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中国银行业的发展先后经历了网点时代（Bank 1.0）、网银时代（Bank 2.0）、移动互联时代（Bank 3.0）、科技金融时代（Bank 4.0）。从本质上说，这是商业社会数字化水平的不同阶段在金融业的反映。据分析，数字化程度每提高10%，人均GDP增长0.5%～0.62%。2021年我国数字经济规模达45.5万亿元，占GDP的39.8%，预计到2025年，全球经济总值的一半来自于数字经济。数字经济依托于数字技术。当前，数字技术与经济社会各领域深度融合，成为引领经济社会发展的先导力量，是后金融危机时代推动产业变革升级、促进经济社会转型、培育经济新动能、构筑商业银行内在竞争优势的重要抓手。商业银行数字技术的应用浪潮催生了科技金融。近年来，以大数据、人工智能为代表的数字技术使得银行的商业模式和运营模式发生了根本变化：微众银行、新网银行、网商银行、百信银行、锡商银行等一大批互联网银行和物联网银行获得监管批准，在诸多线上非金融场景嵌入金融服务，开放银行的新理念逐渐打破传统银行业务边界，商业银行开始探索跨界合作的新模式。数据驱动的智能决策、区块链、5G、智能穿戴、生物识别、边缘计算等新型数字技术大规模应用，数字技术成为银行最重要的生产力要素。
近年来，“数字化转型”成为银行业的普遍共识，其关键在于“场景数字化”。场景数字化是场景金融的数字化形式，它是指用数字来表征金融场景的方方面面（客户、产品、场景、目标等），用数学模型来获得金融场景的最优决策，用数据、算法、算力来实现场景金融的全面运营，为高层决策提供数据支撑，并为业务持续发展提供迭代优化，由智能数据系统全面接管业务运营、客户分析与维护、个性化长尾服务、资金管理等工作。“场景”的概念非常宽泛，任何生产生活的方方面面都可以成为一个场景，比如乡村振兴、网络贷款、医疗教育、政企合作、婚恋置业、游戏娱乐等。商业银行通过合作、智能手机、移动终端等渠道在这些场景无缝嵌入金融服务，极大地拓宽了业务触角，使得“场景”成为商业银行的获客渠道、活客阵地、客户转化和挽留场所，这是金融全面推动社会经济发展的重要举措。
Bank 4.0时代，是数字技术对商业银行经营全流程的深度渗透，是商业银行科技战略、科技规划、科技架构、科技能力、平台建设、创新文化的综合发展。在很大程度上，场景数字化能力决定了商业银行的科技金融能力，也是未来银行竞争的关键。
本书是商业银行场景数字化的代表作品，是作者多年来的实战工作总结。本书运用多种数字技术，赋予计算机听、说、读、写、想的能力，涉及智能营销、智能风控、智能运营三个方面的若干场景数字化实例，每个实例都提供了较为完整的理论说明和技术实现，适合银行从业人员阅读。“实战分享、拿来即用、从零开始、快速迭代”是本书的精髓。愿更多的银行工作者投入到场景数字化工作中来，共同谱写银行数字化转型的美好未来！
Bank 4.0，从场景数字化开始！商业场景数字化，从阅读本书开始！
刘勇
中关村互联网金融研究院院长
中关村金融科技产业发展联盟秘书长