兵和被贩卖被奴役的黑人。
少年的小摩根的确不是什么乖学生，但学业成绩和总体表现不算坏。相比循规蹈矩，他更关注如何表达自我，更在乎如何去影响和改变他人，并由此博取环境的尊重。作为殷实家境养育出的孩子，他比许多同龄人更有自信与底气。在父母的引导下，他会很好地控制这份性格特征，并将其价值留给远大的未来。