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贝宝（PayPal）于1998年12月成立，是一个总部位于美国加利福尼亚州圣荷塞市的专注移动支付领域的在线支付服务商。其致力于提供普惠金融服务，通过技术创新与战略合作相结合，资金管理和移动创造更好的方式，为转账、付款或收款提供灵活选择，帮助个人及企业参与全球经济。PayPal集国际流行的信用卡、借记卡、电子支票等支付方式于一身，是备受全球亿万用户追捧的国际贸易支付工具。其即时支付、即时到账和全中文操作界面，能通过中国的本地银行轻松提现，帮助买卖双方解决各种交易过程中的支付难题。PayPal是名副其实的全球化支付平台，服务范围超过200个市场，支持的币种超过100种。在跨国交易中，近70%的在线跨境买家更喜欢用PayPal支付海外购物款项。2002年10月，PayPal被当时全球最大的网商公司易贝（eBay）以15亿美元全资收购。
截至2018年第三季度，PayPal在全球范围内拥有超过2.54亿活跃用户以及1900万签约商户，可以在全球范围内开展电子商务和实体贸易。2019年10月1日，美国数字支付平台PayPalHoldingsInc已经获得中国人民银行的批准，能够购买国内支付公司的控股权，因此PayPal成为首家进入中国支付服务市场的外资机构。同时在2019年10月1日，PayPal（PYPL.US）收购国付宝70%的股权，正式进入中国支付市场。
2019年7月，全球上市互联网30强榜单发布，PayPal排名第8位。2019年，入选“2019福布斯全球数字经济100强”，排第33位。2019年10月，Interbrand发布的全球品牌百强榜排名第72位。2019年10月，入选《财富》杂志“2019未来50强榜单”，排第24位。2020年1月，2020年全球最具价值500大品牌榜发布，PayPal排名第115位。2020年5月13日，PayPal名列2020福布斯全球企业2000强榜第249位。2020年7月28日，PayPal名列福布斯2020全球品牌价值100强第67位。
2021年3月8日，在线支付平台PayPal宣布，将收购数字加密货币安全存储技术公司Curv，以加快和扩大其加密货币和数字资产的计划。
1）PayPal的文化理念
公司的文化就是公司本身。
（1）人才管理。
公司创始人彼得·泰尔（Peter Thiel）认为，“找到对的人，延续文化，永远是一家公司的核心能力”。PayPal公司喜欢招聘与自己类似的人。他们从来没有聘请专业的招聘或猎头公司去招聘员工，而是采取一种病毒似的招聘模式，利用员工的人脉网络进行招聘。因此，他们吸收的成员都和创始人一样具备创业的激情和智慧。
公司不会雇用从大公司跳槽的人。在他们看来，在大公司工作过的人，他们通常喜欢按自己养成的固有模式做事，也习惯推说尝试新事物使他们不能正常工作。他们跑来跑去很可能只是为了获得利益和职位，你不能确定他到底能学到多少东西。
公司坚持留用有远见的创始人而不是去聘请“专业”经理人，以及充分利用大公司的平台为自己的产品进行营销。
PayPal与谷歌（Google）的最大不同在于，谷歌希望招聘博士，而PayPal则希望招聘那些放弃博士学位的人。这是两种完全不同的气质。公司能够发现那些有非凡能力的年轻人（管理层中平均年龄为30岁），组建了一个非凡的创业团队。
（2）极度专注。
创始人Peter Thiel要求公司每个人肩负一个且只有一个高优先的任务。除了这个优先任务之外，他拒绝和你讨论任何其他事情，甚至在PayPal公司2001年的年度评估表格里也要求每个员工明确说出他们每个人对公司唯一的最大贡献是什么。
公司从来不信奉什么创业禁忌，而是把试错当作积累经验的过程。在公司看来，出错越多，也就越可能接近成功。
（3）推崇个人成就。
PayPal公司几乎每个创新都是由一个人的灵感产生的（而这个人通常是最终推动从灵感到实施的那个人）。此后，他会争取他人支持，接受并实施他的新想法。由此，首席运营官David推行的是一个“反会议”（anti-meeting）的文化，为PayPal建立了“不开无必要之会”的政策。在David看来，任何会议如果超出3～4个人都会被怀疑是否缺乏效率，如果他的判断是，那这样的会议就会立刻被纠正。David自己变身为一个“会议警察”。任何时候，他走过任何一间会议室，都可能走进去听3分钟，如果他认为这3分钟没有意义，他会立刻解散会议。这种机制保证了更多“干活的人”，更少指手画脚的“领导”。
