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保险公司并不是按二手车市场价格确定保险金额，而是通过固定公式计算。计算公式如下：
车辆实际价值=新车购置价-（新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数）
其中，月折旧系数见表1-2。
表1-2 月折旧系数
例如，一辆新车购置价为50万元的奥迪轿车，使用5年后车辆的实际价值为：
车辆实际价值=500000-（500000×60×0.60%）=320000（元）
因此，这辆使用5年的奥迪轿车投保时保险金额为32万元。发生事故全损时，保险公司按32万元赔偿。