前言

在我国《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）与《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”）监管政策下，中小型银行发展财富管理业务具有重要意义。2021年12月29日，中国人民银行正式发布《金融从业规范财富管理》，对财富管理从业标准进行了详细的界定，给中小型银行财富管理发展和转型提供了政策依据。

我国中小型银行财富管理业务发展明显滞后，难以满足银行发展转型及市场的需要，尤其是在数字时代，中小型银行财富管理的数智化转型需求非常迫切。当前，业界缺乏对中小型银行财富管理转型的理论和实践进行探讨的系统性论著，因此，本书从行业和市场的角度出发，分析中小银行财富管理业务现状、问题，从而引出转型的必要性和可行性，提出转型的路径和平台化方案，这对指导中小型银行财富管理业务发展具有重要意义。

书名释义

本书内容主要围绕“财、智、道”三方面展开。“财”即财富，通过分析我国财富管理状况、趋势以及对中小型银行财富管理进行研究，旨在推动中小型银行财富管理业务发展，推进广大人民群众资产保值增值，实现共同富裕；“智”即智能，通过建设财富管理平台，利用金融科技、人工智能赋能中小型银行财富管理，推进中小型银行财富管理的数字变革；“道”即规律，以行业发展趋势及业务发展的底层逻辑为根本，通过对中小型银行财富管理的分析，总结提炼实践经验，提出财富管理转型路径。

本书读者对象

本书既可为专业读者，如我国中小型银行的财富管理从业人员、风险管理人员及战略层管理人员提供专业知识和指导，也可以为大众读者提供“财富管理”的行业知识。在本书的写作中，笔者一方面给出财富管理行业的全景分析，另一方面根据自己的行业从业经验及前沿研究，为读者提供财富管理的专业建议。

本书组织结构

本书共分为五章。

第一章对近年来我国财富管理市场整体的动向和趋势进行了分析；第二章聚焦我国银行财富管理业务的现状；第三章阐述了中小型银行在进行财富管理转型时所存在的短板，并从必要性和可行性的角度，分析得出当前阶段是中小型银行财富管理转型的适当时机的结论；第四章从中小型银行财富管理转型中需要布局的七个方面出发，分别剖析并给出转型实操路径；第五章侧重阐述财富管理转型实施过程中智能化能力的建设。

本书旨在帮助读者更好地理解财富管理业务及转型，书中内容均遵循三条标准：客观全面、与市场密切相关、切实可行。期待读者通过阅读本书，共同推动我国财富管理行业数智化转型及该行业的健康有序发展！