在David看来，“在一家公司里，你能管多少人体现不了你的威望，没有几个人能阻止你做自己想做的事儿才能体现”。公司创始人泰尔进一步指出，“在机构失调的组织内，往往是为了职位晋升而工作，而不是工作本身”。
公司2002年的年度评估表格专门包括了一类指标，来评价员工在“避免占用他人时间，比如，安排没有必要参加的会”方面的表现。在这种企业文化的影响下，PayPal的管理者数量大为削减。
（4）拒绝接受限制，不论外部还是内部。
公司期望每个员工用超乎寻常的行动力和活力去完成#1的优先任务、目标。通俗来讲，公司的期望是：每个人“每天来上班的时候，都准备好了为实现梦想不惜跨越一切障碍，不惜时刻准备着被解雇”。
PayPal的一位员工Jeremy Stoppelman曾发出一封邮件给全公司，批评公司管理并做好了被解雇的准备。恰恰相反，他不但没被解雇，反而被晋升了。Peter Thiel从不接受“no”这样的回答：如果你解决不了这个问题，很快就会有其他人被指派去解决这个问题。
（5）自我驱动的问题解决者。
PayPal喜欢聘用（提升、鼓励）聪明的，善于自我驱动的问题解决者，而不是某个领域专家。明星员工中此前很少有支付方面的经验，最优秀的员工很少甚至没有任何做互联网产品的经验。比如，PayPal从事欺诈分析的团队中，优秀的人大部分从未做过任何和欺诈检测相关的事情。
总的来说，PayPal的企业文化不是反政府，而是反主流思想。
2）PayPal的主要优势
（1）风控系统。
PayPal通过提供安全解决方案，降低主要支付类型和支付渠道（包括线上、线下或手机支付）的欺诈风险，通过对行业技术的改革创新和积极投资，始终致力于先于欺诈活动实施保护。
第一，全面信息保护。账户安全是首要任务。将反欺诈技术与全天候账户监控相结合，确保账户的安全。使用PayPal付款时，个人和财务信息将经过安全加密，确保资金和信息的安全。
第二，实时欺诈防护。将做好防护工作，为防患于未然，PayPal收到的每一笔交易都受到监控。欺诈风险模型和分析工具还可以根据不同业务需求量身定制。
（2）客户范围广，用户支持率高。
第一，安全保障高。完善的安全保障体系，丰富的防欺诈经验，避免了不少的欺诈行为。业界最低风险损失率（仅0.27%），不到使用传统交易方式的1/6。所以很多买家都愿意使用PayPal来进行付款。
第二，全球合作伙伴广。PayPal服务范围超过200个市场，支持的币种超过100个。在中国，PayPal与Wish、速卖通、中国银联等达成合作伙伴关系。目前，全世界有近3.25亿的PayPal的账户用户，这无疑是一个巨大的消费群体。同时使用PayPal能增强买家对商家的信任感，这样也间接增加了客户的转化率。
在跨国交易中，将近70%的在线跨境买家更喜欢用PayPal支付海外购物款项。使用PayPal可以轻松拓展海外市场，因其覆盖国外85%的买家。
第三，资金周转快。PayPal独有的即时支付、即时到账的特点，让商家能够实时收到海外客户发送的款项，这也很大程度地解决了商家的资金周转问题。同时最短仅需3天，即可将账户内款项转账至用户国内的银行账户，及时高效地帮助用户开拓海外市场。
支付宝、财付通和快钱是我国互联网支付的典型企业。
支付宝是阿里巴巴公司于2004年12月针对网上交易而推出的货币安全支付服务平台，该平台致力于为用户提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。目前，支付宝可为众多的合作方提供支付服务，已发展成中国最大的第三方支付平台，是互联网支付的典型代表。
支付宝的主要功能是为网上交易的双方提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”，实质是第三方支付中介，在买家确认收到货物前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款，待买家确认收货后，将货款支付给卖家的一种中介信誉服务。
支付宝具体运行流程为支付宝依托互联网发起支付指令，实现消费者与商户之间的货币资金转移的行为，其具体的操作流程如图3.6所示。
（1）买家在网页上浏览商品并选择所需商品，填写订单并且支付货款至支付宝。
（2）支付宝通知卖家发货，卖家依照订单要求向买家发货，等待买家收货确认。
图3.6 支付宝操作流程
（3）如果买家查收商品后满意并在支付宝中确认收货，则由支付宝将货款支付给卖家，交易结束。
（4）如果买家查收商品后申请退货，待买卖双方协商之后，卖家同意退货，则支付宝将货款退还买家。
