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人工智能、大数据、区块链以及云计算等先进技术在金融领域的广泛应用，表明财富管理进入了新阶段，是其垂直精准发展的新过程，说明智能化对金融业创新和业务转型的影响更加突出。目前来看，大力发展金融科技，将有助于改善金融环境、实现技术创新，并进一步激发我国金融市场的活力。此外，通过智能化、精准化和个性化定制，改善和升级传统金融机构的业务模式，直接为最终客户设计金融服务产品，以形成财富管理、结算、量化投资和智慧投顾等具体手段，来促进业务经营效率的提升，增强行业竞争力、优化金融业结构。
随着计算机技术逐渐渗入服务业，极大地提高了服务效能。例如，将移动计算与大数据的财富管理相结合，以培养投资者的信心；为个人客户引入智能投资顾问，以提高客户维护和监控资产管理的效率。
（1）银行有从机构和行业中提取内部和外部数据资源的能力，充分利用大数据技术取代手工整理数据的低效手段。成熟多维的大数据技术通过自动化的数据分析技术，从项目选择、盈利能力和风险预防的角度对传统行业、新兴行业的数据进行清理和分类，为财富管理投资者提供个性化、及时、主动、有效的理财服务。
（2）银行通过建立独立的数据库系统，提取各种数据，包括客户消费数据、客户投资数据、与风险预防和控制相关的数据等。通过交互分析确定客户的投资需求，为客户提供个性化定制的、精准的多维财富管理产品和服务。银行须持续监控和梳理客户数据，并向客户提供关于产品收益、风险预防等方面的建议。
（3）银行可以引进新一代人工智能技术，以改进服务途径和服务方式，减少银行在客户沟通方面的成本，并更加高效地发现和满足客户的财富管理需求。在银行服务体系中，通过人工为客户提供基础服务，进而再运用人工智能技术提供更为复杂、人性化、专业化和智能化的服务。
（4）银行运用监管科技手段构成合法合规框架，保证监管合规。银行建立更好的金融监管框架，转变和改善银行的整体监管体系，为更加公开、透明、合规地提供财富管理产品和服务梳理更加智能化的监管框架。
目前，商业银行财富管理业务主要呈现两个趋势：一是平台化，各家银行均将大财富作为重点发展板块，纷纷搭建开放型财富管理平台，以引入优质产品，吸引合作机构，并满足客户多元需求。二是智能化，各银行加大科技投入，建立系统中台，加强数据分析，优化流程，赋能客户，一方面提升投资体验，另一方面助力营销，以科技赋能提升服务效能。
传统的银行理财产品销售模式，大多依赖于网点客服人员和客户之间的面对面沟通。新冠肺炎疫情使部分习惯于线下受理银行业务的中老年客户逐步接触线上购买理财产品的新形式，而银行理财服务也因势而动，构建互联网数字化营销模式。在新一代互联网数字化销售中，应充分利用智能技术，根据银行业务要求，灵活而个性化地赋能投资者。
具体来说，通过丰富前台页面，优化银行App生态圈，更有效地触达消费者；通过建立智慧数据中台，如智慧销售、智慧风控、智慧客户服务、智慧决策等，充分发挥平台的资源整合能力和数据分析能力；增强后台数据分析运营管理能力，提高内部作业效能。总之，通过前中后台的闭环运作，实现完整的数字化销售。
全产品体系支撑客户资产配置：随着我国居民资产配置方式的逐渐丰富，传统金融机构的自有资产较难适应用户分散和多样化的资产配置需要。中国银行业协会的统计数据表明，70%以上的超高净值客户都愿意与三家及三家以上的金融机构合作，以满足自身资产多元化配置的需要。对于财富管理机构来讲，它们可以搭建汇聚市场优秀产品和服务的平台，进而综合银行、证券公司、信托公司、资管公司、保险公司等财富管理机构各自产品的优势，以满足客户的多元化资产配置需求。
由于客户需求公私一体化，财富管理机构应围绕客户所在的生态体系，围绕资金管理、投资管理、继承和遗产规划、税务规划以及投融资等领域搭建跨业务的产品供给体系，将资产组织能力、理财业务的资产配置能力、金融市场业务的渠道销售能力、零售业务的客群建设能力进行充分结合，链接全社会的资金和资产，为客户提供一站式金融与非金融服务平台。
