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新冠肺炎疫情使得大众生活方式发生了巨大改变，线上线下新产业的出现、大企业和新势力品牌的百家争鸣，标志着一种全新财富管理市场的开始。由于国内外经济环境的复杂性，财富管理市场也面临着诸多不稳定因素，准确地抓住客户需求，洞悉未来财富管理市场的发展需求，在变化中把握投资者心理，是发展财富管理业务的关键所在。
我国经济已步入新旧动能转变的“新经济常态”，数字化加速转型。由于新企业、新产业的迅速成长，通过股票、期货增值而导致个人财富增加的人群也明显增加，企业高层管理人员和专家在促进公司成长过程中实现了自身增值和企业价值的同步提升，从而出现了新富人群大量涌现的现象。随着创富一代人群年龄的逐渐增长，第二代继承人也逐步成长起来。传统创富一代年龄在40岁以内的高净值人群的比例不断降低。但在新经济、新产业高速度发展的推动下，年轻群体的创富速度大幅提升，年龄在40岁以内的高净值人群中新富人群占比大幅上升，已经成为高净值社会人群的中坚力量。
多元化的财富管理客户群体导致客户需求已经由个人的财富管理需求扩展至家庭、公司以及社会的财富管理需求：
（1）个人的财富管理需求包括个人财富管理、高端生活体验、税务法律咨询等全面财务和非金融服务等。
（2）家庭的财富管理需求包含子女教育、代际继承、家庭财税法律咨询、家庭服务等。
（3）公司的财富管理需求包含项目投融资、企业并购增值服务、公司财税法务等。
（4）社会的财富管理需求包含社会投资计划、慈善机构及社会公益基金、慈善业务内部的公益性要求等。
以下从财富管理需求种类来分析财富管理客户需求多元化，以家庭教育的财富管理需求和公司资金的财富需求两方面为例，对财富管理需求进行展开说明。
高净值群体的多元财富分配能力较强，对家庭中孩子的素质教育和代际遗产配置需求的迫切性与重视度较明显，但各个群体在传承发展政策和社会家庭的共性需求等方面也存在着不同要求，创富一代更重视继承人管理、人才培育和人生计划等；新经济人群虽然也关注子女教育和人才培育，但其财富管理需求更加偏向教育规划与知识整合。
高净值群体的公司财富管理需要随着公司发展模式和创富来源差异而有所区别。因此，创富一代对公司的资金和贷款方案等要求较高；新经济人群则对多样化的投融资、国际股票解禁后投资安排与计划、企业并购等有明显需求。
根据相关统计，在2021年高净值人群投资需求画像中（图1-8），家庭财富管理需求占比高达58%，其后依次是企业和社会的财富管理需求，占比分别为34%和28%。个人财富管理需求方面，国内外的高级医疗资源链接与服务、个人高级生活方案、个人涉税法律问题等咨询以及境内外的高档差旅等非金融需求也开始增加。
图1-8 财富管理需求按人群类别分析
（资料来源：招商银行-贝恩公司高净值人群调研分析）
以下从财富管理客户群体类别来分析客户需求多元化。我国传统经济和新经济人群对新产业服务的接受度、财富管理需求都存在差异。相较传统创富一代，新经济人群的财富管理需求有以下特点：
（1）新经济人群对新型商品与另类资金的需求和接受度更高，其中具有参与全球市场新兴热点、热门商品投资需求的群体占47%。
（2）新经济人群对金融市场资讯和财富管理知识辅导与培训的热情更高，其中对金融市场和财富管理市场热点资讯与洞见有需求的群体占43%。
（3）新经济人群的法律财税服务要求更多地与企业股权结构等法律安排有关，而传统一代则与个人财产继承税收筹划等问题有关。
（4）新经济人群更追求个人事业发展与生活品质的匹配平衡，对个人“个性”与定制性有着更多需求，个人的高级生活需求约占32%。