支付宝在市场发展趋势预测的基础之上，进行合理的业务扩充，不仅获得了更多的用户，还巩固了支付宝在互联网支付行业的统治地位。例如，支付宝在2013年6月首推余额宝，向大众承诺将用户存在支付宝账户中的余额转入余额宝，作为一份类似活期存款的基金，使用户获得相对更多的收益。这一新业务的创新拓展，可谓是互联网支付发展的里程碑。
目前，中国第三方支付市场面临着政策、盈利、竞争等方面的压力和风险。据相关资料显示，自2015年中国互联网支付行业市场格局发生较大变化，支付宝以47.5%的绝对优势居市场首位以来，截至2020年6月，支付宝仍然以55.39%的市场占比稳居龙头，其可谓是牵动着互联网支付行业的神经，……
支付宝开展业务的特点有以下三点。
（1）客户群规模庞大。支付宝提出了“建立信任，化繁为简”，本着创新驱动技术，扩充了信用体系的概念。覆盖面广，公司业务涉及C2C、B2C和B2B。支付宝产品的创新技术、独特的设计理念和用户规模，极大地吸引着个人和集团客户。
（2）支付宝与合作伙伴共享支付资源。除淘宝和阿里巴巴外，支付宝交易服务已支持业务的企业非常广泛，涵盖了虚拟游戏、数码通信、商业服务、机票等行业。
（3）支付宝具有信用中介作用。简单来说，支付宝的一个功能就是为网络交易的双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”。客户购买商品先将货款打入支付宝，支付宝收到货款之后通知卖家发货，买家收到货物之后再通知支付宝，支付宝这时才会把钱转到卖家的账户上，交易至此结束。在整个交易过程中，如果出现欺诈行为，支付宝将进行赔付。
财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出的专业在线支付平台，该平台致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。在交易规模方面，财付通是仅次于阿里巴巴的支付平台。
作为腾讯公司的专业在线支付平台，自推出以来，财付通就受到了广大QQ用户的推崇和好评，成为广大QQ用户最为信赖的电子支付品牌。财付通的品牌主张是：会支付、会生活，做您的生活好帮手。个人用户通过QQ号码或E-mail免费注册财付通账号后，即可在拍拍网及全国40多家购物网站进行网上购物，不仅可以为手机和游戏账户充值，还可以享受信用卡还款、生活缴费、机票订购、特价酒店预订、彩票购买、基金和保险购买等多项在线服务。财付通支持全国各大银行的网银支付，并且支持多家银行的信用卡支付。用户也可以先充值到财付通账户，不用通过网银就可以进行便捷的支付。
财付通早期业务主要来自腾讯，现在，其70%的业务来自腾讯之外。相对于支付宝主要依托淘宝，财付通更加独立，2013年财付通已有超过20个行业40万个企业用户和合作伙伴，有超过6000款应用。财付通还强调多元化，网购业务只占21%的份额，此外，机票商旅、生活应用和服务、网络游戏、电信缴费等都是财付通的重要业务。
财付通已经构建了全新的综合支付平台，业务覆盖C2C、B2C和B2B各领域，可提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等很多功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。
在国内，快钱是业界领先的独立的第三方支付平台，其核心是给各类企业及个人提供安全、便捷和高度保密的互联网支付服务。快钱和众多商业银行有着直接的联系，并且还依托于银行的众多特色服务，与此同时还研发数量众多的电子产品，提供资源开发的增值服务。快钱是通过与商家、使用者和银行三者关联的合作实现多赢。
2005年，快钱公司推出以“99Bill快钱”为品牌的产品和服务，为电子商务服务提供商、互联网内容提供商以及个人用户提供安全和方便的交易支持，以及为互联网用户提供安全、便捷和保密的在线收付费平台。用户通过E-mail或手机号码就可以轻松、安全、快捷地向任何人或商户收费或缴费。也正是从这一年开始，快钱跟随中国的电子商务经历了一轮“爆发式”的发展。
2007年下半年，快钱推出了线下收单业务，将单纯的网上支付服务扩展到线下市场。在全国支付行业中，是第一家集成线上和线下的解决方案，进而形成国内外同类支付企业中领先的综合支付模式。
2011年5月，中国人民银行颁发第一批第三方支付牌照时，快钱获得包括互联网支付、固定及移动电话支付、预付卡受理、银行卡收单在内的6项许可，和支付宝一起，成为仅有的两家全牌照支付公司。