以客户为核心，打造生态化产品，实现场景式的金融服务。其内容要围绕市场、客户诉求和痛点，尽量多样化，具体有如下几种做法。
（1）银行应发挥资源优势，并突出特色。商业银行应在金融服务领域，内部整合创造更为丰富的金融服务品种，根据客户需要快速发展业务。非金融机构方面，也可以充分发挥产融结合的优势，在各类业务场景中突出特色，为个人客户提供全方位的综合资产服务。
（2）要丰富高频生活情景，以提升对客户的吸引力。和互联网企业一样，非金融生活场景是传统商业银行的弱项，传统商业银行应该针对自身资源禀赋，选择一些重要的高频生活情景，早突破早获利。
（3）围绕细分客群构建“微生态”。一方面，可纵向地将客户划分为基本客户、高净值客户和私行客户等；另一方面，可侧向将客户划分为有房客群、有车客群、银发客群、年轻人客群、出国客群等。在此基础上创造个性化产品与服务，逐步建立“房生态化”“车生态化”“银发生态化”“年轻人生态化”“出国生态化”等“微生态”。
（4）要完善零售与金融服务全产品的线上化，丰富线上金融服务场景，以提高线上化推广、宣传与交易水平。
（5）要调动分支行的工作积极性，导入本地化业务元素，以提升网络平台与全区域商户之间的黏性。
在当前经济社会信息化高速发展的背景下，银行须全面拥抱金融科技，并遵循“整体规划、分步实施、快速迭代、系统整合”的方式，有计划逐步地建立健全技术体系，提升财富管理系统业务效能。
在具体执行层面，银行首先应从策略层面建设全面的财富管理体系技术框架，并确定建设时序和步伐。其次整合既有技术体系职能模块，统一信息技术环境标准，进一步集成和优化行内的原有体系。通过分阶段开展建设，使得财富管理系统功能优先实现，如营销端的客户画像、客户关系管理功能，以及生产端的评估、交易、清算功能等；而到平台建设中后期，可逐步开展智慧客户服务、智能投顾、投研、业绩分析等系统功能模块。
（1）金融科技赋能内部团队。财富管理人员应提供销售信息，并使用资产配置等智能系统工具，在专业赋能咨询团队的同时，为财富管理团队提供资金策略、组合管理、客户维护、资产委托等智能化咨询服务，帮助团队更快速、精准地了解客户。
（2）金融科技赋能用户体验最优化。银行可通过网络信息，以相对较低的成本为中产、大众长尾客户进行投融资提供服务，从而有效降低资本端和资本端之间的投融资交易门槛，进而扩大了财富管理工作业务的服务规模；还可通过提供专业性的智能资本分配技术工具、远程财富系统等数字化技术经营途径，给客户带来智能的财富管理感受，以此提高客户满意度。
我国当前发达的网络信息服务产业以及高速进步的科技水平，使智能投资咨询为代表的网络金融正在快速发展，并迅速培育起了大批新客户。从客户群体上分析，网络财富模式和以投资咨询为核心的传统经营模式是优势互补大于竞争的关系，彼此都无法完全相互取代。
（3）金融科技赋能、边际成本最小化。银行可利用技术优势，为传统投资顾问方式无法触达的长尾客户群体提供服务。金融科技在帮助长尾客户提升金融服务普惠性方面正在发挥更大作用。和传统财富管理顾问模式所需昂贵的人工成本不同，金融科技对金融服务的资金投入大多用来支持公司初期的体系构建，以及系统建设等项目。如果系统运作成熟，每服务一个新客户的边际成本就变得更小，使得客户享受智能化财富管理市场准入难度变得相对较小。
在我国创新创业战略指导下，我国金融业高新技术的迅速发展为众多财富管理机构提供了全新的发展机会，各财富管理机构都需要充分发挥利用我国金融业高新技术的成果，高效进行以客户需求为主要中心的财富管理产品研发，高效地推进财富管理业务效率提升，合理减少运作成本。同时，银行将充分运用大数据处理的优势精准刻画客户特点与需求，更加智能、精准和无感地服务于财富管理客户，以获得广大客户的信赖与认可。