截至2020年年底，快钱已覆盖逾4亿注册用户和400余万家商业合作伙伴，对接超过100家金融机构。
快钱把各家银行的网关接到快钱，再通过快钱接到企业，在银行和企业之间架起了一条金融“高速公路”。与此同时，坚持第三方独立性的好处也得以显现。由于只专注于做支付这一件事，快钱避免了与商户的竞争，消除了商户对信息和数据安全的担忧。而之后的多年实践证明，保持独立性使快钱迅速扩大了合作的商户群体，也是商户信赖快钱的基础。如今，快钱与包括东方航空、南方航空、平安集团、京东商城等各行业内的领军企业已建立起商业合作关系。
（1）谷歌钱包（Google Wallet）主要是基于NFC的移动支付模式，不仅集成了客户的信用卡，而且集成了客户的会员卡、折扣卡和购买卡等。谷歌钱包起初主要运用于近场支付，受限于NFC终端的不普及（苹果手机不支持NFC），谷歌钱包开始拓展使用范围，不再限于近场支付。谷歌钱包推出了实物卡（实物卡和谷歌钱包账号绑定，支付时直接从谷歌账号的余额中扣除），该卡实质是预付卡，其既可以在柜员机取款，也可以在商场进行刷卡消费。此外，谷歌钱包还推出了G-Mail邮箱支付等新功能，并且与即时购买公司合作，向其提供购物时必要的用户和信用卡信息，简化用户在线购物时的流程。
（2）PayPal推出的移动支付主要是手机短信支付，后来逐渐过渡到PayPal Beacon。PayPal Beacon是一款支持蓝牙支付的附件设备，使用蓝牙技术，无须手机即可完成支付（像蓝牙手机通话一样）。PayPal Beacon有以下两个关键点。一是PayPal Beacon无须接入互联网，可以离线交易，既方便了用户支付，也在一定程度上保护了用户数据的安全。二是能够提前实现商家与用户的互动。当用户靠近支持PayPal Beacon的商店时，手机会震动或发出提示音（可以取消此功能）。同时PayPal Beacon不会对用户的位置进行持续追踪，以保护用户的隐私和数据安全。
MONETA是韩国移动运营商SKT推出的移动支付品牌，包括MONETA card（使用红外线技术，可以离线交易）、MONETA bill（在线购物）、MONETA pass（乘车卡）、MONETA bank（银行转账等）、MONETA stock trading（股票交易）、MONETA sign（身份认证）等。与MONETA类似，K-merce是韩国移动运营商KTF推出的移动支付服务，可以提供移动银行、移动证券、购物支付等服务。K-merce不但可以通过红外线技术进行支付，也可以通过刷手机支付。
日本允许非金融机构发卡和进入银行业，该国移动运营商普遍采取参股金融机构的方式主导整个产业链的发展，形成了以通信运营商为主导的移动支付运营模式。例如，日本最大的移动运营商NTT DoCoMo通过参股银行进入发卡领域，推出Osaifu-Keitai业务，采用了产业链上下游一体化的方式，推动移动支付业务的蓬勃发展。日本规定进入金融行业的移动运营商，其母子公司间要保持相对的独立性，并需确保采取措施保护消费者私密信息。移动运营商如果扩展移动支付业务，需要按照预付卡法案每6个月上报未使用的金额，并将一半资金存入日本中国人民银行。同时日本通过较为完善的立法对移动支付业务中的电子签名及其认证、网上交易合法化、网上支付等问题进行严格的规范。
Osaifu-Keitai是日本移动运营商NTT DoCoMo推出的手机钱包业务，该服务主要基于一张被称作Felica的非接触IC智能卡。用户需要事先在NTT DoCoMo申请一个手机钱包账号，并预存一部分金额（是一种预付支付）。用户使用该服务购买商品所付的款项直接从账号里扣除，使用该业务无须输入密码（快捷支付）。此外，Osaifu-Keitai可以远程锁定和删除个人资料，同时个人资料可以备份到云端，不用担心丢失。
目前，国内手机刷卡器有两类代表。一是拉卡拉手机刷卡器，主要针对个人用户（目前大多数移动支付也主要针对个人用户）。拉卡拉的优势在于便民支付，支持所有银联标识的银行卡刷卡支付。拉卡拉手机刷卡器的业务主要有四大板块，涵盖银行服务、生活服务、网购支付、娱乐休闲等领域，具体业务包括转账汇款、水电气缴费、话费充值、公益捐款、购买彩票或电影票、支付宝充值等。二是快钱手机刷卡器，主要针对企业客户，如保险企业、旅游、直销。快钱类似国外移动支付产品Square，插入智能手机的音频孔建立连接后，即可使用信用卡、银行卡刷卡完成支付。快钱手机刷卡器的一个典型特征是无刷卡额度限制。
（1）翼支付是中国电信的移动支付产品，其使用无线射频技术完成近场支付。用户在中国电信开通翼支付账户并储值后，即可在中国电信联盟商家和合作商户使用，翼支付不仅能够进行远场支付，也可进行近场支付。远场支付通过网站、短信、语音等方式进行（远场支付可以不需要手机），近场支付通过办理翼支付卡（RFID-UIM卡）来完成。
（2）沃支付是中国联通的移动支付产品，使用NFC功能来完成近场支付。沃支付包括手机客户端（主要进行远场支付，如团购）、手机钱包（主要是近场支付，如“刷”手机购物、乘车）、手机刷卡器“沃刷”（远场与近场支付均可）等。
微信支付由于融入了社交网络的属性，与其他移动支付模式相比，具有无可比拟的优势。2013年微信支付诞生以来，迅速席卷全中国。
微信支付还延伸至民生支付领域，提供缴费、充值等一系列业务。虽然小额民生支付相对于信用卡还款、电子商务支付等利润微薄，但这可以增加用户黏性。银行理财业务也正在与微信进行合作，财付通已经和多家银行协商展开合作，前期将尝试以风险较小的固定收益类产品为主。为了增加支付的便利性，微信逐渐与一些商家合作开始推广语音支付，用户可以直接对着手机说出自己想要的商品，并可直接进行支付。此外，微信还可以通过扫描购物，即用户扫描产品的二维码，直接付款购物。在微信支付的过程中，用户不用退出微信再进入其他网页或程序，只要拥有一张与微信绑定的银行卡、一个微信账号，就能通过财付通购买公共账号所提供的商品。
微信支付工作原理如下所述。微信支付有两层含义：一是通过第三方支付平台财付通来完成的快捷支付，是一种移动创新产品；二是通过银行开通的微信公众号引导到手机银行来完成的支付。我们通常所说的微信支付更多是指第一层意义上的微信支付。微信支付不仅整合了社交网络平台与第三方支付公司，而且整合了手机银行，能够最大化地满足客户的支付需求。
此外，微信红包是微信支付发展过程中开发的另一项业务。微信红包是微信与传统的“发红包”相结合的产物，是微信功能的延伸。微信作为一种社交工具，拉近了人与人之间的距离，贴近于真实世界的人际关系和社交属性，而这既是微信红包活动的前提，也是微信红包活动的结果。
通过微信红包活动，微信支付潜在收益包括以下方面。一是微信红包活动使微信支付功能得到了大范围的推广，大部分参与“抢红包”的用户都将微信账户与银行账户进行了绑定。二是部分领到微信红包的用户不提现，使红包成为腾讯的沉淀资金，腾讯可以通过沉淀资金来获益。三是用户领到微信红包后却不提现，使微信支付账户变成一个类似“支付宝余额”的账户，倒逼腾讯植入更多的增值服务，如话费充值、销售金融产品。
支付宝作为国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝支付服务于网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，支付宝为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务，并且自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。
使用支付宝支付服务首先需要注册一个支付宝账户，在支付宝官方网站或者支付宝钱包注册均可。个人支付账户分为三类，各类账户的功能、额度和信息认证标准不同。其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道认证客户身份信息，对应的付款限额为自账户开立起累计1000元。Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名认证强度相对较高，分别通过至少3个、5个外部渠道验证客户身份信息。其中，Ⅱ类账户的余额付款限额为年累计10万元。Ⅲ类账户的余额付款限额为年累计20万元。支付宝支付方式多样，包括快捷支付、手机支付、二维码支付、NFC支付、国际银行卡支付、指纹支付六大支付方式，可灵活实施支付行为。
支付宝钱包是支付宝旗下重要的支付品牌，它主要具有如下功能：支持余额宝，理财收益随时查看，并可随时转入与转出；支持随时随地查询淘宝账单、账户余额、物流信息；支持免费异地跨行转账、信用卡还款、充值、缴水电煤气费、卡券信息智能提醒。支付宝通过与线下众多商店合作并拥有广泛的覆盖，这就意味着，即使用户忘记带现金出门，也很容易就能找到支持支付宝的超市或者便利店，用手机付款购物。相关数据显示，截至2020年8月，支付宝钱包是国内市场份额第一的移动支付平台，国内年活跃用户达9亿，全球用户约12亿，金融服务覆盖7.2亿消费者和2800万中小微企业，越来越多的用户在线下购物选择用支付宝支付。